除了郵局壽險...我還可以怎麼理財

Question

我是女生...27歲...我和我先生兩人月收入共十三萬
有一筆急用準備金十二萬
其他存款共七十萬
現在每月生活費四.五萬 房租兩萬二 給父母生活費兩萬
每月郵局壽險定存26368元
請問每月餘額和銀行存款我該如何做投資
想請專業人士幫我解決
謝謝

我想請專業理財顧問幫我作財務上的規劃
謝謝

謝謝大家熱心的回答
我簡單補充...若我一個月想存一萬元..存六年..
請問買基金好還是買投資型保單好
現在哪一種的利率比較高..
何謂複利...要如何運作

希望理財專員能與我聯絡
將資料寄給我
信箱:[e-mail]
謝謝

Answer 1

一般投資可掌握三分之一原則：3/1的薪水拿來花用，3/1拿來買保險，3/1用來投資理財，但實際上大部份的人開銷都會超過3/1，根據你提供的資料，每月扣除生活費上限50,000及房租、給父母家用及保險後約有12,000元的餘額可供支配投資理財，另有急用金120,000及存款700,000元

建議你：
1.既然120,000是急用金，這部份理財要較保守，所以除了要考慮收益的問題，
也要考慮到流通性可隨時變現，所以這部份建議你存定存或是單筆基金，基金標的最好是債券，因為獲利固定不會有暴起暴跌的情況。以上二種投資在有急用的情況下，定存單可隨時解約，基金也可以隨時贖回

2.700,000這部份建議你可做積極投資理財，存定存的話收益太低。建議你可投資獲利穩建每年都有高配股配息的股票、並且都能成功填權、股價穩定的標的，像鴻海、台塑、華碩…參與除權、除息，最好是挑該產業的龍頭股，因為除了獲利外，股票的流通性也很重要，如果挑些成交量低的股票，萬一急著要脫手可能會有困難，當然進場時機也很重要，最近股市已在高檔不建議此時冒然投入，可等回檔再做考慮。如果對股票完全不懂，可以買入股票型基金，建議全球股市會優於台灣股市

3.12,000的餘額，部份可用來提高你們目前的保險額度，因為我不清楚你們的保
單內容及額度，但以儲蓄險你們的繳費金額來看，保單金額應該不高，可再做追加。另外可購買定期定額基金，每月可扣除3,000、5,000或10,000，此部份就看你們願意提高你的保險額度或是比較傾向理財獲利

4.另外你們目前是租屋，建議你們可以計畫購入自己的房子，但不是現在馬上買。雖然現在買房子的自備款很低，但未來利息付擔會很重，要買房子最好自備款能達到房屋總價的四成以上。

其它的投資理財工具在此就不建議，因為RP(附買回交易)承做金額一般是1百萬起跳，門檻較高而且要花時間去談利率。跟會及期貨風險都太高。外匯交易如果不是大筆金額，獲利也很有限。蒐藏品的眼光要準，不準會變成垃圾。

如果不知道如何使用以上投資理財工具，可至各銀行找他們的投資理財專員，他們可以幫你做規劃配置。請不要誤會我不是理財專員，我目前並不是在金融業服務，但曾經服務過兩年，只是依我自身所知的知識及經驗建議你，我目前的理財規劃包括了保險、股票、跟會、現金存款、定額基金、定期定額基金等。

Answer 2

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Answer 3

下面的網址應該對你有幫助

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Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

以女生27歲為例---------退休年金保額100萬 繳費20年  月6811元55歲開始給付年金 每年10萬..保證給付20年--------活越久..領越多------假設活到90歲......10萬X(90-55)=350萬假設只領15年身故...剩餘5年給受益人領                                                                            住院有醫療險給付費用....因高血壓中風需要長期照顧，出院後才是長期的負擔。假設我們的收入要支付房貸＋子女教育費＋生活費＋其他支出是否還有餘錢支付看護費用呢?....往長遠想還是建議你醫療險搭配長期看護險 終身保障（ 長期看護險 ）保額100萬----月繳2438元因意外或疾病發生2至6級殘障...不用繳保費... 理賠50萬.... 每個月領2萬元生活扶助金...保證10年.....共可領240萬 再發生全殘..理賠100萬...每年再領10萬元全殘扶助金..直到身故建議你多方面參考..選擇對自己最好的保單規劃...減輕未來的負擔                                                                          儲蓄險保額60萬  保費95000元---六年期(利率5%)首年95000元續年94050元共繳565250元----利息34750元期滿領回60萬  

