我想買定期定額海外基金,該去壽險公司還是銀行購買呢?

Question

我每個月想買大約3000塊的基金~
該去壽險公司還是銀行???
哪一家優質基金的種類較多?
3000塊可以買海外的嗎?
年齡19歲~

如果向投信申購的話~開戶的話需要家長同意嗎?
目前我只有上海銀行的帳戶~

Answer 1

1.若只是短期的投資,銀行比較划算,若是中長期投資就不一定,因為保險公司的每年六次或更多次的轉換免手續費,在客戶投資金額變大及報酬率越來越高時若因趨勢變化要做轉換基金或贖回時會免除大額的費用,而長期投資基金轉換幾次是本來就會遇到的正常狀況!而這時銀行要收費用,所以差異就出來了!長期下來保險公司就反而比銀行買基金便宜了!保險公司是大額費用收在前面,銀行是貴在轉換發生時!(本人的部落格有一些類似狀況的試算比較你可去參考但因檔案太多無法複製過來

但以上講的還不是最重要的關鍵,開源大於節流,服務員的投資賺錢能力才是關鍵所在,要賺錢能力與成本同時一起看才恰當!即使成本貴一些但賺錢能力卻強很多,反而是更便宜!但前提是找到好的服務員,否則還是以成本考慮為優先!

2.銀行收的手續費是按投資金額乘以手續費百分比,但通常會打折,國外基金手續費通常是3%,然後打65折以上!若是國內型基金手續費會比較便宜!

3.銀行基金贖回時收投資金額的0.2%管理費,若是轉換同一基金公司的基金投信基金公司會收轉換費,銀行也會收轉換費!若是贖回再買其他公司基金就是收完0.2%管理費後再收一次手續費!

4.自己有試過及問過幾家銀行,目前自己滿意的是國泰世華的成本,及單筆最低額度一萬,增加投資的靈活性及他的網站平台方便好用!

5.若要向保險公司買你要先找投資型商品的基金支數多且完整的公司,比如安泰.國泰.統一安聯.南山....等,這樣轉換基金時才靈活!保險公司的成本大都差不多,所以第二個重點你要把焦點放在找好服務員身上,幫你投資或者也可教你學習投資基金!

6.若你要自己向銀行買基金,明年可能美國景氣會趨緩,會影響到全球,但2008之後可能會有幾個區域景氣會先上來!你是新手,建議還是先買全球及區域型基金!

單一產業及單一國家先不要碰!建議可買天達環球策略價值基金,富蘭克林坦伯頓全球基金(有50%投資歐洲),安本亞太基金或投資歐洲的基金!有的區域基金不錯但因為新手的理財EQ還不夠,容易受基金波動大及媒體報導影響心情所以不建議!

3000元有的銀行可買海外基金國泰世華就可以!

另外建議你可到以下這幾個網站去學習:
1.基礎入門到荷銀投資理財網的我的投資理財選項（現在改名ING投信，但還是原荷銀投信的網站非原ING網站）或yahoo理財網的理財大學及富蘭克林投顧網學看基金投資定期定額入門教材

2.到GOGOFUND的類型績效排行，挑選各類基金排行比較,選有興趣的基金

3.選好基金再到基智網查基金投資內容明細（目前覺得這個網的這種資訊較完整）

4.再到普羅財經的基金分析工具看報酬曲線圖確認這幾支基金與其他基金比較的狀況，有的基金可查到十年以上的績效淨值狀況！

5.到富蘭克林網站看投資趨勢報告

6.其他參考網站:鉅亨網,基智網

7.新手建議投資後若要吸收投資資訊先以富蘭克林網站為主,先學比較有完整一派的投資法！

這是在下花一些時間比較出來的管道,這樣夠明確有方向了吧!應該會讓你省很多時間摸索,自己再去實際操作,這只是初淺的學習方式而已,深入的投資經驗及心得太多了無法再這裡分享!祝你好運!
你還可去看知識流出版的一本書：億萬富翁的投資理財智慧！作者是德國人，三十歲就財務自由，目前分享他的投資法給別人，以投資基金為主！

祝你好運!

Answer 2

網站排名;網站優化, http://www.2500.tw/

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

嗨......我也有投資基金ㄝ...我不知道我是投資什麼種類，都是我的理財專家幫我規劃的，我只知道每個月報表來都是賺錢的就好了，如果你有興趣可以請我的理財專家幫你規劃一下。

Answer 5

建議你口以投資富蘭克林坦伯頓基金(全球型股票型基金)喔 !
特色~~
* 兼享全球股.債市優勢.績效表現優異.榮獲金鑚獎肯定
1.高居過去5年.10年.2003年多頭以來,2000年空頭以來全球平衡組合型基金績效冠軍(理柏 , 台幣統計至2006/6/30)
2.榮獲第七屆基金金鑚獎肯定,可見經理人作績效與靈活性優於同類型基金

