最近想規劃理財,因為本身薪水不多,但又想在30歲前存到一筆錢,不知比較適合單純的6年期還本那種儲蓄險,還是投資型保單那種保險呢??我一個月想存約5000元,另外想請問買這種保險是否一定要年繳才比較划的來呢???若沒辦法一次負擔年繳呢呢???
2006-11-28 18:16:19 · 17 個解答 · 發問者 stacy 2 in 商業與財經 ➔ 保險
■要選擇如何方式做累積資產，必須依照本身資金的運用來做配置才行■單就保險種類來選擇，也必須考量您資金本身其他非保險的配置來衡量■如要選擇，可以依風險承擔的程度來選擇◆不要承擔任何風險的話【會有通膨壓力及資產縮水】︰一般儲蓄保險或養老保險◆不要承擔任何風險的話【不要有通膨壓力但可能無獲利】︰分紅保險◆可承擔風險的話【獲利不保證】︰投資型保險■以下規劃提供給您參考■假設女性24歲，保險費年繳 60,000元，月繳 5,000元■投資型保險︰圓夢人生變額壽險保額 6.6萬＋【帳戶價值】■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定◆假設報酬率6% 帳戶價值【第6年】393,953【第10年】771,509【第20年】2,223,665◆假設報酬率9% 帳戶價值【第6年】435,885【第10年】909,819【第20年】3,152,077■假設女性24歲，保險費年繳 60,000元，月繳 5,000元■投資型保險︰悠遊人生變額壽險保額 200萬＋【帳戶價值】■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定◆假設報酬率6% 帳戶價值【第6年】383,844【第10年】742,957【第20年】2,101,249◆假設報酬率9% 帳戶價值【第6年】424,647【第10年】877,239【第20年】2,992,644■商品特色◆保額可隨人生規劃做隨時調整◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳，每年保費亦可隨時依經濟情況做調整◆保費可選擇繳交與不繳交，緩繳保費不需補齊◆帳戶價值可隨時提領，可用於緊急準備金、子女教育基金、旅遊、退休養老費用....等，讓資金運用彈性◆提供如傳統商品般保證的保障，保障不縮水◆基金轉換次數無限制免手續費◆基金贖回免手續費◆帳戶價值提領次數無限制免手續費◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領◆領先業界，提供二、三級殘廢豁免保費◆靈活的投資組合◆首年即投資，第八年起再享加值回饋◆保險費由您全權決定◆緩繳保費，保障不變◆二、三級殘廢豁免基本保險費至六十五歲■假設女性24歲，保險費年繳 59,200元，月繳 5,210元■分紅保險︰分紅保單保額 32萬＋【分紅】■六年繳費期滿領回 32萬＋【分紅】■【分紅】詳細金額依投資績效而定◆第六年分紅【高】67,532【中】54,504【低】40,046■假設女性24歲，保險費年繳 60,125元，月繳 5,291元■養老保險︰分紅保單保額 65萬■十年繳費期滿領回 65萬■以上提供您參考，建議您還必須依個別需求為主喔！-------------------------------------------------------------------------------●希望能為您提供協助●●如有疑問，歡迎來信●●英國保誠人壽 小江●
2006-11-29 07:06:59 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
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年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578
(PS：存入金額和領回金額皆可由自己決定喔!!)
如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(驊)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !
2006-12-01 18:30:13 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-29 12:15:03 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
想請問一下你目前是幾歲?
