我是在11月時買台灣人壽的投資型商品，一個月$3000，
第一期要先付兩個月，也就是$6000，
在12月份時收到第一期的投資明細表，
我想看我剩餘的資金是多少？有多少獲利？但我看不懂它的內容。
請大家麻煩為我解答，大概內容如下：
投資標的**********投資比例 ***兌換***折合***單位***單位
交易日期**********交易金額****匯率***外幣***淨值***數
*******************************************金額
--------------------------------------------------------------------------------------------
富蘭克林坦伯頓成長期金50%
95/12/01首次交易******670*****32.4045**20.68**25.24**0.8191
95/12/04保單費-95/11***-60*****32.2538**-1.86**25.4***-0.0732
95/12/04保險成本-95/11*-17*****32.2538**-0.53**25.4***-0.0207
95/12/01首次交易******670*****32.4045** 20.68**25.24**0.8191
小計*******************1263************************************1.5443
美林環球資產配置基金30%
以下省略.........大致同上..........
不好意思~~看起來很亂，*字號是代表空格
希望可以詳細的解釋上面的內容，謝謝~~~
2006-12-12 08:08:33 · 3 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 投資
我也不想這麼亂嘛@@
如果我不用*代替空格，
到時候po出來會擠成一團
2006-12-12 18:37:27 · update #1
你好，因為我保險和基金是分開買的，從沒買過人壽公司的投資型商品，但依你提供的資料，就我所知的解釋，讓你參考囉！
投資標的：指的就是你投資那一檔基金，所以在這就是指富蘭克林坦伯頓成長基金
投資比例：指的就是你投資此基金的金額佔你投資的百分比，在此你投資這一檔基金50%，意指你一個月3000元，有一半的錢投資在這
交易日期、交易金額及最後的金額應該不用解釋吧！
兌換匯率：就是交易當日兌換外幣的匯率
折合外幣：指你用多少台幣換成多少外幣
單位淨值：白話錢就是該基金一單位要多少錢去買
單位數：你買了幾個單位
所以，我們按照上述的解釋來看
95/12/01首次交易的交易金額就是670，當日的兌換外幣匯率就是32.4045，再來，你670元台幣可以兌換20.68元的外幣(670/32.4045=20.67617→為了好看四捨五入=20.68)，又當天富蘭克林坦伯頓成長基金一單位要花外幣25.24去買，而你只有20.68元，所以你只能買到0.8191個單位數(20.67617/25.24=0.8191814)
然後，再來就是你的保險了，不過，在這可能要看你保的是什麼，費用如何算之類的，在這就單子上面的解釋是指
95/12/04保單費95/11要扣60元，接下來跟上面的差不多，60元在11月(沒寫幾日，所以不知道)匯率是32.2538之下，可換1.86元的外幣，保險的一單位的單位淨值是25.24元，所以60元可以換成0.0732個單位數(因為，保險是你要付給保險公司的，並不是你投資的，所以要扣掉，從這個地方看來你並不是投資50%的資金在些基金上，因為保險公司從中扣取你買基金的單位數當做保費)
保險成本也和保單費一樣，只是扣除金額變成17元，所以扣0.0207個單位數
再來95/12/01首次交易這個就和第一個的解釋算法一模一樣(我想問第一個是不是95/11/01啊？因為，不可能一個月同一天買二次吧？)
所以，這樣下來，此基金投資二次，以金額方面計算的話一次670元，再扣除保單費60和保險成本17元→670x2-60-17=1263元！而單位數方面就是0.8191x2-0.0732-0.0207=1.5443
總結：基本上，你投資的資金並沒有什麼剩餘，因為你一個月3000元，保險公司已經幫你充份的利用了，所以不用想有什麼剩餘的錢，至於有多少的獲利嘛，你現在這樣也看沒有意義，因為基金的獲利是當你購買的淨值比你要賣時的淨值低時，才是實在的獲利！(ex：你有0.8191單位數，買入淨值25.24，如果一個月後，該檔基金淨值變成26.24那你就賺了26.24-25.24x0.8191=0.8191元，不過別忘了，你還要把外幣換成台幣，所以也有匯率的風險存在！)又你現在才開始投資，所以還是不要急著看獲利，除非你是大額投資，畢竟小額投資都是要長期才效果的！
另：我覺得你也可以找台灣人壽當初幫你承辦的人員詢問清楚，畢竟你這不是單純的基金投資，裡面牽涉的保險費用的部份還是問他們的人比較清楚哦！
2006-12-12 09:47:01 · answer #1 · answered by Ritas 4 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-12-28 16:27:39 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
這位大大
你不是有業務員嗎 你可以問他阿
你上面打的還真的很花耶
你的帳戶價值大約還有1263元 你位置沒打錯的話
記得有問題就打電話給業務員吧
他可是你的專人耶 要物盡其用
2006-12-12 08:35:23 · answer #3 · answered by 松仔 2 · 0⤊ 0⤋