關於投資型保單

Question

我想要了解投資型保單，他的用意以及保障，若我一個月投資
一萬的話，哪麼20年後，能達到啥密數字，是不是跟公司有關，希望能夠提供我一些相關的資料，謝謝^^

Answer 1

情人眼淚你好 很高興能認識你 回覆你的問題 回覆的內容有點多 請多多見諒!!

我想要了解投資型保單，他的用意以及保障

用意：投資型保單屬長期保障型商品，是為個人和家庭取得充份保障、補足缺口後，再以每月定期定額的方式，規劃教育基金或退休準備等理財目標。選擇投資標的時，應以個人理財目標、以及風險偏好做為資置配置的考量重點。

保障：由於投資型保單壽險保障相對便宜 以30歲男性為例 100萬的壽險保費年繳660元 可以依據不同的人生階段的需求規劃 如有房貸　車貸 小孩時 可以把壽險額度提高 至所有負擔減輕後把壽險額度降低 還可以附加醫療險及意外險 把人身風險降至最低

一萬的話，哪麼20年後，能達到啥密數字，是不是跟公司有關

購買投資型保單前要先考慮
1.前置費用 2. 轉換部份 3. 贖回部份 4.公司基金績效是否穩健

以南山人壽伴我一生為例
1、前置費用
第一年85%% 第二年45% 第三~六年5% 六年總收150%
保費回饋第七年~十年回饋2%~3% 第十一至終身回饋5%~6%
以二十年計算為78% 有大部份保險公司前置費用是不會回饋的
(在銀行購買基金一年申購手續費3%)

管理費：每個月新台幣壹百元，並自保單價值中直接扣除。

2、轉換部份
(一)要保人於每保單週年皆可免費轉換四次
(二)若於該保單週年內申請轉換超過四次時，每次轉換申請均須酌收500元手續費。

3、贖回部份
不收取至何費用

南山人壽投資型商品績效佳 當時擁有35檔基金(目前40檔)其中有7檔基金獲得許多基金大獎 唯有長期績效才值得肯定投資標的，才會被納入南山人壽的投資組合中 經濟日報 95.3.30報導指出

以南山人壽伴我一生為例
如果以一個月投資一萬 假設年報酬率8%
20年後帳戶裡會有5,150,804元 第21年後可以開始享受退休生活
因為投資有相對的風險所不能保證一定做的到 但是卻是可以達到的

假設你會擔心風險的問題 南山有一個保本型的投資型商品

它的特色是
1.投資安全-由專業團隊操作、2.絕對保本80-投資更安全、3.歷史淨值只上不下-如所謂的「不在乎天長地久，只在乎曾經擁有」向上鎖利、4.動態資產配置-六四配、5.資金可靈活運用

如果有一支「股票」買進100元，漲到120元，相信您應該會賣；但是如果從120元再跌到90元，有人保証用96元買回來，這樣的「股票」您有興趣嗎？

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

我想要了解投資型保單，他的用意以及保障
投資型保單就是投資加保障，用意為綁在一起賣，簡單來說就是"噱頭"，記住客戶自負盈虧。

若我一個月投資一萬的話，哪麼20年後，能達到啥密數字，是不是跟公司有關。
20年後能達到什麼數字，沒人可以跟你說喔。這跟傳統保單不同，無法給您比較確定的數字(簡單來說，你買股票，20年後會賺多少，沒人可以跟你說喔)，樓上有人說6-10%；簡單來說，也有可能虧(別忘記了)。至於基金的成效跟佈局還有投資標的，還有基金經理人....等等都會有關係。

千萬別被業務員的話給沖昏頭了，可以問他看看，他有買嗎???

