每月有25000資金投資基金, 請建議適當的投資配置

Question

小弟現年28歲. 每月預計規劃NT$25,000投資基金, 此佔我收入之34%左右. 由於想規劃短中長期之投資配置, 目前小弟已有一點投資方向, 但還請各位更有研究的朋友能夠提供給我一些意見, 以供小弟參考. 答謝最佳回答者20點. 也請保險廣告者勿回, 小弟對投資型保單沒興趣. 謝謝!

1. 長期: 作為未來退休金之規畫. 每月約NT$10,000
(a)富蘭克林坦伯頓成長 <-預計選這個
(b)天達環球策略
2. 中期: 作為小孩之教育基金. 每月約NT$5,000
(a) 富達歐州
(b)富達歐小
(c)投資東歐方面,但不知有何較好的標地.
(d)投資亞洲區之基金, 但不知有何較好的標地.
(e)新興市場基金, 但不知有何較好的標地.
(f) 科技類基金
3. 短期: 作為旅遊基金之籌措 (希望能夠每年最少出國兩次)/ 或是利滾利後再投資. 每月約NT$5,000
(a)天達環球能源 <-想選這個
(b)美林能源

以上是大概的方向, 但是我目前並不清楚各投資區域所表現較好的基金公司, 會是哪些? 或是能夠提供心目中認為更好的投資標地或是區域, 請各位朋友能夠多提供給我寶貴的經驗和意見! 另外, 如果在資金的配置上有更好之建議也歡迎提出. 感謝各位!

Answer 1

投資原本就是一個中長期的一個規劃, 大部分人只是一昧的追求短期的投資標地,
也很樂見你有一個初步的中長期規劃, 雖然你有勾勒出你中長期的投資標地,只是在全球局勢來說誰都無法把未來的10年20年局勢一定會變成如何, 也都只是一個預測, 所以對於你的規劃標地或許應該再做一個修正

我僅舉一個例, 你把能源作為你短期的規劃, 試想, 在地球上能源是否會有源源部斷的增長呢? 在物以稀為貴, 能源部斷的在消耗,...而他又是人類社會不可或缺的物資, 反而他是一個中長期的投資標地,

全球局勢時時在變, 誰都無法保證, 關於投資唯有選擇較好的投資工具, 有什麼投資工具能讓我們在多頭時獲去最大利益, 而在空頭時, 又能規避掉下修的風險,且能穩定的使我們的資產穩定的增長, 我想這部是投資哪一檔基金所能做到的,
有何投資工具能讓我們的中長期規劃, 不管多頭或空頭都能穩定的增長, 局勢的變化, 我們的規劃裡是否能隨時的轉換且是在無費用的情況下轉換, 且能規避風險, 如此才能規劃出子女的教育基金, 退休規劃, 及未來部定時的資金需求,

我所說的投資工具並非保險, 而是百分百投資於境外基金, 且可投資台灣買不道的基金..如中國.香港, ......, 一般都會幫你配置出 8-10 檔的境外基金, 再投資期間且會幫你隨時檢視你的投資組合, 且會幫你做出適當的投資建議或轉換建議, 跟著世界局勢在跑, 以求你在中長期的規劃裡, 穩定的增長, 累積你的資產

Answer 2

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Answer 5

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

投資前~先投資自己吧!!

因每個人所給的建議都是好的,也都站在自己的立場推薦~~

但對於您來說~只是看越多越不知如何選擇而已!

建議您先做做以下功課~

(1)理財目標是什麼???
(2)承受風險的程度?
(3)資產與負債表?
(4)收入~支出表?

再來找適合的工具!

Ps:這是基礎建設~但做得好的沒幾個!(我的多年經驗…)

有了準則再來選擇~會較有幫助.

畢竟您所做的投資是要能讓您晚上睡得著覺吧!(我常給投資人的建議)

很多投資人花很多時間在蒐集資訊或鑽研各種投資技術，並積極操作，多年下來，卻沒賺到錢~
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問題不是出在資訊或知識，而是出在投資個性上
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「輸家的競賽」這本書提到股市交易就像兩個球技不精的人在打網球，往往是輸家決定了球賽的勝負，也就是過多雙發失誤、或非受迫失誤愈多的人，決定勝負結果!
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換言之，在股市投資獲勝，似乎並不困難，重點在於少犯錯。
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有人問投資大師華倫巴菲特，價值投資的真諦.
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他說：「只有好球才揮棒。」
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相較下，大多數的投資人卻是常對壞球揮棒，常被三振也不意外。
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就像學過評價的人都知道，股價愈漲，便愈貴，下跌的機率便愈高，但卻有很多人，在股價便宜時不買，漲了一段後才躍躍欲試。
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一旦買貴了，被套住了，會自我心理安慰， 不賣便沒有賠，甚至怕一旦賣掉，將來漲了會後侮，而沒有停損動作。
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近年來，財金學術界流行所謂的行為財務學，認為人的很多投資行為存在很多的認知偏誤，是無法用資訊不足或理性決策觀點來解釋。
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其中包括：
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1.過度自信：若是投資者認定某一公司為好公司或是績優股票時，容易產生過度自信的行為，會易於自動篩選消息，只接收好消息而忽略壞消息，如此一來，當利空來臨時，投資者不易採信，而造成反應過慢（Under reaction）。
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2.避免後悔：怕帳上賠錢的股票賣掉後又漲起來，而延遲賣出。
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3.後見之明：會認定好公司就是好股票，好公司是以過去的歷史資料評斷，然而我們要投資的是未來，往往好公司都已太貴了。
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4.過度反應：相對於反應過慢的投資人，有的投資人會對訊息十分敏銳，但是不知道如何分辨真假，當每次接收到訊息就立刻反應，如此容易造成過度交易（Overtrading），然而實證資料顯示，70%每日下單進出的投資者是賠錢的。
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5. 類型偏好：有的投資人會對某一類型的股票有偏好，例如鍾愛電子股。每一個產業有其景氣循環，若是偏執某一類型的股票而忽略其景氣循環或大環境之變遷，則有可能會導致投資失利。
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6.傾向認同大多數人的看法：會一窩蜂地追逐熱門投資標的。
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綜言之，投資人有傾向追漲殺跌、不賣賠錢股、過度交易、追逐熱門投資標的、買特定類股的認知偏誤。
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要矯正並不容易，所謂「江山易改，本性難移」~

