想買玉山銀行的基金，和全球的投資型保單

Question

最近想買基金，請問選購的銀行會有很大的差別嗎？
應該是理專佔較大的因素吧！
我去了玉山的櫃檯，那櫃檯人員就是理專嗎？
還是有特別的分出來呢？

全球的投資型保單，以前就想買，因為他好像有保本的功能。讓我很心動。

請各位達人，幫我解決一下問題，謝謝

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 3

簡單的說，你想要投資基金
又想要有保本的功能

那第一年度就扣８５％費用的投資型保單
只會讓你想哭

如果是保守的個性
８－１８％的最低收益
是不是比保本好多了呢

有興趣的話
***的燈泡聯絡

Answer 4

你好
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你有理財投資這麼棒的觀念喔
其實如果你的心動...是在於保本的話
那可以推薦你我們公司優秀的一張投資型保單
是保本的...很適合保守型的投資人
如果可以...給我一些你的基本資料
我可以為你寄送一份專屬你的建議書給你參考
如有任何問題...歡迎來信^^

Answer 5

一般在銀行櫃檯的是屬於一般行員,理專都是另外設立的單位,如果你不清楚就直接詢問櫃檯人員,他們通常都會幫你轉介給他們的理專
至於你想要購買全球的投資型保單,據我了解他不能算是保本的商品,他和大多數的投資型保單都是不能保證最低之收益,也就是說投資有可能賺錢也可能賠錢,風險得由你來承擔.目前業界只有統一安聯出的一張萬能變額保單有保證2.5%的保本收益(保險業務都會拿5%.9%甚至更高的投資報酬來吸引你,但是在保單條款裡面都不會註明保證收益這樣的字樣)
從你的問題看來你應該是想要作投資的動作吧?建議你應該是要先選擇你要投資的標地,因為每家銀行代理的基金商品不同,而且手續費的折扣也會有差別,投資這種東西最好是自己要先了解才行,太信賴銀行理專是不行的喔.再者投資保單也是,一定要了解清楚你是想買保險還是想要投資,畢竟這二者是不能混在一起談的~