一個月想存/投資8000,基金是否為好方式?

Question

我想要買基金投資兼存錢
但對整個金融都不了解
請大家幫忙

1.想要一個月存個8000元~~定期定額投資
基金是否是合理的投資方式?
(目前無須急用錢,我不會看市場金融變化)

2.若以基金績效去買(例如參考奇摩績效排行榜)
想買一檔國內.一檔國外的
若以以下基金,8000夠投資嗎?
群益創新科技/JF印度基金.似乎不錯
找成立較久(三年以上)續效持續平穩的基金
這樣妥當嗎?

3.要去銀行或者郵局開立活期存款戶頭，簽妥銀行的信託合約，並且將欲投資金額匯入存款帳戶內，
這是任一家都可以嗎?買哪一檔都可以嗎?
手續費等是因各家而異嗎?

4.那投信公司也是在買賣基金的嗎?與一般銀行有何不一樣?

5.初次買基金除申購費.管理費還需要什麼嗎?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好:
我是保代的理專...如果說一個月有閒錢可以做投資的話..我是建議投資基金..我們公司現在有推出一張還不錯的投資型商品(全球人壽萬能變額壽險)...如果說一個月投資8000的話..投資10年..因為複利成長的因素..投資金額會成長2倍唷!!我大致上介紹一下它的優點給您參考一下!!
1.投資金額彈性..若某一年手頭較緊..可以不用投資..但保障還在
2.保額彈性..可以隨著您的需求..更改保額
3.有專業的亞太投顧幫您看基金..去年的投資報酬率高達43%...今年也還有12%左右唷!!
4.一筆錢可以投資5支以上的基金..分散風險
5.有4次免費轉換基金種類的機會
6.費用只收4年
它還有額外燒燙傷的保障...還有很多很多優點啦!
若有興趣..可以跟我聯絡..麻煩告訴我出生年月日..姓名..性別...
一個月想投資的金額..........
我會馬上幫您打建議書的...^^希望對您有幫助囉!!

Answer 3

買基金如果不懂就好要找專業的理財專員，以免自己看不懂投資的文件也不知那一支好亂買虧錢，現在大眾基金手續費只收一半ㄛ，點我裡面有我認識的理財人員，專業又細心，可先打電話或約時間跟他討論請他提供一些資訊，如果確定要買了再約時間他可以到離你最近的大眾銀行幫你辦理或寄文件給你簽，你再把錢存進去就可，不用去銀行排對可節省你不少時間


~最新消息

Answer 4

您好~想與您分享
1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:
舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。

2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:
或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。

3.「時間」是重要的致富關鍵:
想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！
投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)
投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)


*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!
建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:

一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!
為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!
*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:





1,000,000
250,000
250,000
250,000
250,000


2%
-10%
-5%
-2%
10%

第1年
1,020,000
225,000

237,500
245,000
275,000

第20年
1,485,947
30,394
89,621
166,902
1,681,875






1,968,792
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!


*希望對您會有幫助!!!
*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 5

你好：
回應01：其實投資並沒有什麼足不足夠的問題，只要能達到基本
投資額，就能投資，但投資後想得到多少的報酬呢！？
想要高報酬者，投資金額越少，越是要承擔高風險或是較長的
投資時間才能達到喔！這是不變的法則！
不過，若你能長期投資，我會建議你現在做退休投資規劃，
一方面金額還算充裕，二來可以給自已及家人較優質的
退休生活。

回應02：投資不是那麼簡單的事情，不然又何必要有那麼專業
的基金經理人呢！要分析全球的市場變化及各方面的情報及新聞
，深怕漏了一個就影響數百、千萬的獲利或損失。
而投資人自已要看清現在到數年後的趨勢，什麼是不變？
那就可以長期投資，基金本身就是長期投資型的投資工具，
看績效只是知道過去成果，而這個成果能否持續到未來就要看
基金經理人的專業報告。
印度雖然是長期趨勢，但風險也大，所以投資人心臟要強喔！
科技產業在泡沫化後，一直拉不起來，雖然科技不斷更新，但
在低成本低獲利的情況下，投資市場並不特別看好長期，大多
做為短期投資工具。（國內的嘛............）

回應03：基本上來說，在一家銀行設帳戶，就只能買該銀行的
基金（或者是有合作的銀行的），要看該銀行的規定，不過通
常是合作範圍內的都可以投資，手續費等費用自然要看該商品
的費用規範。