Answer 6

您好：　　
　　你有這種存錢觀念是很好的
　　理財對自已是很重要的哦！
　　當然也是要看自已是否把錢放在
　　對的地方？？
　　如果你有想要對基金方面更加了解
　　我可以告知你一些資訊？？
　　想知道的話可以找我
　　我的信箱：[e-mail]

Answer 7

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

我也曾經幫朋友處理過
希望能幫得上忙

找(我的個人資料)看看

Answer 8

小姐，你好：我是富邦的理財保險顧問，敝姓邱。我們現在手上已經有一筆可動用資產了，那麼就是要慎選投資工具。穩中求盈，才是致富之道。急用準備金的部份，還是繼續留在身邊。那其他存款的部份，我有個建議投資的方案給你參考。我推薦給您 富邦 金吉利 連動式定存專案給你參考看看本期金吉利首年直接配息20%，是開賣至今最具競爭力 ，配息最高的一期，機會難得，請把握機會！專案內容如下：幣別：美金如果擔心匯率問題的話，出場的時候，其實可以放在美金戶頭裡面，等待匯率持平或是往上漲。可以為自己帶來更高的獲利。銷售日期：即日起至95年12月22日 限量銷售。最低投資金額為１０萬（酌收手續費2.91%）半年為一期 (1)第一期和第二期保證配息１０％，首年就保證２０％(2)第三期開始，只要投資績效，累計配息達20.01%即可贖回本金!!(3)智慧鎖型：累積配息未達20.01%之前，配息只升不降專案特色：(1)首年保證配息20%(2)由財星亞洲(Fortune Asia) 50檔個股中，精挑細選日、韓及澳20檔優質個股(3)投資標的包含鋼鐵原物料、電信、汽車、電子、石化、零售及金融產業20檔個股名稱 (標的代碼)：(1)BHP (BHP AU)(2)日本電信電話公司 (9432 JP)(3)日產自動車 (7201 JP)(4)新力 (6758 JP)(5)東芝 (6502 JP)(6)新日本石油 (5001 JP)(7)富士通 (6702 JP)(8)永旺集團 (8267 JP)(9)佳能 (7751 JP)(10)三井住友 (8316 JP)(11)三菱電機 (6503 JP)(12)Millea控股公司 (8766 JP)(13)日本電裝 (6902 JP)(14)丸紅 (8002 JP)(15)KDDI (9433 JP)(16)三星電子 (005930)(17)LG樂金 (003550)(18)現代汽車 (005380)(19)鮮京 (003600)(20)浦項鋼鐵 (005490)投資標的公司-瑞士銀行(1)全世界規模最大的財富管理銀行(2)截至2005年9月，總資產達2.02兆美金(約新台幣666,600億)(3)擁有超過68, 000的員工，服務超過1, 500萬的客戶，在100多個國家提供服務 信用評等：Moody's ：長期債卷評等 –Aa2長期債卷評等AA+想進一步了解的話，可以點選我的ｉｄ我傳真相關的資料給你，會比較詳細。至於每月餘額的部份運用，其實那是一份長期的理財計畫。還需要衡估在未來幾年有無特殊規劃，來選擇方向。關於這個部份，也希望能有機會跟你們作個接洽，作個意見討論。有任何問題也可以點選我的ＩＤ。裡面有我的聯絡方式，歡迎跟我討論

Answer 9

你可以將多餘的錢
去做投資型保險
買保險基金
(我是這樣做啦！定期定額！)
有的人士開外匯戶頭
或者買股票(不過風險頗高!我是不敢啦!)

將錢分散儲存
開4個戶頭
1個是開銷使用戶頭
1個是定期存款戶頭
1個是緊急使用戶頭
1個是養老津貼戶頭

2006-11-30 09:55:06 補充：
我自己有看一本書書名：「有錢人想的和你不一樣」 下面的分帳法是出至於此書你也可以參考看看！10% ，存入玩樂帳戶 10 %，存入「自由帳戶」 10 %，存入為消費使用的「長期儲蓄帳戶」 20 %，存入「教育帳戶」 50 %，存入「需求帳戶」 10 %，存入「付出帳戶」