到底基金要如何投資？

Question

一些錢都亂花掉，一直聽別人說投資基金好像不錯，那到底是要買一家好，又該買些什麼呢？請告訴我，真的想好好存些錢。

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

目標 目標 還是目標的設定
個人觀感 應先確定個人目標計畫 再作規劃 比如像說 你只是想去住家附近的7-11 買各飲料 卻搭了計程車 哪就代表錯了ㄇ 因為多此一舉 就像要做理財規劃一樣 沒有確定目標出來 就無法找尋適合的工具 因為工具本身是中性 沒有好壞 只有是不適合而已 不是嗎 但是如果目標沒有先出來 以及渴望的程度 不夠強烈 哪麼好像用什麼工具都可以 或者每一樣工具商品卻好像又不適合你 目標設定 再來作量化 再來找尋工具 再來靠堅持與毅力
國內外幣定存的利率，是根據各國的官方利率減掉成本費用而來，引此從官方利率來觀察各國的利率高低：
利率最高：亞洲：印尼　　　12.25%
　　　　　歐洲：土耳其　　13.50%
　　　　　美洲：委內瑞拉　28.50%
　主要工業國家：紐西蘭　　7.25%
利率最低：亞洲：台灣　　　2.25%
　　　　　歐洲：捷克　　　2.00%
　　　　　美洲：祕魯　　　3.75%
　主要工業國家：日本　　　0.10%
八大主要貨幣官方利率：
美元：　4.50%
歐元：　2.75%
英鎊：　4.50%
日圓：　0.10%
澳幣：　5.50%
紐幣：　7.25%
法郎：　1.00%
加幣：　3.50%
這是各國定存宣告利率 但是在國內 台灣本島境內的各位有曾經去想過 或存過嗎 幾乎各國的利率都比台灣高 意思就是說 如果今天都先不要談到其他金融工具商品 單單定存就已經比台灣好太多了 比如 我今天去借日本的錢 不到 1% 來放 委內瑞拉　28.50%
哪麼基本的算術大家都會 差價就出來了 大約 25%的年報酬 您的錢還要放在銀行吹冷氣嗎 如何正確的使用 金錢 的力量 我相信這是一各很重要的學問 資訊的不對稱 造成貧富差距越來越大 現在大家都在談論 M 型社會 這個結構代表 以後沒有所謂的中產階級 只有 富人 與 窮人之分 這是一件很可怕的事情 大家可以閉起眼睛 想像一下如果在35歲 還沒有屬於自己的一片天空 即將邁入中年的開始 物價上漲 利息升高 工作替代性高漲(即*同樣語言 工作能力強 量大可選擇多 薪資低廉 每個都高學歷 的中國人 試問自己的競爭力在哪裡 ) 國家政局長期不穩定 人民信心指數維持新低 一件又一件的浮現腦海 你還可以駝鳥心態不去正視它ㄇ 資訊的力量 環境跟時間的巨輪慢慢的推動著你 感覺到了ㄇ 台灣還會有 十大建設時的經濟起飛嗎 耐人尋味 人的一生 必須建構的金三角 你已經建立好了嗎 第一部 由下而上 保險 緊急預備金 支出 第二部分 理財計畫 第三部分 投資方案 這三各重點 你替自己檢視了ㄇ 一連串的問號 應該靜下來好好問問自我 做了多少 實現多少 不足多少 時間還有多久 金融工具的千變萬化 其實這一條一條的遊戲規則 都是有錢人創造出來的法條 只是你有看懂這個循環嗎 有一幅圖畫是這樣畫的 兔子 追紅蘿菠 野狼追兔子 獅子 追 野狼 紅蘿菠 被獵人 吊在竿子上 有一點好笑 也有一點可悲 但不就是很貼近現實生活嗎 人生尋尋覓覓 所追求的只是..........................

本人為國際金融 獨立理財顧問 強調個人目標設定 人生安全網的建立 在第一部分完整的情況下 才開始架構理財規劃 進而 投資(亦指 就算投資 或 投機 失敗 也不會影響到個人退休的年限 或出現生活上的赤字) 兩極化的貧富不平等 是您必須去看透看清 祝各位
財源滾滾 財富自由

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好：　　
　　你有這種存錢觀念是很好的
　　理財對自已是很重要的哦！
　　當然也是要看自已是否把錢放在
　　對的地方？？
　　如果你有想要對基金方面更加了解
　　我可以告知你一些資訊？？
　　想知道的話可以找我
　　我的信箱：[e-mail]

Answer 5

一、建議你用定期定額的方式，並挑選區域型的基金(也就是多個國家,但不要是全球型的)及有品牌、有點歷史的基金，且將你的錢分散投資到２至３個不同的區域。這樣可大大降低你的投資風險，且能讓你作為中長期投資之用。至於哪一家、哪一種？我覺得你喜歡就好，很難說哪一種就一定比較好！

二、接著跟你分享一個投資哲學中最重要且不變的準則，〔預期報酬率愈高，其隠含的風險也一定愈高！〕但也不是有風險就都不要投資，即使你到銀行存定存，也是一樣有風險，只是它的風險很低而已。
不論以後要投資什麼，記得想起上面的這句話！