回應04：投信公司和銀行一樣賣合作的基金，和銀行較不同的
是，可以賣自已設計的基金喔！

回應05：國內的基金費用方面有
「手續費」
「買賣價差（申購費）」
「保管費」
「服務費（經理費）」
大概是這樣。若「直接」買海外基金則少了「手續費」。


最後個人建議：你可以投資的金額在一般投資人中，算是資
金較充裕的，我會建議您以「基金平台」的投資工具來做
基金投資，由於是組合投資，在可投資的優質基金數量、費用
、紅利、轉換上都能較單一基金投資優惠，還有節稅上的功能
，非常受用的，可以了解看看。（例如：Hansard基金）

想多了解的話，可以「點我的名字」看看

Answer 6

其實最主要的還是要先看看你所設定的目標 你捫心自問 在你不用工作的情況下
你希望每各越有多少的收入是你想要的 意思是可能在月初一開始 我必須繳出去的錢 支出項目 然後還有多少的金額 留在你的手頭裡面 這就是所謂的非工資收入 即我不用付出我的體力 時間 但是一樣會有收入留進我的口袋 假設目標希望一個月有 5 萬元的 非工作性質的收入 哪麼就可以把這一個希望質用量化數字化的方式來算出來 算出目標 一個月 5 萬* 12個月 等於 60萬 假設 一金融工具 年報酬 8%固定 無波動 以 60萬 除以 0.08 等於750萬 元 哪麼每年所產生的利息錢 就夠達成個人每月所希望的非工資性收入 哪麼第一步 不就是想想 要如何存到750萬 這就是所謂的目標設定 當然方式有很多種 必竟人工作的最終目的 應該就是為了提早不用工作阿 所以大大可以大概思考 算一下 離你想要的目標到底還差多遠 把目標 量化出來 並且要將籌碼放在最有效率的地方來做應用(年報酬固定8%的工具存在ㄇ 其實到處充斥著市場上)
單單以國家間的定存利率來看 美國 4.75% 美洲：委內瑞拉　28.50% 紐西蘭 7.25% 澳幣：　5.50% 歐洲：土耳其　　13.50%
亞洲：印尼　　　12.25% 所以這就是所謂的資訊落差 不對稱的資訊 您可以參考一下
再來回答 在台灣購買基金的流程 差異化 我國的購買流程 其實是仿效日本的模式 怎麼說呢 日本 大家都知道這個國家已經經濟蕭條了好幾十年了 所以為了刺激帶動國家經濟 政府提倡 國民再申購基金時 都必須透過本國銀行代為購買 並收取所謂手續費 或帳戶管理費 等等 其他名稱 因此我國便效法此行為 但在台灣境內 因為大部分的人 就認知上而言 都覺得台灣的銀行不會倒 所以都非常信任銀行的一切作業體制 其實在國外銀行是會倒 會被清算的 主要要強調的是說 當大家透過銀行購買任何一檔基金時 大家其實都只是拿到所謂每個月的對帳單 裡面載明 基金績效 單位 數量 可是問題就出現了 假設 如果今天真的不小心 銀行倒了 或是 銀行電腦系統大當機 等等一些非人為可以控制的 因素時 基金公司 是不會對你個人有所任何保障 怎麼說呢 因為 公司對的是銀行 這一個個戶 而不是你個人 為何 因為真正的所謂式基金公司的客戶的話 所拿到的是因該是 信託合約憑證再一開始簽約作收購的時候 為什麼會這樣 因為台灣這政治法令因素 而且銀行大部分都是對基金公司包一檔基金的量 比如說100億的量 然後可能這三個月的時間 銀行的所有通路店面 下至櫃檯行員 上至經理協理 就都必須開始推銷這一檔基金 所以對於一個有心想要好好理財的客戶而言 提供的商品 是真的符合客戶的需求嗎 這是直得醒思的

Answer 7

１．基金的確是個不錯的投資方式．你可以選擇定期定額．但是基金的類型有分好幾種

２．建議如果你剛開始投資．選擇波動不大的基金來投資

３．我之前有去中信問過．因為我在中信已經有活存了．還要在
開一個信託戶就可以購買各種基金．手續費基本４％
但是有些綜合的基金手續費１．５～２％

４．有什麼不同我是不知道啦～！但是我個人相信銀行

５．基本上不需要管理費．（但因銀行而定）
＊我不久前去問過．他沒說有管理費

＊基金有一種是人壽在賣的合約性質的基金

銀行賣的基金是沒綁約．隨時可以贖回

＊綜合基金是由銀行挑選幾隻不錯的基金統一讓我們投資