我先給你建議一下:
若是年輕的收入及工作又不穩定,可以選擇投資型方面的商品,它的好處是一部分投資一部份保障,像你若一個月五千的話,你便能得到相當高的保障,此外還有存到一筆...那若是傳統型存儲蓄那可能費率會依你的年齡來估
我給你建議一下若有問題可以信箱問
2006-11-29 07:36:04 · answer #4 · answered by 塵 3 · 0⤊ 0⤋
您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿(建議儲蓄險會比較好,雖然我目前也有代理統ㄧ安聯投資型保單)
另外,分享給您1個觀念現在銀行通常利率給的高就是要結合基金之類的(您要購買他們的理財項目之類的)不然就是只有短短幾個月,而且規定要存20萬以上,EX花旗
所以錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是100萬而已唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
6.存一陣子,領一輩子
7.適合規劃退休金,讓您擁有美好的退休生活
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
PS.其實不管6年期還本這種儲蓄險,還是投資型保單這種保險,都建議年繳對你會比較划算,但如果真的卡在預算上面的問題,建議先月繳,等以後有預算,再變更為年繳,就可以了
2006-11-29 05:17:17 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
方便提供mail?可以寄資料給你參考
2006-11-29 04:48:31 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好
為什麼就不能單純一點 想要兩全其美 可能嗎
我敢保證如果你買了儲蓄險或投資險 你最後一定會後悔
你一定最後領不到你想要領回的金額
誠心建議你先了解保險的用意 保險只有保障
人或物就是怕有風險危險所的產生任何的損失
才用保險來彌補
保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的
保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能
如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金
你用投資的賺的回來嗎 就算只繳半年想解約都無法全部退錢回來
而且是貴的要命 沒幾個可以買的起100萬壽險的
根本失去保險的意義跟本質
如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推
產險跟銀行或是郵局怎麼不找人來跟你招攬純投資或純儲蓄
國泰金控公司自己有銀行 跟自己買儲蓄壽險或投資險就好了
幹麻一直找業務員出來招攬儲蓄險跟投資險
利息不是說比較高不是嗎
請不要在誤導社會大眾了
你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有
保險是買你的責任的 你有負擔責任 負擔責任越大 就要買越高
不是只買一個50萬壽險 意外險才100萬 不然醫療險買很高
你不是要去賺你的皮肉錢吧 難道靠住院領保險金可以致富嗎
你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎
像我都買1000萬以上了 所以 我家人才 無後顧之憂 那你咧
根本不用一些 無知的壽險業務員 來跟你推銷說我服務親切
保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎
都是一年期定期壽險(保證續約免體檢) 中央人壽(國營)便宜
產險公司的意外險比壽險公司(便宜)每100萬一年才500元年繳
醫療險買個2單位 每一單位2000元一年繳費 住院日額領1000元
沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身繳費制嗎
別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了
那是一般不肖壽險業務員的謊話
你想佔保險公司便宜 可能嗎 人家有精算師 別傻了
還是每年都繳費 繳實際的保障型的就好
你想繳費期滿拿回來的 建議你把他分開
真正的保險只在於觀念
保障才找保險公司買純保障的產品(定期壽險)
儲蓄存錢找銀行或是郵局定存(外幣定存)
投資請找基金公司或是自己每年去買壽險保險公司的股票
保險並不如一些業務員所說的那麼複雜
因為混水摸魚就是為了要佣金多一點
誠心的希望台灣每一個人都懂保險
社會上每個人都有500萬壽險以上的保障
學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了
一出事就要社會大眾伸出援手救濟
希望台灣社會能更美好
讓每一個人每一個家庭都能真正的 無後顧之憂
有35萬大軍的保險業務員都在說謊
你逃的掉這天羅地網嗎
保險公司為什麼一直不斷在徵人 就是吸收一些不懂保險的人
給他們上課再給他一點底薪
就是要他們回去拉他們的親戚朋友買保險
都是用欺騙的方式 話數轉移 回去欺騙他們的至親
都電腦時代了 還一個人跟一個人 說保險
都不敢在網路上推廣 價格透明化 佣金每一種產品有多少
教導大家怎樣購買才購 怎樣算才划算 就是怕謊話被拆穿
等到拉完他們親戚朋友 保險沒有新保單
就做不下去了 準備換新工作
因為外面的人沒人會上當 不會聽他們那套謊話
怎麼可能跟他們買
然後保險公司第一年佣金都是給業務員的(儲蓄 養老 投資 還本 保本 終身)