* 著重區域及產業平衡佈局
本基金同時投資股票與債劵,在地區上平衡佈局歐洲.美國與新興市場,在廠業上也平衡搭配新舊經濟類股,使投資風險大幅降低,適合投資屬性穩健的投資人

* 動態調整股債投資比重,資產配置的得力助手
1.投資基金最大的好處,就是讓專業的研究團隊幫助您精選各股,並且分散單一的投資風險
2.全球平衡基金同時佈局股市與債市兩大資產類別,更因應不同景氣變化,順應調整股債市的投資比重,是投資人資產配置的好幫手

台灣人壽{連續八年每股獲利能力居上市金融保險業之冠}目前就有這種優質專案喔~~
*兼具定存,保險保障,投資理財,退休養老,創造終身獲利功能
*投資時間短.還本快.獲利佳
*所有領回金額,完全免稅
*可隨時動用,隨時領回(不用繳利息)

想要更了解或有任何問題可點我^^

Answer 6

你好呀
建議你喔
如果你想要做長期規劃的話
可以選擇投資型保單
因為這種保單可以隨時做基金轉換而且不收費(本公司不限次數)
基金組合多3000可同時做到全球佈局，這樣一來風險也比較低喔
基金轉換完全透過網路做轉換，不必再開任何帳戶
你本身有其他醫療或是壽險嗎，如果沒有這保單也可以兼顧到
如果有任何問題可以點我的名子會有聯絡方式喔

Answer 7

首先,要對您的理財觀念表示肯定!以下針對您的問題幫您做個比較:
3000元/月如此一年就是36000元
1.銀行:通常銀行是每固定時間會推某幾家基金公司的商品,但時間一過您的基金就沒人管理了;除非轉換基金,但轉換又要一些手續費,而且當超過一定的額度就要課利息所得!
2.保險:通常保險公司已經幫客戶篩選出一些比較直得注意的基金,且可以透過專人幫您留意走勢變化,每年均享有免費轉換基金的權益,還可享有保障以及免課利息所得!
您好,我是統一安聯人壽的專員.我們有130支基金供客戶選擇,並幫客戶做好資產配置及管理,希望我們能有這榮幸位您服務.謝謝!

Answer 8

那你就用上海銀行購買吧!!!
記得千萬不要用保險公司賣的*投資型保單*做為平台.收費太貴.
第一年.3000x12個月=36000元.要扣(85%營業費用)再扣(一個月100元x12個月=1200元帳戶管理費)又扣(壽險保費30歲100萬約1360元)=剩下來2840元買進基金.錢都快被扣光光.還投資什麼?
建議你自己先規劃投資*策略*與*模式*.
例如:
選擇基金用4.4.3.3.選擇法.
操作策略為*雙十策略*.
或是我的做法.
定期定額5000元/月.只要賺10-15%就賣.(這時候有一筆錢進入銀行存簿).
繼續定期定額5000元/月另外加碼5000元為10000元(或是變成兩檔基金).只要賺10-15%就賣.(這時候有一筆錢進入銀行存簿).
繼續循環操作.這樣子幾年之後你的獲利會相當可觀.

Answer 9

投資基金要考量的除了投資報酬率之外 還有一個很重要的東西是很多人會疏忽遺忘的 那就叫做成本(手續費)
也許每次轉換都扣1~3%不是大錢 不過長期投資角度來看 加起來也是一比可觀的數目!
假設定期定額每月一萬元投資的情況 一年轉換兩次 20年累積的轉換費用是50萬左右 總投資240萬卻要扣50 萬的成本 合理嗎?不過沒辦法 只要找銀行或投信買基金 就必須要付這些成本
選擇保險公司投資基金 不但可以節省成本支出 更可以照顧到人身的風險負擔 真正做到一比錢規劃不只一件事的效益 更可以免除不知如何選擇投資標的的麻煩 以及轉換時機的判斷都經由專人提供意見 相信投資是件好事,選對工具卻是真正讓您事半功倍
如有需要了解或說明可點我名字

Answer 10

您好,
以您目前的金額, 若您是以投資為目的出發的,
那我建議您, 可能直接找一家您比較喜歡的, 或是有您想要基金的銀行做申購就好囉..

但是以您目前的年紀, 如果您的父母已經有幫您做保險的規劃.
那就另當別論, 若是完全都沒有, 那我建議您,
以一個理財規劃的角度出發..
您應該先去找保險人員, 買一些保險就好.
年紀小, 買保險的保費比較低.
是建議您, 買保險唷, 不是要您買投資型保單.

希望以上的建議可以協助您.
若有任何的問題, 都歡迎來信發問囉.

Answer 11

買基金當然直接跟發行的投信公司購買押.因為銀行.或者其他代售機構都祇市通路而已.直接跟發行公司購買手續費折扣會比較多.希望能幫助你的問題.