希望對您有幫助!!

Answer 7

投資基金要考量的除了投資報酬率之外 還有一個很重要的東西是很多人會疏忽遺忘的 那就叫做成本(手續費)
也許每次轉換都扣3~5%不是大錢 不過長期投資角度來看 加起來也是一比可觀的數目!
假設定期定額每月一萬元投資的情況 一年轉換兩次 20年累積的轉換費用是50萬左右 總投資240萬卻要扣50 萬的成本 合理嗎?不過沒辦法 只要找銀行或投信買基金 就必須要付這些成本
選擇保險公司投資基金 不但可以節省成本支出 更可以照顧到人身的風險負擔 真正做到一比錢規劃不只一件事的效益 更可以免除不知如何選擇投資標的的麻煩 以及轉換時機的判斷都經由專人提供意見 相信投資是件好事,選對工具卻是真正讓您事半功倍
如有需要了解或說明可點我名字

Answer 8

高風險才有機會賺大錢!低風險跟高風險都要配置一些資金!才夠靈活.
大家可以交個朋友,如果你覺得在合法大型券商交易還不安全的話,那就把錢存在可靠的銀行裏吧,不一定要來我們公司.
方法:懶人投資法
商品:歐元
金額:25萬 風險:30%~60%
時間:1～4年
預計獲利:30～250萬
2002～2006年,每年報酬均60%以上,
關於這點,因為很多人都不相信,我稍微說明一下,這個投資是經過精算的,覺得年報酬太高的人,可以增加資本.
投資金額50萬,年報酬變成30%以上, 風險15%~30%
投資金額100萬年報酬變成15%以上, 風險:7.5%~15%
投資金額200萬年報酬變成7.5%以上. 風險:4%~7.5%
我們有個觀念,25萬就能投資的東西何必要你拿出100萬或是200萬呢?所謂聰明投資就是以最小的金額去換取最大的利潤,多拿的錢又用不到.何必多此一舉呢.

我們的投資優勢:
一.我們用程式交易來進出場,每次出手勝率都是71.8%.
二.連續5年獲利均60%以上,絕對不是偶然!
三.有策略及技巧的投資方式!依靠的不是運氣.
四.投資獲利,不納入個人所得.
五.合法大型券商交易,資金安全!
六.隨時可以變現,資金運用靈活.
七.透過複利,小資金也能變成退休金!
我們相信數據.手上有2002年～2006的交易紀錄.
PS:投資一定有風險,天底下沒有白吃的午餐!
高風險的商品才有機會讓你致富^^

Answer 9

長期投資 選擇全球型的 且不太用去理會 就是當存錢
不過最好偏穩定的 甚至考慮債券基金
全球科技方面的基金 仍不太適合...

小孩教育基金 那是算幾年呢 6年還是12年後 還是僅當大學學費
如果比較短 比方6年後要當小孩幼稚園費用 或者安親班等
那投資新興市場吧
如果比較長一點 比方18年後當大學學費
那我想投資全球主要大型股市吧 比方北美 歐洲等等

短期的話...
抓準機會 投資新興市場 區域型的
不過因為你是投資用來旅遊
我想半年一年就會用到
那可能要抓準時機 進場點是你最需要重視的
不然錢還是先放銀行 不要用定期定額的
且該出場就要出場 預設自己的獲利點


不過任何投資 尤其是比較短的
我覺得都需要獲利出場
來回操作
扣滿了 就要暫停
免的自己成本越墊越高
將來回檔 反而把獲利都吃掉了
底部慢慢扣 飆漲就停止扣款
把要扣款的錢 先存銀行
這樣你以固定的成本 去享受飆漲的獲利
達到獲利點就出 或者 如果你可以預判高點位置就出
再來就是錢扔到銀行存一段時間再說
暫時就遺忘股市吧

Answer 10

哈囉,你好:
我想請問您是否有聽過投資型保單,他可以讓你除了擁有投資的獲益外又可同時擁有保障,不知您是否有興趣了解.
國泰創世紀投資保單,有42檔基金可供選擇,一年有4次免費轉換的機會，有４次部份提領不用手續費的服務，每筆投資最多可選１０檔基金分配，做到最大全方位分配資金的功能，操作透明化，在不同的時機，適時的轉換，才不會把好不容易的獲利，全又賠回去，所以這是一個保障和投資的好管道，製造所謂的雙贏.
如有興趣，請與我聯絡