請問我最近在安泰的業務狂推之下買了一個ing的投資型保單~它的形式是:被保人是我媽媽 壽險金額是200萬!我一個月要繳5000元!(壓力很大)業務員是說,這筆錢的投資報酬很高~不算基金的投資盈虧我可拿到200萬~但實際上我並不是很清楚是不是有這樣的價值在!在者請問投資型保單可以以家人的明義為被保人嗎?或是可推薦可以全額領回的投資型保單!謝謝!
2006-11-27 19:34:58 · 15 個解答 · 發問者 林小瑾 1 in 商業與財經 ➔ 保險
我自認自己是很挑的投保人，我不是保險從業人員，放心。
我買的保險如下:一次買但切成三份保單，這是我跟規劃人員要求的。
(一)主險十萬，加買每年四萬多的什麼都有的醫療險保障。
(二)積極投資型保單一份，保障較低，投資比率高。
(三)保障高的保單一份，也有投資。
(四)千萬別買儲蓄型，除非利率升到六%否則絕對不划算。
(五)投資型保單一年至少有四次轉換投資標的免費。既然是投資，當然就要去了解，並且運用，適時轉換投資標的，否則就去定存好了。
(六)我的總保障八百萬。月繳約一萬出頭。
(七)約滿前，預定將保障型轉為積極型。
(八)出錢的是自己，別跟錢過不去。要投資也要高保障。
(九)至於境外保單我不建議做，雖然我也有管道。但為了台灣好並不建議。
#壽險金額越高，繳費愈高，保障不足。既然已繳錢千萬別斷，但請逐字看清楚保單內容，要求轉換比較合理且有保障的保單。
2006-11-27 20:25:38 · answer #1 · answered by Bigland地產顧問團 7 · 0⤊ 0⤋
請問你了解什麼是"前置費用"及"附加費用嗎"
若首年度的前置費用是100%的話，那表示首年度投資是零哦！
另外還有附加費用的話，這必需要業務人員跟你詳細說明，以及保單內容都必需跟你說的很詳細，若是沒有的話~那可就違反了保險局的規定~請申訴吧，並要求退費！若有誤導的話也一樣，但是你必需舉證(如DM或手寫稿等)
http://news.chinatimes.com/Chinatimes/ExteriorContent/Life/Life-Main/0,4381,news-content+120610+122006052200466,00.html
2006-11-30 21:29:43 補充：
關於投資型保單的規則-修正草案http://www.fscey.gov.tw/public/Attachment/511218311371.doc
http://www.fscey.gov.tw/news_detail2.aspx?icuitem=31279
請仔細看看投資型保險資訊揭露應遵循事項(請詳看)http://www.fscey.gov.tw/public/data/46159501771.doc
如還有疑問的話請詢問保險局
02-89680899
2006-11-30 16:02:45 · answer #2 · answered by 君 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-28 14:10:51 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
不論基金投資盈虧皆可拿回200萬是在說:因為你媽媽是被保險人.當你媽媽身故時.你就可以領到身故保險金200萬.因為身故保險金不用課稅.所以...
只能夠說"怪怪的!"
2006-11-28 11:27:17 · answer #4 · answered by 宏業 6 · 0⤊ 0⤋
問題一
這筆錢的投資報酬很高~不算基金的投資盈虧我可拿到200萬但實際上我並不是很清楚是不是有這樣的價值在!
我想你朋友說的是當你母親發生風險時,受益人可以領到200萬身故保險金
問題二
在者請問投資型保單可以以家人的明義為被保人嗎?
可以的
問題三
可推薦可以全額領回的投資型保單!
投資型保單的投資績效風險是由要保人(付錢的人)承擔的,如果要保證全額領回,建議您參考英式分紅保單,繳費六年(最長三十年),退休時除可領回所有支出保費外,還可領到分紅,沒有投資型保單的投資風險,報酬又比定存及儲蓄險好很多,期間也有高額壽險保障,中長期規劃下來,是不錯的選擇.