保險公司是賺第2年以後到20年的部分
因為保險公司知道 保戶只要購買保險以後
一退保都要損失一大筆錢 會心有不捨
所以這就是共犯結構 都是在騙保戶
如果想要有正確的保險觀念
還有便宜的保險如何 DIY
請看我再知識+ 的一些回答
希望能幫助到你
參考 http://www.etl.com.tw
2006-11-28 19:25:27 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
不知道妳距離30歲還有多久？
一般來說，6年的時間…儲蓄型的效益可能會比投資型高。
(因為投資型會把契約附加費用大幅的集中在前幾年。)
此外，投資型商品的績效看起來似乎比較高，但是它具不確定性！妳前6年的時間是不是都有那麼高？還得要靠些運氣~~
通常要把時間給拉長之後，投資型保單的投資效益才會真正的浮現出來。
但儲蓄險就不同了，它具有穩定成長的特性。雖然投報率不高，但至少這六年來的資金成長是真正可以預期的。
若要說壞處，應該是就在資金的運用上會比較不靈活吧？
我所知道的，目前三商美邦的儲蓄險每年有3.33%的報酬率，對妳來說應該是個可以考慮的選擇。
2006-11-29 01:26:08 補充：
給樓下的 eagle：這不是我第一次吐你了…保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能>>保障有很多面，不是單純的保人身安全而已…現在保險還講求財務保障，這是理財計劃的其中一環，聽得懂的人就聽得懂。如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金>>你根本就不懂業務員佣金的分配基礎及用意。保險公司當然可以把業務員的佣金作平準式的分配啊！但如果這樣做，哪個業務員能生存？請你搞懂了所有的細節之後再來說這種話，不要一知半解的就來誤導大眾。
2006-11-29 01:26:53 補充：
沒幾個可以買的起100萬壽險的>>沒那麼難…保戶的壽險低於100萬是業務員的問題，當然保戶的觀念可能也有問題，不見得就一定是保險公司的錯。我的保戶中沒有一個人的壽險是低於200萬的。如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推 >>我也認為儲蓄險這種東西的出現是有問題的，如果它是銀行在賣「儲蓄送保障」我會覺得更好。但這確實是金融業者的一個利基，而且它的報酬率高於銀行定存，也是一個相當大的誘因。產險跟銀行或是郵局怎麼不找人來跟你招攬純投資或純儲蓄>>因為政府有規定，保險只有保險公司可以賣！
2006-11-29 01:27:52 補充：
請不要在誤導社會大眾了>>你的發言也在誤導社會大眾啊~~你看的只是跟多數的壽險業務員不同面相的東西而已，但是也不全面。你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有>>這是就投資型商品而言…當然慎選標的物很重要，不要貪圖投報率而忘了保障更重要！保險是買你的責任..............你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎>>這是資金分配的學問…總之就一個基本的觀念：買保險是購入資產，但這是指足額的保險而言；不足額的保險反應著你的資產不足，超額的保障不叫資產，而叫額外支出。
2006-11-29 01:28:36 補充：
保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎 都是一年期定期>>是啊~~這不就是投資型保單的設計基礎嗎？回歸一年期壽險的繳費原則。沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身繳費制嗎>>終身的優勢在於定期險有保障年齡上限的問題…而健保？你不會拿這個來比吧？這是公保耶~~我開始懷疑你有沒有保險基礎？別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了>>你這也是廢話…反問一個問題：你繳保費是希望趁年輕時有經濟能力一次把它繳完？還是活到老、繳到老？就算沒有收入了還是得繼續繳…
2006-11-29 01:28:53 補充：
真正的保險只在於觀念...............自己每年去買壽險保險公司的股票 >>這當然可以啊~~我也很支持這樣的觀念。但是以目前現有的保險商品來看，我確實認為它們在許多方面會比起傳統的定期險來得好用些。在選擇、使用保險商品的重點應該在於觀念，而非是商品的好壞。保險並不如一些業務員所說的那麼複雜 >>我也可以說理財沒有那麼複雜啊~~那銀行幹嘛要提供理專的服務？什麼學問都一樣，只要"深入"之後，就會複雜。一件事情你可以簡單的去處理，但是也可以用複雜的方式去處理…簡單的方式好學，複雜的方式可以連細節的問題都解決掉！
2006-11-29 01:29:30 補充：
誠心的希望台灣每一個人都懂保險 >>我也希望，這樣子我以後只需要處理複雜的問題就好了…社會上每個人都有500萬壽險以上的保障>>500萬？一點科學計算的基礎都沒有…你這樣跟傳統的業務員有什麼兩樣？學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了 >>治國靠的是政治學，不是保險學。一出事就要社會大眾伸出援手救濟>>保險本來就是一種社會援助的機制…保險公司為什麼一直不斷在徵人.............>>我覺得這觀念是你的"信仰"，我也不想打破它了…我只能說，我所看到的不盡然如此。
2006-11-29 01:32:05 補充：
超過2000字了…=.=
都電腦時代了........
