請大家幫忙分析一下我的理財規劃表，想知道大家的建議

Question

我現在24歲,工作一年沒有什麼儲蓄因為愛亂買化粧品衣服,現在有點嚇到了...所以現在要開始規劃理財,且助學貸款到明年3月即可繳完,我依我現在的開銷做整理分析,請大家幫忙幫我看一下給我點建議,謝謝大家了!!
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財務分配表：
月薪大約24000
1.生活費40%------>$9600(食6000手機1000油錢1000玩樂1600)
2.保險10%---->$2400(醫療意外癌症險,請問有2400以內就包含這些東西的保單嗎?)
3.理財27%---->$6480(我想買積極成長型的基金,大概是短中期的)
4.儲蓄10%---->$2400(放在郵局當作是臨時有什麼需要用的)
5.退休13%---->$3120(我想買羅素的環球70多元經理人基金,聽說羅素是專門規
劃退休理財的公司!這部份的規劃是長期的,約20-30年)
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不曉得這樣分配好不好,因為我到現在沒什麼存款連一張保單都沒有!所以好
害怕未來的人生,希望各位有什麼不錯的見解或建議可以提供我,拜託各位了!!
謝謝大家!!

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

我無法給你什麼建議
這不是份真的財務報表ㄚ
大部分是假設
最重要的是原因(理財的原因)
未來要成為什麼樣的人
是窮人還是富人
不要認為這是廢話
先想清楚
你的內在創造外在
金錢是一種結果。財富是一種結果。健康是一種結果。生病是一種結果。你的體重也是一種結果。我們活在一個有因有果的世界。
工具 方法 有太多種
原因是唯一
祝福你
富爸爸 ㄚ應

2006-11-30 12:55:36 補充：
你有先做理財規劃表是很棒的祝福你

Answer 3

要兩千四買其醫療意外以及防癌這當然可以
不過羊毛出在羊身上
自然保障也就無法太高

而投資理財方面
要從二十四歲開始投資是一件好事
只要選對投資工具
且要堅定信心
最好是要時時研究
而不是道聽塗說
只怕自己被高手高手高高手一嚇
就全數認賠出場
以上～～～

Answer 4

以男生25歲為例---------退休年金保額100萬 繳費20年 保費73200元 月繳6442元55歲開始給付年金 每年10萬..保證給付20年--------活越久..領越多------假設活到90歲......10萬X(90-55)=350萬假設只領15年身故...剩餘5年給受益人領

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
一個月 約1500元就有醫療~意外~防癌~婦女~保障~理財

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 6

依造你的分配表看來，你的保費有過低的現象，再保額部份最好是你年薪的五八，2.4萬*13*5=156萬，只要你的保費不要超過薪水的三分之ㄧ就好了，至於理財方面，你可以一個5000的定期定額投資在你的積極成長型，你退休金可以先不用這麼早規劃，雖然說越早越好，但還是要一步一步來，先把緊急急用金半年的薪水存起來，不然到時候等到要急用的時候才發現所有的錢都押在投資上面就後悔莫及，等到你緊急急用金滿額了之後，你就可以用來規劃你退休的部份。因為你現在才24歲，所以我建議你的投資50%放在積極成長型、30%放在成長型、20%放在債劵型，如果不想冒這麼大風險的話也可以40%、30%、30%，是個人情況而定。等到年長一點之後就把大部分的錢都放在比較保本的商品上，積極成長型改成平衡型，而成長型大概佔個20%就可以了。

Answer 7

我是覺得這份計畫很有心,可是應該會有點辛苦於日常生活的部份.

有關於保險的部份請請教壽險人員,不過據我所知現在有投資型的終身保險,可加意外險和癌症等的險種,你可以上南山或安泰.保德信等不錯的人壽公司網站去看.

理財的部份我覺得你可以買海外基金可以做定期定額的(每月台幣3000-5000左右手續費1%-5%不等)如果是選擇3000的你就可以省下將近3500放在郵局儲蓄做備用金,因為你的生活費有點太少,要多放一些以備不時之需,退休的部份,羅素的環球是不錯,可是我也是建議你可將理財和退休合併,因為如果是定期定額的基金多半都是可以臨時要用就可解約的!這樣一來,理財和退休就可以有6000-11000可以買到每月投資3000或5000的基金2種到3種,可以更活用!

祝福你 有心的人

Answer 8

哈摟您好 我是三商小臻

不知您是否知道退修金規劃的部分一個月存3120
長期投資 以9%的績效而言 大約只能每年領3120000
個人建議您將理財的部分在提撥一些放在您的退休部分

再者 通常會規劃一筆金錢放在郵局或是銀行當作緊急動佣金
這筆錢大約是薪水伍個月左右

可以朝著這方面去規劃 希望您找到更適合您的規劃

2006-11-29 02:36:27 補充：
我打錯了 是領312000元 不是3120000元 抱歉