請問應如何投資理財

Question

本人每月領固定的薪水
但由於薪資偏低
連吃飯都不太夠
每月都所存無幾
所以想投資理財
以另闢財源
我想請問
1.薪資偏低適不適合投資理財 還是先存錢要緊
2.再加上個性保守 風險過高的投資理財目前暫時還不能夠接受
3.想請問有哪些投資理財的選項可供參考
4.投資理財有無能在短時間回收的可能性

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

1適合投資基金理財（定期定額）每月３０００元
２可以選擇保守基金投資
３富蘭克林坦伯頓成長
４有可能,但投資理財應為長期
5我媽媽,都幫我做長期投資 報酬率還不錯

Answer 3

妳好~
儲蓄大多都是必須經過強迫的
理財的循環 包括、賺錢、花錢、存錢
1.ㄧ般人是>>賺錢~花錢~存錢>>所以很難存到錢
2.負債的人>>花錢~賺錢~還錢>>所以永遠沒錢還負債
3.有錢的人>>賺錢~存錢~花錢>>等累積一筆資金再轉投資
如果是一般銀行的定存
目前利率也不高 大約只有1.3~1.8%左右
利率都不高，剛開始我是透過強迫儲蓄來規劃，郵局定存和依班保險公司的儲蓄險，後來踏入保險業後開始投資型保單的規劃，並透過收入的增加和財富累積在過程中學習並接觸到其他的投資機會，目前來在努力中，等本金多一點想來投資房地場和股票喔!


目前國內第一張萬能壽險保單出爐(三商美邦人壽)，採月宣告利率、每月複利加碼，最低不低於2%，沒有風險且有機會提高您的定存利率，目前本月宣告利率高達3.33%，如果您是保守的投資人，這是一個不錯的儲蓄工具。

如果您願意承擔一些些風險，中長期的定期定額投資海外基金，透過風險分擔是可以為你頭高投資報酬率的，以為自己為例：年前投資海外基金，目前報酬率已高達9.8%，結果讓我相當滿意，但前提是要有長期投資的準備，至於金額大小就看個人喽。

我認為投資理財是必須用心的。有人說我沒錢可以理，但是往另一個方面想，美一筆財富都是由小錢開始的喔~以你發表的內容看來，我會建議你先強迫儲蓄，然後再接受投資的東西。財務槓桿的操作讓人ㄧ夕致富，卻也讓人ㄧ無所有，我的建議是既然投資都有風險，我們就該拿多餘的前來投資，而非謂了投資而傾家蕩產喔~~以上是我個人的心得，與你分享~

Answer 4

可把你的薪水1/3拿出做理財分配

你可以30%投機於基金 70%外匯定存分散風險
基金建議以保險公司比較好手續費少 比起銀行
外匯最高的利息一年有6%比起台幣定存高太多了
外匯可打短線
基金建議長線佈局

Answer 5

你好
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你了解到儲蓄的重要性
其實建議你可以運用保險公司所推出的投資型保單來儲蓄
只要每個月固定金額
強迫儲蓄
若是你想投資又屬於保守型的
那我們公司有張商品不錯
最適合投資保守型的投資人
淨值保本80
重點在於一個月你可以存下多少錢
1000.3000或是5000
如果可以告訴我...可以先寄送一份適合你的建議說給你參考
有任何問題....歡迎來信^^

Answer 6

所謂投資理財並不是等自己哪天賺大錢了才開始規劃的喔
我建議是你可以每月固定一個金額同時去做投資以及儲蓄當生活救急應用金
總之就是要先把要存的錢扣走
再拿剩下的錢去過活
雖然彙有點難以生活
但是我的觀念是
寧願現在吃苦也不要老來吃苦
以上

Answer 7

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 8

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

我也曾經幫朋友處理過
希望能幫得上忙

找(我的個人資料)看看