最近想要投資理財 但又怕風險高 我對基金不是很懂
剛好有人向我介紹這種有投資又有保險
雖然投資報酬率不算高 但感覺還不錯
我想知道的是
1.是不是真的穩賺 (賺少沒關希)
2.我算了一下 每年6萬
15年共繳90萬
保單價值118.7萬
利息28.7萬
3.15年後我39歲 我感覺不是很夠 誰有更好的建議嗎 謝謝
2006-12-15 20:24:22 · 7 個解答 · 發問者 Roger Timberlake 5 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！首先要為您感到高興，這麼年輕就有投資理財的觀念，實在很難得。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，您可以先看因為關係到您未來的權益。
台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：
第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用很長的時間來把這130%以上的手續費補回。國泰創丁第一年60%、第二年35%、第三年25%、第四年20%、第五年10%，總共扣了150%。
第二：也因為前面扣掉的手續費很多，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。國泰創丁投資型保單目前是沒有加值給付。
第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何，目前國泰創丁投資型保單共有４２檔基金，而且有些基金還不錯。
第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的業務員，因為就算您買到再大的公司再好的商品，您如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、沒人幫您做好風險規避、基金配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
針對您的問題我做以下回答：
１.是不是真的穩賺 (賺少沒關希)
ＡＮＳ：當然不是穩賺，投資型保單是有盈虧風險的並沒有保證分紅獲利。如果您有遇到強調投資獲利的保險從業人員最好不要跟他買，因為投資型保單終究還是保險，優點部份是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一。我並不會強調投資型保單的報酬率有幾％，我是讓我的客戶有一個穩健的核心配置一個穩定的報酬，因為投資型保單是長期性的理財工具少說１０年，所以一定要穩定且風險性低，可是現在很多人買投資型保單的觀念卻著重在報酬率，那說真的還不如去投資股票、選擇權、期貨比較快。
２.我算了一下 每年6萬
15年共繳90萬
保單價值118.7萬
利息28.7萬
ＡＮＳ：以我們南山來說，以年報酬率８％來算，１５年下來保單價值會有１５１萬左右，另外壽險保障是２００萬。
３.15年後我39歲 我感覺不是很夠 誰有更好的建議嗎 謝謝
ＡＮＳ：因為您現在還年輕可能一個月頂多存個５０００，但是如果您現在有能力多存一點．建議您趁現在可以多存一點，因為我們存錢的黃金時期就是在還沒結婚、沒小孩、沒負擔的這個階段累積的最快，等到結婚後想要存錢就比較難。假設以一個月存一萬同樣存１５年，保單價值會有３１５萬左右，之後不用存，等到４６歲開始每個月領２萬，一年領２４萬可以讓您領到８０歲，而且保單價值隨時有４～５００萬可動用。
最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好，很可笑的是今年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是業務員的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的業務員也是很重要的，如果真的要買投資型保單要很慎重的考慮選擇多比較，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。
工商服務時間：我們公司有100%投資＆加值回饋最多的投資型保單 。
如果您還有什麼問題 都可以加我MSN或寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2006-12-18 21:42:39 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-01-02 16:21:36 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
在網路上不方便說我能有對你的需求有一大串的文字敘述但是我能給你的的是最實際的規劃如果可以能方便出來見面嗎?電話0980428400南山周先生
2006-12-24 23:00:50 · answer #3 · answered by 阿彥 1 · 0⤊ 0⤋
你好
我是新光人壽的巧巧
投資理財型的保單，是很適合想要投資和保險保障的妳，
不過有些地方提醒您注意一下了：
每一年度保險費用是扣多少％
增額保額扣除的保費又是多少％
保單維持費
保險成本
投資標的轉換的費用
贖回的費用
每家出的投資型保單收取的費用都不同，
提供您在購買投資型保單時，要注意的地方
2006-12-19 16:20:48 補充：
ps：投資的組合也很重要哦，這樣才能分散投資的風險。
2006-12-19 11:18:24 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
創丁是重保障的
如真要投資可參考創乙
如需要更多理財資訊
可留信箱
2006-12-18 05:32:51 · answer #5 · answered by austw3914 3 · 0⤊ 0⤋
1.是不是真的穩賺 (賺少沒關希)
投資一定有風險 所以您會看到建議書 有2% 6% -6%
2.我算了一下 每年6萬 請定期定額5000月繳
15年共繳90萬 途中有困難可停扣款
保單價值118.7萬
利息28.7萬 ==========>非固定一定拿
3.15年後我39歲 我感覺不是很夠 誰有更好的建議嗎 謝謝
您要考慮風險? 還是報酬?
2006-12-16 03:39:45 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
建議您可買債卷型保本基金,
或者有月配息/季配息基金..
華南手續費目前5折喔
2006-12-15 20:35:30 · answer #7 · answered by 琴音 3 · 0⤊ 0⤋