另外大概跟你說明一下投資型保單
投資型保單畢竟是要先考慮您有沒有保障的缺口(壽險,住院醫療,意外,癌症等重大疾病),再講求保本(儲蓄),最後才是理財，這才是投資型保單的正確功能與觀念喔.像是英國保誠人壽可直接附加不必另外收費(最新一季萬保理財季刊有每一家保險公司的投資型保單評比,可供你參考).
透過投資型保單,可以將您現有的保障缺口補足(每月1000元，一年只要12000元),進而定時定額強迫存錢,並且透過基金的連結理財參與投資的樂趣及收益,在您為自己將來打拼而發生風險的時候能照顧你,這是其他投資工具所做不到的喔.
再說全年轉換基金不收您甚何手續費及發生風險時保單立即豁免,由保險公司繼續幫您繳費至65歲,繼續累積您的財富及保障的維持.
也許將來您還有其他的投資工具,例如股票,房地產等等,但是投資型保單絕對是您不可缺少的理財工具喔.
2006-11-28 10:14:06 · answer #5 · answered by Brian 2 · 0⤊ 0⤋
您好
我是宏利人壽 資深財務規劃師 jack。
選擇投資保單時，要先審視自己的心態，因為這畢竟是保險結合基金，仍以保險為主軸喔~若您是要純投資則建議到各銀行申購即可，目前市面上銀行亦有推出如投資型保單一樣有基金組合的產品。
針對您提出的問題!!回答如下~
1.投資型保單，業務均會跟客戶說明扣款明細，且您也須知【風險自負】喔
2.要保人跟被保險人是可以不同的，您當初是想幫媽媽買保障吧!
3.要全額領回的投資商品，宏利人壽有推一種保證本金的投資商品，若覺獲利很不錯提早解約第一年扣4% 第2年扣3.6%..... 第10年後不再扣.
4.每月5000元壓力很大，那可找業務員作調整，因不知你第一年購買狀況無法給你明確解說，但記得不要輕易解約，投資型商品是可變動的。
最後投資型商品是與規劃師充分溝通的產品，慎選一位對金融市場有概念與吸收新知的業務員，才是您投資績效成長的最佳保障。
宏利人壽‧財務金融的領導者
一、創立於120年前
二、宏利金融，全球第四大
三、集團資產相當於台灣整體壽險公司資產總額的2.5倍
四、2004、2008奧運唯一壽險贊助企業
五、全球十九個國家設有分公司
六、全球唯二 ：Standard & Poor's 評定為 AAA 級 ( 21級中第 1級 )
七、連續四年蟬聯理賠無爭議第一名 , 也創下連續四年申訴 0 案件。
2006-11-28 05:56:50 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
投資型保單分為 "保險帳戶"+"投資帳戶"
1."保險帳戶"是壽險的部分 就是若不幸身故 至少會留下200萬的錢給家人
2."投資帳戶"是投資基金的部分 可看保單裡面的投資標的跟投資比例(安泰第一年投資比例好像是0% 可看您的保單內容為準) 投資報酬是盈虧自負 要做好配置定期檢視 基金是要放長期 利用時間加附利 適合做長期規劃 建議至少要放10年以上
3.女兒可以幫媽媽買( 直系親屬)
4.全部領回可以請業務員幫你模擬報投率 看幾年後有多少錢可以贖回
南山小吳
2006-11-28 05:20:12 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
我是ing安泰的Bubble,如果您願意我想看看您的保單,***大頭與我聯絡
2006-11-27 22:28:12 · answer #8 · answered by Bub 3 · 0⤊ 0⤋
你的一個月五千你要繳納多少年阿
你有問清楚嗎~
我不喜歡那種保險業務員說那種很專業的話述喔~
2006-11-27 20:21:37 · answer #9 · answered by 樵夫 6 · 0⤊ 0⤋
不算基金的投資盈虧我可拿到200萬??????????
是人活跳跳的時後~拿到200萬~~還是要身故的時後呢??
這個部份您應該要問清楚~~不要被話術給騙了~~~
2006-11-27 20:06:07 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