一個月投資二萬~如果做理財規畫

Question

目前一個月大概可以存2~3萬左右，想利用2萬塊來做點投資，屬於定期定額制 (一個月2萬)，不知各位大大是否有任何建議? 該如何開始呢???

謝謝各位大大,

目前我28歲~月收約4.5萬，我希望做比較保守型的投資(也可積極及穩健各半)。不需要扶養親屬， 已婚~但沒有生小孩的打算。 此次投資計畫以10年為期...麻煩各位提供意見哦..

如果建議投資基金，不知是以何種何支基金比較推薦? 謝謝各位..

Answer 1

1.富蘭克林但伯頓成長基金(穩健成長)可放幾十年
2.富達新興市場,可放3~5年見好就收
3.美林新興歐洲,可放3~5年見好就收
4.JF東協,可放3~5年見好就收
5.霸菱拉丁美洲,可放3~5年見好就收
6.單筆博聯全球高收益債券AT,10萬台幣月配息大約620之630元

Answer 2

通常不外乎是投資共同基金或者購買投資型保單兩種

1.單純以功能來看好了:
「投資型保單」
保障+投資+節税=結合多功能,可做長期資源運用
「共同基金」
投資=僅只投資而已

2.單純以儲蓄目的來比較:
「投資型保單」「共同基金」
投資標第若一樣那投資獲利也是一樣的,
手續費與贖回費用「投資型保單」有優惠(就是比較少)「共同基金」皆需要負擔費用(反正就是要扣錢)

3.單純以資產轉移來比較:
「投資型保單」提供身故保障...萬一發生不幸
資金可完全轉移給受益人(就是免贈與税遺產稅)
「共同基金」投資人發生不幸...贈與税遺產稅先扣除
剩下的再留給你親人(配偶,直系血親...etc...)

4.單純以負擔費用來比較:
「投資型保單」的確要另外負擔保險費用&前置費用(負擔較多)
「共同基金」只要負擔手續費(作任何動作,先扣除小部分費用)

5.以結果論:
「投資型保單」屬於"兼善自己與家人"
「共同基金」比較"獨善其身"
兩者都是可以做的理財方式
只是要先弄清楚你的需求

2006-12-11 15:08:18 補充：
若您需要「投資型保單」的試算
可為您作一份簡單估計規劃書
呈現實際數字讓您參考

Answer 3

你好
建議您南山的投資型保單 100%投資基金 40黨基金可做選擇 一次可選10黨 分散投資善風險 賺全球的錢 並有壽險保障 給家人一個安心的保障 又免稅 歡迎參考 有問題點大頭

Answer 4

您好，我是財務規劃師　康康

　　良好的基金配置，應考量「股債平衡」「區域平衡」「貨幣平衡」！

　　股債平衡：債券型基金、股票型基金平均分配！債券和股票大多時候都是成反向變動的，金融風暴、能源危機、ｓａｒｓ、戰爭等等，都造成股票基金的崩盤，以及債券的增值，所以看自己的風險接受度來調整兩者的比例是比較洽當的！

　　區域平衡：北美、南美、歐洲、亞洲、新興國家等各種區域型基金均衡分佈！像前陣子的全球股災，歐洲是唯一因為世足賽而安全且穩健成長的地區，做好配置，即便其他區域基金賠錢，但也有些賺的區域支持，不至於拉低所有的報酬！

　　貨幣平衡：美金、歐元、日元、台幣、人民幣、澳幣等各種比較強勢貨幣計價基金平均配置！舉例而言，美金和歐元、美金和日元，常常呈反向變動，較適合均衡分配！

　　但就每個月兩萬元而言，在銀行或債券公司，的確可以買到大約四～六支的基金，就上述分配而言，是可以做出很有效的配置的！但長期來說，手續費、管理費、提領費、轉換費等等費用也是相當的可觀唷！若再加上稅的問題，那更是一大筆費用呢！

　　在此建議您可以考慮用「投資型保單」來做規劃看看！！

　　投資型保單雖然前置費用較高，但同時可以給予家人一份「保障」，甚至加上豁免，還能給予投資一個「不因意外或風險而中斷的保証」，有的投資型保單還有保証的「回饋金」，可視為一個投資獲利的保証！

　　此外，投資型保單已經為您從上萬支的基金中精選出數十支基金供您做進一步的選擇，另外還可享有銀行、証券業百萬ｖｉｐ級客戶才有的專業理財服務！加上每年數次的免費轉換、免費提領等優惠，長期來看，也是不錯的投資方式唷！

　　當然，最最重要的還是免稅的部份！除了２４０００的所得稅扣除額，還有基金股利股息的遞延所得稅效果，以及３０００萬最低稅賦制下的遺產稅免稅額度！（當然，不計劃生小孩的您們，遺產稅可能比較沒有太大的影響！）

