投資基金要如何分配

Question

各位好，假設我每月有10萬元要做基金投資，我要怎麼分配，又要買哪些基金會較有利（打算投資5年）。

Answer 1

投資前~先投資自己吧!!

因每個人所給的建議都是好的,也都站在自己的立場推薦~~

但對於您來說~只是看越多越不知如何選擇而已!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

有了準則再來選擇~會較有幫助.

畢竟您所做的投資是要能讓您晚上睡得著覺吧!(我常給投資人的建議)

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

希望對您有幫助!!

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

我是南山業務員
如果你一個月都有10萬 哪你算很有前囉
你要5年 哪我會建議你去銀行買基金
也不用買多啦 只要從10萬裡面撥一部分出來 一部分當急用金
你要衝一點的話 債卷放置少一點 要保守一點 債卷就多一點
至於什麼基金有利 我是認為做好風險管理 資產配置比較有利
因為你等於一年有120萬 已經很不錯了
但是如果風險跟配置沒做好 拿錢亂灑也只是盲目投資

至於我們保險業的投資型保單 我堪稱為懶人投資法
有興趣點點我大頭吧 裡面可以跟我連絡 聊天打屁也好

Answer 4

各位好，假設我每月有10萬元要做基金投資，我要怎麼分配，又要買哪些基金會較有利（打算投資5年）。
~~因為閣下是以每個月10塊錢進場投資.擁有雄厚本錢.對於所建議的基金項目當中.如果有存疑風險.可隨時終止該筆基金定期定額隨既轉變為單筆.並且能依當時環境情況轉換其它屬性不同基金領域進行投資.

~~美國投資環境不太理想.加上最新的美金價格飄浮不定.直接衝擊到以美金計價的基金領域.其中以單筆進場受害最為嚴重.再來就是債卷市場的美金匯率侵蝕.比較不建議進場與美國市場有直接關聯的基金.

~~建議以定期定額方式拆成--
--2萬--進場資產配置--富蘭克林坦伯頓系列基金..
--2萬-- 資產配置--天達環球策略價值基金..
--1.5萬--進場區域組合基金--東協組織or星馬泰..
--1.5萬--進場拉丁美洲基金or美林世礦基金..
--1.5萬--進場東歐地區基金.
--1.5萬--投資單一國家--澳洲.印尼.泰國.韓國.新加坡.比較建議以澳洲
為首選.

Answer 5

你好
我是三商美邦人壽婉華
目前基金投資有兩大管道
一是銀行通路
二是保險通路
我簡單比較分析提供你做參考
基金分為國內跟國外基金
在銀行買國內一支3000國外一支5000
保險公司則是採配比方式
以你的例子來說
10萬元在銀行最多買33支國內基金　
如果全部買國外的則可買20支
如果國內外都持有則依此模式推算
保險公司不管你今天要花多少錢投資
反正一次最多可以選10支（1支10％）
然後每支的投入金額再另外規劃
同時
由於是在保險公司購買
所以結合壽險保障
額度則是依年齡.性別做計算
此外
在手續費的部份
銀行每次轉換都會收取
保險公司則是各家規定不同
依本公司來說
我們公司提供每個月免費轉換一次
超過的話才會收取手續費
以上是簡單的比較
接下來回覆你的問題
分配方面
建議股債平衡.全球布局
至於買哪些基金較有利
坦白說
這是見仁見智的問題
不過我可以推薦幾家基金界風評不錯的給你參考
富達.霸菱.復華.匯豐.德盛德利.
不過
你說打算投資5年
我不知道你選擇投資5年的原因是什麼
但是基金投資講求中長期投資（5年以上）
無論在銀行或保險公司買皆然
如果你追求短期獲利
那麼我建議你不要投資基金
因為報酬率一定不如預期
至於短期投資
如果你可以承擔風險
那麼可以買股票
如果不能承擔風險
建議購買連動式債券或做外幣定存
簡單回覆你的問題
希望對你有幫助
如想深入交流基金資訊
歡迎ｍａｉｌ

Answer 6

你好:

1.不知道你是否偏好那一類的投資策略,因為投資應該講求穩定成長獲利,才會讓你安心工作和生活,又獲得你要的利潤,這樣能接受嗎?
2.如果有一個完整的投資組合,能滿足你的需求,不論是資金額度或時間點,以後只
要定時微調即可,這樣會不會比較讓你省事多了?
3.給你一個我管理操作的客戶例子參考
<每月100000元定期定額的投資組合>
A:保守型 每年8-10%獲利
20% EUR European Protect AA 瑞銀歐洲動態配置80%護本基金
20% USD Global Equity Capital Protector 匯豐全球動態配置80%護本基金
15% JPMF Natural Resources 摩根富林明天然資源基金
15% HSBC GIF BRIC Freestyle 匯豐金磚四國動態配置基金
15% Glanmore房地產基金
15% First State China Growth Class I 首域中國成長基金

B:穩健型 每年10-15%獲利
20% EUR European Protect AA 瑞銀歐洲動態配置80%護本基金
15% USD Global Equity Capital Protector 匯豐全球動態配置80%護本基金
15% JPMF Natural Resources 摩根富林明天然資源基金
20% HSBC GIF BRIC Freestyle 匯豐金磚四國動態配置基金
15% 天達環球策略價值
15% First State China Growth Class I 首域中國成長基金
C:積極型 每年15-20%獲利
15% EUR European Protect AA 瑞銀歐洲動態配置80%護本基金
15% USD Global Equity Capital Protector 匯豐全球動態配置80%護本基金
20% HSBC GIF BRIC Freestyle 匯豐金磚四國動態配置基金
20% First State China Growth Class I 首域中國成長基金
15% JPMF Natural Resources 摩根富林明天然資源基金
15% 天達環球策略價值
特別說明一下,瑞銀動態及匯豐全球動態,這兩支是基金中的基金,我解說一下它可愛的80%保本機制
例如你 96/01/01 買進10元/單位
到了 96/03/01 漲至20元/單位
接下來 96/06/01 跌至11元/單位
那它的淨值以 20*80%=16元計算(如果你要贖回)
至於以後的跌幅與你無關,你的獲利只會越來越大(隨著時間越久複利效果越大)
Continuous level of protection provided by UBS – the fund provides a minimum protected price of 80% of the highest share
price achieved. This allows investors to benefit from the ability to continually lock-in to the protected amount, 80% of profits,
combined with the flexibility and transparency of daily dealing. A graph showing the performance of the fund since launch
<引用瑞銀匯豐全球動態DM的一段敘述>

所以重點來了,如果你越早進場,漲幅越大,完全不用擔心虧損;另外如有大幅獲利的單一支基金,可以先了結轉入此基金來保護獲利,因為投資金額大的組合或單一支基金,都需要配有重點保護的機制,雖然看似極為保守,但近2年有42%的報酬率
<此兩檔基金是私人銀行中提供的商品>
相對高報酬是高風險,請謹慎考慮,希望對你有幫助,另外要考慮購買的成本及安全性,交易平台提供的售後服務的完整性,資訊提供的及時性/透明度,最後是你本身對此項投資的監控要定時觀看,如此你的投資才會又輕鬆又獲利,本身會隨著成長

以上希望對你有幫助
ps:如需服務或詳細資訊,mail to me
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