理財規劃 (請含保險的部份一起做規劃)

Question

如果我的收入每月23000

支出勞健保 464/月

生活及其他開銷 12000/月

請建議我該如何做基本的理財規劃請含保險的部份一起計算

我是女生 , 請用保險年齡 25歲計算

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
一個月1500元~醫療~意外~防癌~婦女~保障~理財都有
畢竟您還年輕
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯

Answer 3

您好~我是富邦的專員!!
在此推薦富邦真安心專案給您，這是一個結合儲蓄+醫療+意外+壽險的專案，請參考! !

以下是我對富邦真安心專案所做說明：
『富邦真安心醫療專案』讓您在存錢期間內， 可享住院日額和壽險雙重保障， 期滿還可將所存金額全部領回！ 身故或全殘享保險金額100倍保障，無論20年存錢期間理賠次數，都不會影響領回所存的金額！

PS : 無論是大小疾病，小至感冒,腸胃炎，嚴重至癌症.慢性病 或意外，只要有住院就有理賠，急診室六小時就算一天，醫生診斷證明,就可理賠！讓你同時兼顧壽險及住院醫療保障。



專案內容 :
(1)住院醫療保險金：
按天數繳付住院日額(最高一天5000)，同一次住院以給付 90天為限，但不限申請次數。

(2)免費身故/全殘保險金：
取「住院醫療保險金日額的100倍」與「已繳保險費總額」較高者給付。

(3)滿期領回金額：
存錢期滿，無論在期間有無申請理賠，都是退還所存金額 + 5%利息。



日額5000說明 :
您幫25歲自己參加真安心專案，年存73,750元，平均月存6,146元。倘若在存錢期間不幸發生意外或疾病而住院，我們就會每日補助5,000元，十天就是5萬，依此類推。存錢期滿，無論有無申請過理賠，都可領回金額1,548,750元哦 ! ! ( 實際所存金額 1,475,000元 )

PS:若富邦卡友或是申請轉帳扣款參加此專案者都可再享每年1%現金折扣優惠 ! !


此專案平常沒事可以當存錢，萬一不幸發生事情，富邦給您住院一天5千元的保障。期滿又可以領回當做自己的退休金或是將來結婚後小孩子的教育費用，實在是一舉數得 ! !


您一個月才幫自己存6,146元...要是不幸住院一天的話就有5000元的保障 ! !
等於是存錢就送一個免費的醫療，大人小孩投保都很划算 ! !


如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(驊)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 4

您好:
以您的狀況是收入23000減去464健保費及12000生活費還餘10436元
　　將分為三等份1為緊急救濟金1為投資基金或股票（可買零股）
　　1份買保險　
　　　每份約3478元
　　保險費用年繳約29377元
　　內容：
　　　　　富邦新終身壽險　　　　100萬　23000元
　　　　　 終身防 癌 　　　　 2單位　6776元
　　　　　新綜合住院醫療　　　　10單位 2467元
　　　　　新住院醫療日額給付 　1000元 1850元　
　　　　　心安傷殘 211R 　　　　 100萬　530元
　　　　　歲歲平安傷害附約　　　100萬　1530元
　　　　　　　　　　　合計　　　　36153元

以上大致上的規劃希望還能符合您的需求
　　　

Answer 5

依你的資訊大概幫你規劃一下，你月收入-月支出=10536，保險部分，妳的保額大概要，23000*13*5=1495000，在這部份你可以用投資型商品滿足你的需求，再來就是你可以投資3000~5000元再基金方面，至於何種基金那要依照你可容納多少風險而定，如還有餘錢要先把急用金大概是六個月的薪水存在活存以防萬一。

Answer 6

你好
我是南山人壽的業務員ruby
很恭喜你擁有這麼棒的保險理財觀念
其實如果可以月存5000或3000..就可以做到很棒的理財規劃和壽險保障了..但是前提是..必須長期擁有
至於你說保險部分..是另外的醫療意外那些ㄇ
如果你只是想要把基本的保障做足的話..需月繳1425
其實就要看你自己如何去決定...還有你自己現階段的需求在哪方面
如有任何問題...歡迎來信喔^^