我想購買投資型保單，請大家建議購買哪種的比較好？

Question

我想購買投資型保單，不曉得購買哪一家或是哪一種的比較好，請大家幫忙建議一下.應該購買哪種的比較好呢？

基金和投資型保險差別在哪？同樣是儲前嗎？

Answer 1

買銀行基金的話，3000元只能買國內一檔....
國外一檔要5千元~~!!
投資型商品，每月3千塊以三商美邦來說....最多可分配國內外10檔~!!
但通常我們會建議客戶分配三到四檔~!!

銀行的基金，如果你發生事情身故了，只有賠給你帳戶價值~!
投資型保單，如果你身故了，至少都會有100萬以上的身故金...
身故錢的計算，要看投資金額和年齡~~

基本上，現在熱門的基金選擇都是以金磚四國為選擇的標的....
像是東歐俄羅斯石油、拉丁美洲巴西能源礦產......
最近也很熱門的新鑽十一國....
你都可以去看一些像商業週刊或是smart雜誌~~
都有說到~!!

以下幫你把各壽險公司的投資型保單總附加費用作一些整理:

三商美邦90%，且每三年提供紅利回饋...(分別10%15%15%15%15%15%10%)
新光得意理財144%
國泰創世紀(丙)150%
安泰160%
南山伴我一生150%(第七年才有回饋2%，之後5%)
保誠喜悅人生110%悠遊人生180%

而且市場上的投資型商品...
主要分成二大派系~
一是歐系-->身故的話，賠身故金+帳戶價值~
二是美系-->身故的話，賠身故金or帳戶價值高的那一個~!!
上面所說的二種，最大的不同在於....
歐系的商品，帳戶永遠要扣保險成本...而且愈扣愈多~~
美系的商品，帳戶到一定價值時，就不用扣保險成本了~!!
所以美系較重投資，歐系較重保障...

市場上三商美邦的投資型就是屬於美系的...(也有歐系)
有別於其它的保險公司...(其它的都是歐系，我們公司二種都有)
且附加費用業界最低...又有紅利回饋~~

所以如果你對投資型商品不排斥的話...
希望你可以參考看看三商美邦~~!!

我們公司擁有富達、霸菱、匯豐、復華....的基金~!!
歡迎有問題可以點我的大頭，丟問題給我喔^_^

各有優缺點，主要看你的需求在那~!!

Answer 2

我都是在這網站訂雜誌的http://suo.im/5d60j

Answer 3

我自己買的是統ㄧ安聯~吉利長紅(共有180幾支基金可挑選)
我選這3隻~~~
天達環球策略價值基金,安本環球亞太股票基金,美林新興歐洲基金
費用率也算低135%

3商的費用率90%(有但書唷..要注意)
如果你有需要!!
可以幫你介紹

Answer 4

你好
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你有這麼棒的保險理財觀念
其實重點是在於你自己想要長期理財或是短期投資
你的投資傾向又是屬於積極型或是保守型的
及妳願意一個月存入多少錢在你的投資理財帳戶裡面
建議你可以俐用保險公司所推出的投資型保單來理財投資
多家比較對你來說是好的

其實你問的應該是跟銀行買和跟保險公司買有什不同吧
其實重點在...跟保險公司買
一來可以分散你的投資風險
二來可以資產規劃
三來又可以擁有基本的壽險保障
四來保險公司所扣的費用是在檯面上看的到的

有任何問題...歡迎來信喔^^

Answer 5

你好
(1)南山目前領先業界可100%投資基金 是後收型的投資型保單 跟銀行基金很類似
(2)銀行基金需要賺取轉換費用跟手需費 每次轉換或申購 就需要成本
(3)投資型保單一年有4次免費轉換 1000元可擁有帳戶 最多可以選擇10黨基金 分散投資風險 股債平衡 全球&區域 還附壽險保障
(4)南山40檔基金績效 可連結http://www.nanshanlife.com.tw/ilp/index.htm 都是經過南山團隊篩選 績效都十分良好
(5)有興趣可點大頭

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

其實以你的狀況，使用投資型保單規劃是適合的，一張保單幫你完成壽險、住院醫療、意外險、癌症等十八項重大疾病、居家看護金等，以你的需求調整你要的保障，每個月一千元就可以開始規劃，不用另外收費。

保險公司會在您發生風險時，幫您繳費至您六十五歲(豁免)，繼續累積您的財富，而且第八年開始每年都有5%的加值回饋金(比定存好太多了)，再說在您急需用錢的時候，帳戶的錢隨時可以運用(變現性高)，連結的基金如果要轉換不限次數不需要任何費用，的確是一張可以補足你保障缺口、儲蓄、又可以理財的好工具喔。

希望以上資訊能給你幫助。

Answer 8

投資型保單是很好的一個商品涵蓋保險和基金但是要看你的需求是什麼
投資型保單是花少少錢可以買很高的保障
但是若你單純要投資比較建議單獨買基金
所以還是先問自己為何要買投資型保單
若是重保險我個人認為先把保險規劃好再在做投資
基金有很多網站都有解釋可以去逛一逛
投資型保險就是基金+保險前面的大大都已經解釋很清楚我就不贅述了

Answer 9

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 10

你好
我是國泰人壽的服務專員,購買投資型保單,事實上個家的保單內容皆是大同小異,費用有先扣也有後扣,很難判斷
但我是認為,買投資型保單,要注意服務的人員
因為除了我們自己要學會看基金績效外
服務人員是否有在適當的時間
告知轉換投資標的資訊
這才是最重要的

如有任何需要,請按燈炮找我唷
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