Answer 4

買投資型保單，首先注意保險費部份
前幾年會被扣高%數的保費
以三商投資型保單為例：
首年扣90 %
月繳1萬元=年繳12萬元，被扣90%，就是說被扣 10800元
還沒賺錢，就先賠了10萬！
但你的保額應該會有幾百萬
如果你第一年就出事了！你家人可以得到這幾百萬的保險費
如果你立場是想投資的話，投資型保單絕對不適合你
把12萬拿去銀行買基金才是聰明的作法，既不用被扣10萬，還能賺更多！
很多人搞不清楚前幾年高%數的保險費，看到損失那麼多，基金就算有賺，還補不了第一年繳出去的保費，後悔之下就解約了！這對保險公司沒損失，客戶解約了更好！因為他們想賺的就是前幾年高額保費！
投資型保單要麻就別買，買了就要努力繳下去
告訴你投資型保單的玩法
1.首先節省前幾年保費
仍以三商保單為例，首年扣90%，可是第2年開始後，年年只扣5%
所以第一年故意只投資最低金額，月投資1000元，第一年只被扣1萬左右！
第二年再改成月投資1萬！
這樣省掉很多錢ㄛ，只是你的保額只有幾十萬，不高啦！
2.讓家裡最年輕的人買保險
年輕人買保險最划算了，保費便宜...
爸媽可以用小孩名字的投資型保單做投資
這部份可以請保險員列出大人買、小孩買的差別或試算表
3.善用基金轉換
銀行每轉換一次基金，就要收500元
投資型保單有不限次數轉換或每月1次免費轉換
轉換越多次，越顯出投資型保單的優點
4.基金操作成功，才能獲利
到達什麼數字，說不準的，看個人投資的功力
我覺得保險員只會推銷，操作基金的能力不強，別寄望他們
我靠自己操作基金，我不是專家，可是慢慢玩也會玩出心得
作法就是
買4隻基金
2隻高風險高獲利
1隻穩當型
1隻債卷基金
看低點買進高風險基金，獲利20%，或高風險基金即將跌的時候，就轉到穩當基金或債卷基金去躲
貨幣，例如美元跌的時候，也可以大量買入美元基金...

我當初買投資型保單就是想作投資入門
所以對首年繳出的1萬元保費，當成入會費
我覺得省費用、基金數多，是挑保單的必要條件
聽說國泰甲型費用很省，但千萬不要買丙型
丙型的，保險員可以抽的佣金最多，大部分保險員都會推銷丙型的
我買的三商也不錯，除了第一年的90%拿不回來外，第2年之後的5%，只要持續未領出裡面的錢，每3年會把這5%+5%+5%還給你，但是基金數太少了，沒什好選，不好玩！

雖然我自己有買，可是建議你盡量還是別買吧！
因為再怎麼會算都算不過保險公司的！

Answer 5

您好

也許您以後會利用股票或其他投資工具理財,投資型保單絕對是您必要的工具之一..

投資型保單畢竟是要先考慮您有沒有保障的缺口(壽險,住院醫療,意外,癌症等重大疾病),再講求保本(儲蓄),最後才是理財，這才是投資型保單的正確功能與觀念喔.

透過投資型保單,可以將您現有的保障缺口補足,進而定時定額強迫存錢,並且透過基金的連結理財參與投資的樂趣及收益,在您為自己將來打拼而發生風險的時候能照顧你,這是其他投資工具所做不到的喔.

再說全年轉換基金不收您甚何手續費及發生風險時保單立即豁免,由保險公司繼續幫您繳費至65歲,繼續累積您的財富及保障的維持.
如果您是中長期投資,第八年開始另有5%的加值回饋金,加上透過基金自我檢視,相信您會有很不錯得心得.

初步規劃；
500萬壽險(會因您的帳戶價值增加而增加)
每日5100元住院醫療
每日7100元意外住院
200萬意外
50萬癌症等十八項重大疾病
5萬元實支實付
保單豁免(發生風險時，保險公司繼續幫您繳保費到您65歲，繼續 累積您的財富)
二十年約450萬帳戶價值
四十年約2800萬退休金(以預期報酬9%計算，因您年齡、性別、保障及投資報酬而增減)
所有保障可依您的需求調整(保障細部須以建議書表示)

Answer 6

投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃

投資型保單，是投資，更是保障
要偏重哪一方面還是並重，個人需求不同而已

投資型保單既然是保單，理所單然要扣保險成本
既然這是一份保障人生無常的保單，該不該為了萬一的不幸
每月付出一點點的成本，應該
沒錯偷資都會有風險存在，但是長期投資下來
你所得到的獲利絕對遠遠超過你付出的成本，
只要懂得隨市場時機，跟進，部分贖回，轉換，
長期持有投資型保單，就算是贖回也能得到比定存更高的本金

這畢竟是張保單，能在你發生意外時提供保障
投資型保單有雙重保障帳戶
身故（全殘）除了理賠投資帳戶內的價值金以外
還有額外一筆身故（全殘）理賠金，
資產合法轉移，不必有遺產稅負的煩惱，還可以創造更多財富
遺愛給你心愛的父母妻子女

