如何選投資型保單

Question

什麼是後收投資型保單 在奇摩的理財看到的 跟一班的投資型不同嗎?
那一家的投資型比較穩阿?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
並不是大家都會想用基金的
因為理財工具有太多種~
要看客戶的風險承受度嚕

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯

Answer 3

投資型保單有保險的支出
後收的也一樣，我覺得沒有比較好
先收的投資型保單解約率高，因為保險員一開始沒說清楚，
保戶看到被扣了一大筆錢，不爽就解約了...
後收的保單只是讓保戶一開始不要嚇跑而已，最後還不是要收
最好是不要買投資型保單
直接去銀行或證卷公司買，比較單純、划算
如果確定要買投資型保單了
有幾點方法供參考
以下說的是先收型的投資型保單
1.節省先收的費用：例如月投資3000元，故意拆成月投資1000元，增額2000元，
讓扣款的比率，用1000元為基準，2000元的部份可以用在投資上
扣80%來說
1000元X80%=800元
3000元X80%=2400元
選1000元的，被扣的費用較少，可是相對的，保額無法很高！
2.選基金數多且好的
有的保單基金數很少，才10-20支，例如：保誠的保單連結的都是保誠自己的基金，選擇性不高
如果選擇多，可是全是爛蘋果的，不要也罷
把各家保單的基金拿來比較一番就知道
據說國泰甲型的，費用較省，統ㄧ安聯的基金數很多
3.選好的保險員
保險員很會推銷，不一定會投資或及時通知你轉換
很親切，也不一定很專業....所以要小心挑選
投資最好靠自己，不要太依賴保險員
如果真的太懶，簡單的方法，就是保險員自己買什麼基金，你就跟他買什麼
他轉換，你就跟他轉換
依照人性，保險員總會顧好自己的基金吧...

Answer 4

你好
我是三商美邦人壽婉華
關於你的問題
在此簡單做回覆
希望對你能有幫助
其實投資型保單就是壽險結合基金投資
除了擁有人身保障同時可以投資理財做儲蓄賺取報酬率
所謂後收型是指第一年不收取保險成本
之後才開始收
而一般的投資型通常是第一年開始收
但是收取的％各家保險公司都不一樣
而且不一定後收的就比較划算
至於你問到哪家比較穩
我給你的回答是
如果你的穩是指投資風險
那麼這跟保險公司沒有直接關係
因為操盤的是投顧公司
不是保險公司
那麼如何才能比較穩呢
那就跟投資得標的有關
每家保險公司連結的標的都不相同
在此很難一一清楚說明
如果你想購買投資型保單
建議你多看多比較
如果有需要我提供本公司基金資訊的話
歡迎ｍａｉｌ