　　以上回答提供您做為一份參考！相信不論是保險業務員，還是基金經理人，大多還是不會給予您最衷心的解答或知識，所以在業務員或經理人的選擇上，也需要格外的用心唷！

　　我是財務規劃師　康康，我無條件與您分享理財的知識與資訊，並透過人脈的連結，提供您各種不同的理財工具選擇，如果有需要服務幫忙的地方，或是有更進一步的問題，都可以直接點選我的名字（☆ｃｋ。ｓｅｖｅｎ。康康♂），裡面有我簡單的介紹，以及詳細的聯絡方式，期待您的提問，讓彼此都有成長的空間唷！！

Answer 5

我也二十八，年收入約六十和你差不多，呵，未婚
我的理財規劃如下
跟會5000/每月=============>2年
保險1000/每月============>20年
儲蓄保險4000/每月=========>6年
投資型保單5000/每月======>20年(投資標的基金選擇穩定的債券)
JF東方5000/每月==========>預計到2008年再做調整
富達新興市場5000/月======>預計到2010年再做調整
富達歐洲中型5000/月======>預計到2010年再做調整
零星單筆基金約10萬
現金流動====>10萬
公司股票====>10萬

如果您的投資要放這麼長
建議可以買債券或是像台塑十寶這種集團股

Answer 6

先來假設一下：
1.你沒有貸款時候，你的理財規劃應該是以積極為主，這時候你的投資分配應該為投資型如股票等50%平衡型20%保守型30%，這可以做養老金的規劃。(可承受高風險)

2.有貸款時候，此時你的投資組合就要平衡型的40%~60%，投資型跟保守型的對分，因為此時你無法忍受風險帶給你的投資損失。

再來就是市場賺錢大小分配：公司>股票>基金，因為比較有錢的人會想要去開公司，這可以比較容易入錢，而且比較可以收集更多資金，而股票是許多人看人這家公司願景拿錢出來投資，這時公司會以股票或股息做分配給投資人，以上兩種比較沒有較多的保障(以基金來說)，再來就是基金，就是收集市場上資本額比較小的投資人，等到一定的額度時，代替你做投資，此時因為投資人只能選擇何種投資方向，卻無法決定投資哪家公司，再此時基金經理人就很重要，因為你不是拿錢給他做投資經驗，如果說投資失利時，只能拿回投資人原來金額的30%。

再來就是匯兌損失，如果說購買國外基金時，匯兌差很容易吃掉你再投資上所賺的錢，舉例以現在1美金對32.2台幣時，你投資了1000美金加上獲利200美金，你想要贖回可是那時1美金對28台幣，那你所賺的錢大部分已經被匯兌給吸收了。(這是投資時選擇貨幣的問題)

結論就是做好財務規劃，比做好投資規劃還好重要。(個人體認)

Answer 7

您好~ 很高興能夠回答您的問題~
我是南山人壽的雅庭~^^*~

以您目前的狀況來看 您的收入算很好~
本身有很有儲蓄和理財的觀念~實在很棒喔~

在此提供我的想法給您參考：
我覺得現階段您可以以定期定額投資基金的方式累積財富~
在規劃的當時~可以以中期和長期的投資並進
將每月兩萬元的資金分成10年內中期投資和15~20年的長期投資(預存一筆退休金)

不知道您覺得這樣的規劃 是否合理滿意呢？

偏保守投資的話：天達策略
穩健積極：新興市場+債券型基金+黃金能源基金

希望我的回答 您會滿意~
有任何問題歡迎隨時和我連絡~

Answer 8

您好:
我是保代的理專...如果說一個月有閒錢可以做投資的話..我是建議投資基金..我們公司現在有推出一張還不錯的投資型商品(全球人壽萬能變額壽險)...如果說一個月投資2萬的話..投資10年..因為複利成長的因素..投資金額會成長2倍唷!!我大致上介紹一下它的優點給您參考一下!!
1.投資金額彈性..若某一年手頭較緊..可以不用投資..但保障還在
2.保額彈性..可以隨著您的需求..更改保額
3.有專業的亞太投顧幫您看基金..去年的投資報酬率高達43%...今年也還有12%左右唷!!
4.一筆錢可以投資5支以上的基金..分散風險
5.有4次免費轉換基金種類的機會
6.費用只收4年
它還有額外燒燙傷的保障...還有很多很多優點啦!
若有興趣..可以跟我聯絡..麻煩告訴我出生年月日..姓名..性別...
一個月想投資的金額..........
我會馬上幫您打建議書的...^^希望對您有幫助囉!!

Answer 9

真好..我也好想有月入那麼多哦..你可以比較穩健型買１．富達歐洲２．富蘭克林坦伯頓成長
比較衝一點１．富達拉丁美洲．２JF印度
個人是買這４隻．甚於金額就看你自己分配就好了

Answer 10

你若是保守型的投資者你可以去買基金，你有兩萬看你是要兩萬都買同一隻基金還是要分開，是我的話我會分開買個兩到三隻，
各人覺得富蘭克林坦帕頓的不錯可以買。

你就去銀行服務台那跟他說你買申請購買基金就樣就ｏｋ了。