至於數字試算，每家前置費用與試算根據都不同，
若有興趣歡迎點我交流互動

新光理專

Answer 7

我想要了解投資型保單，他的用意以及保障
1.提供您便宜的壽險，保費比定期壽險還便宜。

2.提供高倍數的壽險保障，且保障額度可以自由調整，可以完全涵蓋您人生的規劃與需求。

3.帳戶中的錢也是可以隨時動用的，但是您理財前會有其目的吧，那在您目的未來之前是不該用它，不然就達不到目的囉。

4.只要您持續在幫自己存錢保證您這張保單保障有效（不停效保證）

5.目前銀行基金算是資產，容易被查到稅，用保單買基金提供給您的是隱藏帳戶

6.在銀行買基金是為了賺錢吧，如果要做投資標地的轉換或是當您累積到一千萬要退休時提領時還要手續費您的感覺如何？如果以1%來算那要就被收十萬元的手續費，心痛？投資型保單不論任何時候3-12次轉換或提領都不收錢，非常的靈活。（轉換贖回不限次數完全免手續費）

7.在銀行vip至少要有三百萬以上，在保險公司會有專人為您服務。

8.銀行一萬元了不起可以買三隻基金，投資型保單含概所有類型精選基金有股票、債卷、不動產、貨幣隨便你配

9.有閒錢可隨時增額~只扣除一次3~5%不等手續費

若我一個月投資一萬的話，哪麼20年後，能達到啥密數字?是不是跟公司有關

20年後能達到多少的報酬率是沒有人能篤定回答你的，投資基金是必須要盈虧自負的喔!不過業務們比較喜歡抓6~10%，以最低6%來算，至少會有600，以10%來算的話~差不多就1000左右囉!
如果問是不是跟公司有關係，我個人認為業務員比公司來的重要些，投資型保單的內容都是公司精選過的，無論是基金或是壽險費用，對於有家庭責任想要規劃退休的人來說非常的適合
專業負責的業務員有多重要?可以在自己忙於工作照顧小孩時，替自己的風險把關，市場有任何波動會接到第一手的消息，不用煩腦要選哪一支基金，專業的業務會替自己打點好一切~
當然公司也蠻重要的拉一一a，可以選擇信用較好的保險公司，有專門的投信投顧最好囉!基金方面需要含蓋於市場廣泛持有的，例如美林、富達、富蘭克林...等等，如果投資型保單裡基金績效不好，能有效汰換~這樣就更不錯囉^^"
希望有回答到你的問題

Answer 8

你好情人的眼淚:
首先， 自己要有這是保險不是投資、有投資就可能會有虧損 的正確認知，才能避險落入業務員誇大預期報酬的陷阱，也才能真正 避免糾紛。

<購買投資型保單時特別注意事項 >

一、這是保險商品，不是投資商品！所以要如何提供人身風險保障 應是你買這商品的主要目的，投資一定是附帶的價值。

二、投資，就一定有風險，所以這不是穩賺不賠的保本商品。無論 商品建議書上所列舉的數字有多吸引人，都只是在一定假設前提下的 可能結果而已，非保險公司所做的保證。一般投資型商品的保險金額、保單價值、及解約金等都將 隨投資績效而變動，可能增加或減少，通常無最低保證值；如果選擇 之投資標的為國外市場時，還可能要再承擔匯兌上的風險。所以，必 須先了解自己的風險容忍度。

三、什麼情況下我的保單就失效了？ 　
投資型商品若是採彈性繳費方式，消費者應特別注意相關規定，以 免因一時疏忽未察，致保單在不預期的情況下失效。因為投資報酬率 不佳時可能累積的現金價值不足以支付保險成本，需再繳費，否則保 單會失效。

四、保費多少在投資？多少買保障？ 　
投資型商品的費用計收或扣除的項目較傳統壽險保單為多且複雜， 事前應請業務員說清楚，尤其是每年度的費用率，以免日後滋生爭議 。而且保險公司應定期寄發對帳單，詳列特定期間內投資結果及保單 權益的變化情形。如果未收到，應主動索取並認真核對是否有誤。



由於試算牽涉各家的附加費用/投資報酬率/目標保費/參與率/紅利率.....各家大不相同,故不試算

如果你有不懂或想了解其他相關資訊,可以上我的部落格,發問或留下聯絡方式 ,我會為你服務


http://tw.myblog.yahoo.com/chiu09152001

2006-12-17 02:21:27 補充：
建議你保障<保險>/投資<股票或基金......>分開規劃會比較經濟有效率