醫療保險~是否太貴了

Question

這有份三商保險~想請問各位大大~看看是否太貴~或是哪些是不需要加保ㄉ
1.20年終身壽險 20萬 -----4240元
2.20年防癌終身 3單位 -----3664元
3.意外事故及殘廢保險金 100萬 ----1190元
4.傷害醫療保險金限額 3萬---567元
5.傷害醫療保險金日額 1000元----640元
6.大眾運輸傷害保險金 20萬--- 88元
7.新住院醫療保險附約 2088元
8.20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1000----5730元
9.20年繳費手術醫療終身健康保險附約 1000---1760元
10.20年重大疾病及2.3級殘廢或免保險費附約 20000---235元
共1年應繳20202元
防癌終身理賠:
**初次罹患癌症 給付36萬 **癌症住院醫療保險金(每日)3000
**癌症ㄧ般手術醫療保險金 4萬 **特定手術 5萬
**癌症ㄧ般手術後住院保險金(每日)1000 **特定手術2000
**癌症出院醫療 2000 **門診 1500
新住院理賠:
**每日病房 1500元 **手術限額 67500元 **住院醫療限額45000元
20年繳費日額型住院醫療理賠:
**1~30天 1000元 31~180 1500元 加護病房 2000元
**出院療養金= 實際住院天數保險金*0.5
**住院前後保險金 =實際住院天數*0.25
**急診金 500 **緊急醫療轉送 1000
20年繳費手術醫療終身: 最高6萬

PS 這各不是小寶寶ㄉ保單
是我ㄉ保單 26歲

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Answer 1

三ｘ醫療險：實支實付住院理賠天數為１２０天，日額即付住院理賠天數為１８０天（大多數保險公司的實支實付跟日額即付住院理賠天數為３６５天），保單條款中沒有明確說明到有理賠門診手術，需另外承保手術醫療險（但是手術項目理賠問題一大堆），癌症險只有門診的部份有理賠併發症，其餘癌症手術跟癌症住院都沒有理賠併發症....您可以上”保發中心”查詢保單條款，您就會知道三商的保單條款。以保險來說，其實每一家保險公司的保障內容是大同小異，但是以保單條款來說，每一家保險公司差異性就很大，所以承保保險時，一定要注意保單條款。以下是買保險時要注意保單條款的部份 1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈（１－６級殘）外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的（理賠２５％的意外險燒燙傷理賠條件嚴格）。 （２５％燒燙傷理賠條件：二度燒傷佔全身總面積２０％以上或三度燒傷佔全身總面積１０％以上或顏面燒傷合五官併功能障礙，要符合以上三個條件其中一個條件才有理賠）。 2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。 實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７5歲 日額即付又分”限額型”與”無限額型” 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 限額型：是指理賠金有一定的額度，終身保障，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，且保費貴。 無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。 日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），住院理賠天數是否是為365天（有的保險公司住院理賠天數只有１２０天或１８０天），是否有理賠燒燙傷病房與加護病房理賠，還要注意是否有把”先天性疾病”例入除外部份，是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠條款問題一大堆）....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。  3.癌症險：國內目前有２９家保險公司，其中只有１２保險公司的癌症險有理賠併發症，其餘１７家保險公司的癌症險都沒有理賠併發，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的。 現在的人承保保險，大都是買到高額的壽險（壽險，儲蓄險…是從業人員賺最多佣金的商品，但並沒有任何醫療保障）。保單貴不一定就會有保障，重點是承保到什麼險種，而且一份好的保單並不一定要很貴，重點是要找對人來幫您規劃，因為錠嵂保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能推薦多家保險公司的保險商品，並結合各家保險公司的優點匯成一個保單，所以能客觀推薦給您，讓您多參考比較，如果您有任何保險問題，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您。  白紙黑字的保單條款　會比業務員所講的話　還要來的有保障合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、統一安聯、南山…等人壽險跟產險如果您有任何保險問題，或是想資詢有關理財的部份，歡迎您來詢問，錠嵂保險經紀人關心您錠嵂保險經紀人網站：http://www.lawbroker.com.tw/broker_law.do

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如有打擾在這跟您說聲抱歉，敬請見諒。

Answer 7

Hello~Irene：
不知道您是否已投保了啦!!
我很雞婆給您小提醒&小建議~供參考!!(詳閱)
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
(5)住院比住飯店貴~根據統計大多數公私醫院的健保病床數，通常只達到健保局的最低要求標準，若是不幸發生意外事故或疾病而需住院治療，經常得排隊等待不需自付差額的健保病床，否則就得自掏腰包補足差額升等為單人或雙人病房。而根據行政院衛生署的統計，國人平均住院日數為10.6天，如果想從健保病換成不吵不鬧的單人病房，則約需將近4萬元的自費差額(單人病房以3,500/日計算)。「所以投保醫療日額時要做高。」
健保雖好但不論多健全完善的制度，對於某些疾病的特效葯、剛問世的新葯或是治療方式及耗材，都需要患者自費。「所以投保實支實付醫療是有必要的。」
"醫療險"有定期型和終身型，二者有好有壞，如果有預算上的限制選擇定期醫療險也是不錯的。
定期型：保證續保到70~75歲，雖是一年一約制看似不划算，但定期醫療險住院日額可設定很高且保費比終身醫療便宜許多，也有實支實付及定額給付的功能可選擇。
終身型：只有定額式給付選擇，只要繳20年保障終身;但也另而細分"無上限"及"帳戶型"的終身醫療。
(6)防癌險：怎麼樣才算防癌險已經買夠了，準備至少要3~5年的年支出，年支出是30萬的話，要有90~150萬的保障。

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，
保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務
點Tina內有顯示聯絡電話及mail
或留下妳的mail、預算、出生年月日、性別，
我將會整理一份基本人身風險保障建議書寄給您參考!!

Answer 8

9.20年繳費手術醫療終身健康保險附約 1000---1760元

20年繳費手術醫療終身: 最高6萬


請問這是代表說，不管多少次手術，總計最多賠到 六萬嗎 ?

Answer 9

您好
1.專家建議 保費是年收入的1/10 保額為年收入的10倍 是最基本的額度
可以自己估算看看
2.我覺得很合理ㄝ

Answer 10

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 11

這四項找產險公司買比較划算
3.意外事故及殘廢保險金 100萬 ----1190元
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