各位前輩您好!
現在平均月收入約45,000元,每月財務分配約為;
1.每月攤提保險費8,000元
(1)年繳--儲蓄險63,000元(固定年利率4%, 目前已繳第4年,繳款期限10年,第11年起終生每 年領回30,000元利息)
(2)年繳--醫療險約32,000元(目前已繳第3年,繳款期限20年)
2.生活開支總計約12,000元
3.每月基金定期定額扣款10,000元(分別為天達環球策略價值及寶來台灣卓越50基金各5,000)
4.每月結餘10,000元(作為預備金用)
另有投資股票本金約100,000元(中鋼.友達.)及存款約140,000元
由於大約4年後想結婚,需要一筆購屋頭期款約150~200萬,請問以目前的財務分配是否可以達成或有其他建議嗎?
2006-12-04 10:00:23 · 8 個解答 · 發問者 ariel 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
每月另有5,000元想定期定額投資--富達動力領航組合型基金(由於它強調終生0手續費及其他相關費用1年約0.82%,)
男友和我收入差不多,每月也想以10,000元定期定額投資基金,目前選定--富蘭克林坦柏頓世界基金及富達新興市場基金各5,000元
請各位前輩幫我們評估我們選擇的基金標的適合嗎?
十分感謝!!
2006-12-04 10:49:03 · update #1
看了一下妳們的資產配置，發現你們的資產幾乎全部都投資在股票型基金和股票上，如果以妳們的投資方式一個月25000全部都放在股票型基金上，四年後要150萬是很簡單的事，可是妳們就完全忽略了風險分散的問題，在這四年期間如果經濟不景氣的話，妳們的風險會非常的大，所以我建議你的5000投資在富達動力領航組合型基金沒問題，可是妳男友要把5000放再一個債劵型另外5000放在那兩個基金其中一個都可以，這樣下來你的資產配置大概股票型60%平衡型20%債劵型20%。以股票型平均12%報酬率、平衡型平均8%、債劵型平均5%這樣算下來你還是會有大概150萬的金額，不要為了多賺幾萬而賠上一大筆，是很不划算的。在來就是妳股票部分如有獲利就盡快了結，畢竟台灣股市不是抱越久就賺越多的股市，最後就是急用金的部份依你半年的薪水計算大概27萬左右，表示你一年後又多了10000可以投資了，我建議你在平衡型和債劵型上面多加碼，這樣才能完全分散風險。
2006-12-04 14:02:08 · answer #1 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
才不會因為急用或求一時的方便，反而更加造成日後的麻煩與爭議
一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式
才不會讓原本就有資金需求的人，反而因為貸款而增加自己更大的負擔
推薦你一個完全免費諮詢的合法管道
電視上也有廣告所以評價還不錯，很值得信賴
因為每家銀行的貸款條件都不同，他們會幫你整合所有銀行對你有利的方式
提供你很多銀行端不會告訴你的意見
只要留個簡單的資料就會主動連絡你，還幫你省下了電話費用
填表免費諮詢 http://adf.ly/piJoE
2014-08-06 05:07:18 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單，甚至機車上也常有民間借貸的貼紙
但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是
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2014-05-12 17:32:17 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-12-26 16:22:43 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
恩恩.其實你的資產配置還不錯.記得你所投資的基金也要定時檢視獲利狀況如何.因為一般基金都是不保證獲利.但可以從以往的績效去判斷投資好壞.定期檢視獲利狀況.達成自己預設報酬之後.建議先贖回獲利變現為安.目前寶來有檔基金是台灣總代理的羅素多元經理人基金.他強調的是穩健報酬.適合長期投資.因為他的隱含波動率較低.以他上市以來每年的平均報酬大該為百分之十左右.算是不錯的投資標的.假如每個月定時定額投資10000而言.2年後的本利和大約是25萬5千左右.大約獲利1萬五千左右.這是保守估計.想想現在的儲蓄24萬2年內有1萬5千的利息嗎.而這只是2年的報酬.若是在長期投資.在複利的效應之下.獲利更為可觀.可以提供你參考.且因為羅素多元經理人基金強調的是多元經理人特性.羅素集團選擇了全球各基金發行公司作為投資參考依據.通常會依照該公司對於哪種資產管理績效最好.就以他為投資依據.所以你所說的富蘭克林也是我們的基金經理人選之一.假如你還有其他問題都歡迎你的詢問.你可以E-MAIL給我.謝謝.
2006-12-09 15:10:48 · answer #5 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
說實在的, 不是很喜歡儲蓄險...
投資講求的是愈早有愈多本金愈好, 剛開始省吃簡用, 以求的在初期能有可以幫自己賺錢的本金
而儲蓄險的觀念剛好相反, 而是把現在的錢拿去以後用, 個人覺得完全不利於初期資產累積階段...
再來, 若是四年後要到達 150 萬, 平均每年約 36 萬, 每月 3 萬, 當然這是最簡單不含利息的算法, 不過也和你目前的情況有不小的差距...
實際上算了一下, 年利率 10%, 月計息滾入投資, 每個月平均要投資 2.5 萬才會到達你的目標
當然, 如果現在有存款更好, 如果已經有 50 萬, 放在年利率 6% 的債券型基金, 每個月就可以幫你賺 2500...
聽起來是有點少, 不過也不要小看這 2500, 他不但可以幫你減輕每月的開銷, 若是拿去投資, 四年後他可是 15 萬...
如果平常還有獎金之類的可以投進來這個本金裡面, 每個月也會幫你賺的更多, 變成一個良性循環, 這就是投資的目的, 用錢去賺錢...
如果換一個說法, 你如果這樣做, 但是延後買房子的話, 可以想想看, 這 150 萬可以幫你的未來賺到多少?
另外, 投資基金是看長期績效, 不是看手續費的
簡單的說, 一個長期績效 15% 手續費 3%, 另一個長期績效 5% 手續費 0%, 該選擇哪個呢? 應該是很明顯的答案
嗯, 除了那個免手續費的基金, 其他還算不錯的...
最後, 還是提醒, 若是投資風險高獲利高的基金, 建議設定利點將獲利贖回, 放入穩定的資產中, 除了增加自己每月的穩定收入外, 也可以避免市場一反轉, 下跌幅度過大而損失先前獲利...
2006-12-09 05:22:42 · answer #6 · answered by ＊和風信子＊ 3 · 0⤊ 0⤋
很好啊,非常有觀念的一個女子,可是可惜就在做了一些錯誤的投資決定,我必須先強調保險絕對有無法取代的功能,但是63000*10年總共63萬,然後開始每年拿3萬,預計21年後才拿的回來,甚至更久,因為目前通貨膨漲幅度約為2-3%,那將來的錢一定會比現在薄,所以這樣的存錢方式沒有太大的意義.
每個月還有扣款MIP那是很好的投資方法,因為可以分散風險,但是也不要因為看到某些基金強調免手續費就心動買下去,因為你必須也面對他是要簽約,且要扣款多少期數的規定,如果是把理財當成長期目標的話,還是建議交給專業的理財顧問來協助.
2006-12-08 10:57:26 · answer #7 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
http://www.hope85.com.tw/
你可以上去看看
會豁然開朗喔!!
很專業的網站^^
2006-12-08 06:58:38 · answer #8 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