學校畢業剛踏入社會...戶頭沒什麼錢想投資基金

Question

我今年剛從學校畢業,工作了6個月,身邊只存了1.2萬,想投資基金,問過銀行和壽險業,他們都說自己比較好,請問
1.我應該選擇銀行還是壽險公司呢?
2.我想每月定期定額(3000~5000)又保守的投資,可以給建議嗎?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

我今年剛從學校畢業,工作了6個月,身邊只存了1.2萬,想投資基金,問過銀行和壽險業,他們都說自己比較好,請問
1.我應該選擇銀行還是壽險公司呢?
2.我想每月定期定額(3000~5000)又保守的投資,可以給建議嗎?
~~比較建議~~銀行管道會比較好..
~~如果要比較保守的進場投資.對於高風險的基金當然與妳無緣..
~~再來就是高獲利的基金可能也無法讓妳承受.
~~所以能夠讓妳保佑又心安的基金個人認為--天達--貝萊德美林--富蘭克林..這三家基金管理公司可能比較適合妳..
----但是其中的天達所屬的基金目前都呈現高檔價格的現象..~~所以替妳唰掉不考慮...
----貝萊德美林的基金目前是國際間資產總額位居第一名的基金管理公司.但是投資方向比較偏向略為投機性質.帶點風險.可能會讓妳不安~~.所以替妳刪去不考慮.
----再來就是富蘭克林.這家成立30年以上的老牌管理公司.經過長期的市場機制考驗下.體質健康.成長平順.獲利成績在各家管理公司當中.算是頂尖翹楚..這幾天的電視廣告.晨跑的青年單層房子轉眼間變成別墅型的住家.讓人眼睛為之一亮很心動.既然敢推出這檔廣告表示該公司有把握為所屬管理基金負責.個人也進場好幾檔單筆基金.期盼往後能有不錯的好成績..所以也推薦您~~富蘭克林所屬的基金系列.一起來參與進場.

~~建議..以坦伯頓為主要進場目標..美金歐元計價都可以.
~~推荐--富蘭克林坦伯頓成長基金..富蘭克林坦伯頓全球投資系列東歐基金..富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球股票收益基金......給妳當參考...

Answer 3

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

我也曾經幫朋友處理過
希望能幫得上忙

找(我的個人資料)看看

Answer 4

你好阿
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你阿
恭喜你擁有這麼棒的投資理財觀念
可以建議你想保險公司購買
因為保險公司所推出的投資型保單
除了有基本的壽險保障還能分散投資風險..更能強迫儲蓄
購買基金不外乎就是要長期擁有
其實只要每個月定期定額的存
長時間的存
這對你就是好的
如果有任何問題...歡迎來信^^

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
並不是大家都會想用基金的
因為理財工具有太多種~
要看客戶的風險承受度嚕

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯

Answer 6

當然啦！怎麼可能說自己的東西不好呢！
若你是第一次投資　不論你是跟銀行或壽險業　
都不建議你買投資理財型的基金或保險啦
因為你對這些產品都不了解　而且太複雜
到時東扣西扣的扣一堆　你都不知道他在扣什麼
而且不管是賺錢或是賠錢　你搞不好都不懂那錢怎麼來的
除非細節你都懂也很清楚　不然建議你不要買
想要保守一點的投資　就買定期定額的基金啦～
風險可以分攤　而且只要小額
每個月只要３０００　隨時想停或想賣都可以
不過買基金建議是放長期會比較好
可是也不能隨便買哦　還是要甚選
可以看歷年的投資獲利去比較　
或是看有沒有剛發行的　或是風評不錯的
排名較前面的都可以考慮哦
祝你～投資順利大賺錢～

Answer 7

基本上呢....這二者應該是要分開處理比較好....
我會建議你二者都必須要....因為我二個也是都有....
畢竟人總會生老病死....保險可以保障你一些權力....
不會因為家中的一個人因為疾病而拖了全家的經濟....
而基金是因為你有多餘的錢....來投資各家公司賺錢的....
那意義有點不一樣啊....
保險是....你花錢去降低風險的承受度....
基金是....你在風險中錢滾錢的方式....
但假如你是一個不會理財也不會存錢.....
那麼保險公司的某些如儲蓄險....才會是你最佳的選擇....
因為那可以強迫你自己儲蓄.....
至於基金的定期定額....3000就可以了啊...
以最小的金額達最長的日期就好了. ...
記得選擇體系好的公司....了解基金的種類和風險....
替自己設定一個損益點....到了某一定的程定就可以....
千萬不要想說....保險保越多賺越多.....基金等越久賺越久....
那可是不一定的啊....那都要依自己的需求....下去設定....
那麼保險可以成為生老病死的一個保障....
基金就可以讓你成功的創造你的財富....
PS.基金不要去銀行辦理...去各家投信辦理....
熟了的話手續都可以打折呢....