三、理財之路，其實是很漫長的，所以千萬記得〔不要急〕，不要急著短期內就想賺進好幾倍的獲利！股票、期貨市場裏，長期下來真正的贏家頂多只有二成，很多人（包括我）總想在那些市場裏試試自己的身手，但真的不容易。
耐心看完後面的說明，希望對你有些助益！
建議你還是投資〔共同基金〕比較穩健，也就是所謂的〔基金〕。基金有很多好處，首先它比較簡單、有分散投資的作用，降低投資的風險、委託專業經理人投資，自己不用花太多時間去研究、用定期定額的方式，更可以於無形之中強迫自己在高檔買少一點，在低檔買多一點，長期下來，使你的成本低於市場一般的平均成本等等。
（一）首先介紹一下什麼是基金（股票型），簡單而言，基金是集合投資大眾的資金，再委由專業的基金經理人投資於特定的產業或國家或區域（如：亞洲、歐洲、美洲…等）或全球的股票；原則上，基金都會建立基本的持股，持股比率一般不會低於７０％，所以，如果市場普遍都是下跌，基金則無可避免的一定會跟著跌，差別只是下跌程度的多寡而已；反之上漲時亦同。這是基金的基本特性。
（二）接著，投資基金很重要的一件事是〔你投資的心態〕，投資期間的長短不同，投資的心態要跟著不同，投資的策略也要不同。
１、短期投資：
比較難掌握，我無法提供具體而建設性的建議，只能說：在景氣反轉向上或景氣成長中去買進，且必須預設停損點，如買進後，其表現（或景氣）不如你的預期，下跌至你設的停損點，就應忍痛賣出，以防止你的虧損擴大。
２、中長期投資：
建議你用〔定期定額〕的方式。
定期定額最大的好處就是前面提到的，無形之中，使你的成本低於市場一般的平均成本，加上市場總是不斷地循環：〔跌久了勢必會漲，漲久了也勢必會跌〕。總而言之，注意下列幾點，加上你有耐心，撐的夠久，絶對有辦法用這樣的方式賺到錢。
a.建議你挑選區域型的基金(也就是多個國家,但不要是全球型的)及有品牌、有點歷史的基金，且將你的錢分散投資到２至３個不同的區域。
b.扣款的金額確定後，就儘量不要去變動，不要自己去憶測行情漲跌而變動扣款金額。
c.承上，尤其是行情在跌的時候，絶對不要減少、甚或停止扣款。千萬記得〔跌的時候，才能用一樣的錢買到比較多的單位數〕，而且〔跌久了自然就會漲〕，即使它跌了３年、５年、甚或１０年，但只要它漲回到跌幅的４０％左右，你應該就會開始賺錢了，一定要有耐心！這也是定期定額基金成功的關鍵因素。
d.如果你的收入增加，真的想要增加扣款金額，首先，不要在賺錢的時候增加扣款金額，最好是在跌了好長一段時間，市場都很悲觀的時候再增加（錢先存起來或還貸款）。
再者，你要確定自己在未來的３年、５年、甚或１０年，都可以用這樣的金額繼續扣下去；否則就一定要減少增加的金額，甚或乾脆不要增加扣款金額。（當然，最後如果決定增加金額，也可以用這個金額再扣款另一個區域的基金）。
e.接下來這雖然有點像是理所當然，但還是要在這裏強調，就是〔賺錢的時候才去贖回，不然就讓它繼續扣款〕。如果真的逼不得已要贖回，就挑没賠錢的或是賠的比較少的贖回。
f.最後，你可能會問：什麼時候適合開始扣款？
其實只要你下定決心，就好像 〔你每個月扣款的這個金額，根本不存在你的收入裏〕！也就像每個月扣健保費一樣，不知不覺的讓它去扣；如果你做好這樣的心裏準備，不用去憶測行情，隨時都可以開始（因為漲久了會跌，跌久了會漲）！最重要的還是要持之以恆！


我自己本人領有證券分析師的執照，投資股票、基金、期貨有十多年的經驗，以上意見提供給你參考，希望對你，甚或其他有機會看到的人有所助益！
祝大家順利．平安！
９５年１１月２８日

P.S.
不知道在這裏發表的意見，是否能享有著作權的保護，但還是在這裏聲明〔上述意見也算是本人智慧財產，請勿任意散播、轉載。〕

Answer 6

在這兒提供您
一個儲蓄專案利息比銀行高一~四倍 有活存的方便性的專案
不分紅保單 保住本金 保證獲利

錢存在這裡，短期想運用部份資金可提領，長期可規劃退休生活，一舉數得~~
ex:若月存5000元，一年就存6萬元(第一年不能動用)，
如需用資金第二年可讓你動用約7 成資金運用~~(可分6.10.15.20年期)，
需要運用資金再領，不需要時就存著不動，
透過時間跟複利滾存本金會長大(主控權在自己)~
對你短期及長期都規劃到了~~~

^_^ ~給你做個參考~
如需 資料可傳真給您參考

Answer 7

投資這一種東西要要自己去做功課的，像報章雜誌，每天都有理財專欄，是一個磨練自己功力的好工具，有一句話是這樣說的，給你魚吃不如交你怎麼釣魚。其實投資基金只要長期來看都是很好的投資選擇，只要你不要把基金當成股票在炒就沒什麼大問題了。想要把風險分散就要有好的資產配置，成長型基金50%、平衡型基金30%、債劵型20%，這是最符合年輕人的配置方法。如果你認為這樣風險太高，可以自行調整為40%、40%、20%或是30%、40%、30%，完全適你的風險承受度而定。

Answer 8

你好
我是南山人壽的ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你擁有這麼棒的理財儲蓄觀念
其實真的建議你購買投資型的保單
既可投資又有壽險保障...而且有可以分散風險
推薦可以購買富蘭克林坎柏頓或是全球型的股票和債券基金..都是不錯的選擇喔
當然最重要的一點就是...長期持有

Answer 9

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

我也曾經幫朋友處理過
希望能幫得上忙

找(我的個人資料)看看

Answer 10

富達歐洲(EUR)是一個不錯可長期投資的基金~風險最低~報酬比銀行還高~另外還有JF印度~霸菱東歐基金喔~