>>很多資訊都已經公開了啊~~那是保戶自己不知道怎麼上網路去查而已。
等到拉完他們親戚朋友...........
>>隨你怎麼說囉…不過我也在等…等台灣劣質的業務員在這個產業死光光，最好只剩下約5萬人從事保險業務，少一點人情、多一點理性…這樣我的工作才好做。
然後保險公司第一年佣金........
>>就說了你不懂了…甘脆這樣，你花點時間去考個精算師執照！然後再回頭來告訴我們這樣的費率及佣金機制是怎麼一回事！這樣也比較公正、合理。
2006-11-28 19:21:00 · answer #8 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
您好喔!
只要想清楚3個要素您可以輕鬆的了解哪種比較適合您了喔!
1.這筆錢打算存多久? [ 以6年來劃分! 短期? 中期? 長期? ]
2.您本身是屬於保守儲蓄族群還是穩健投資族群?
3.如果必須急用自己存下的錢 . 是想有利息的拿回? 還是無條件的拿回?
想更近一步的了解!
歡迎與我聯絡喔!
2006-11-28 19:07:20 · answer #9 · answered by 南山 Gawain.Yang 1 · 0⤊ 0⤋
我是認為您買投資型的保單是比較好的，因為你還年輕，可以接受的風險相對比較大，投資型的保單是可以為自己獲得更高利潤的保單，為什麼不試試看呢？
現在的投資型保單，大部份都有基本次數可以免費轉換基金的服務，只要每個月花個幾時分鐘，檢視自己所投資的基金是否適合，適實的做轉換，事實上績效都是很不錯的，重點是你的服務人員，是否會替您注意績效，你所投保的公司是否有專業的經理人替您把關，在該轉換避險是告知，這才是重要的一環．
現在的通貨膨脹速度不是我們能附合的，有人說人２腳錢４腳，用錢滾錢才可以創造出更好的利潤，而如果６年期的儲蓄險，固然能保本，但是否有符合社會的投資績效呢？
又或者也可考慮在儲蓄險撥3000在投資型撥3000,如此又可保本更可投資,而再未來如果投資績效不錯,那時可再加碼也不晚,
年輕因該給自己多一些機會,去創造更多的利潤.
2006-11-28 18:50:01 · answer #10 · answered by CALIN 1 · 0⤊ 0⤋
既然一個月妳能存5000元
現在也沒急需用大筆的金錢話
那我會推荐妳買投資型保單
既可以存錢又可以順便賺錢，單然啦~要投資好基金
儲蓄險的利息怎麼算都沒有投資的報酬率來的好
不過投資型保單要慎選你的保單公司以及保險員喔~更不用說你要投資的基金
找些大公司可能會比較好，安泰跟南山是這幾年保險業前幾名的
至於基金~你可以翻翻財經雜誌，或是上基智網
都會介紹一些值得投資的基金
個人蠻推薦海外基金，尤其是新興市場!
至於是否年繳比較划的來，我覺的看你現在本身的年紀或是否有財力負擔吧~
也要看你的保單是怎麼計算的~每個保單算起來都不太ㄧ樣耶
有些會比較划算，有些我覺得還好
其實不能年繳我覺得也沒什麼關係
總不能繳完然後再來過苦日子吧!
理財規劃就是要讓自己生活有保障
要慢慢來，別ㄧ次太急
2006-11-28 18:44:51 · answer #11 · answered by 伊ㄟ 1 · 0⤊ 0⤋