最近幫家族規劃買幾張保單，幾個人提出對保誠喜悅人生有興趣，我看了一些知識的介紹，我很忙，也不是很懂，所以請保誠專業壽險人員介紹。請以30歲，27歲，24歲及21歲試算，家裡年輕人大多在這年紀，讓我了解大概每月成本及投資計算，有試算表最好。壽險額高一點，好像最高54萬，投資額少一點沒關係。有任何問題請發問。
2006-11-27 09:06:15 · 7 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
看了各位的回答
■假設以女性，保險費年繳 36,000元，月繳 3,000元
■變額壽險保額 54萬＋【帳戶價值】
◆【30歲】假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】421,000
====>>在以上條件假設下，這個421,000怎麼算出來的?
2006-11-28 06:16:37 · update #1
■假設以27歲女性投保悠遊人生變額壽險保額 200萬來說
■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定
◆假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】370,000
====>>在以上條件假設下，這個370,000怎麼算出來的?
悠遊人生變額壽險跟喜悅人生除了壽險保額外是哪裡不同?
2006-11-28 06:19:10 · update #2
我很有誠意要問我不懂的事情
若是有人補充一些沒營養的東西有廣告嫌疑
一定檢舉
請自重
2006-11-28 07:09:20 · update #3
您好，回答您的問題：
關於產品內容的部份上面幾位已經回答得很清楚了，在此不再贅述。
針對您所提的兩點疑問回覆您：
(1)某年度的帳戶價值是怎麼算出來的？
Ans：投資型保險的運作如下列公式，每次繳費時：
【基本保險費】-【保費費用】(前7年)+【回饋金】(第8年起)→進入投資共同基金
假設年投資報酬率為6%，平均來說月投資報酬率0.5%，每個月：
(【共同基金帳戶】-【保險成本】-【保單維持費用80元】)*(1+0.5%)
依此複利計算下去，因為計算較為複雜，所以各家保險公司都是委託電腦公司設計嚴謹的「建議書系統」為客戶估算某年度末的帳戶價值。您所看到的這些數字都是經由「建議書系統」計算出來的結果。
(2)悠遊人生與喜悅人生有何不同：
1.壽險保障倍數不同：
喜悅人生的壽險保障=年繳保費的5~15倍
悠遊人生的壽險保障=年繳保費的20~?倍(最高倍數因性別、年齡而異)
2.回饋金不同：
喜悅人生第8年後的回饋金=年繳保費的2%
悠遊人生第8年後的回饋金=年繳保費的5%
3.可選擇的附約不同：
喜悅人生只能選擇2種類的豁免附約(費用另外計算~)
悠遊人生可以選擇9種類的附約，包含意外險、住院醫療(最高5100元/日)、18項特定傷病、女性特定傷病、長期看護險、2種類的豁免附約(以上附約的費用圴為內扣，不另外計算~)
4.訴求不同：
如果是想要有「全險」保障的客戶，我會推薦他們悠遊人生，因為的確是繳一筆錢就有完整的保障+投資(要長期才看得出投資績效)。
如果是已有意外、醫療等保障的客戶，我會推薦他們喜悅人生，因為保障+投資，讓我們可以在還沒累積出明顯的績效時，可以保障我們的平安。
另外，若是已經有完整的保險規劃，純粹是想要「投資」的朋友，我們會推薦圓夢人生，因為保險成本僅扣前3年，而且保費費用也是扣最少。
以上的回答，希望能解決您的疑惑，謝謝。
2006-11-29 08:03:46 · answer #1 · answered by 胖達老師 7 · 0⤊ 0⤋
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2014-09-20 07:28:16 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-09-02 20:41:11 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-27 18:22:55 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
自我推薦不一樣的團隊-------------省錢+賺錢的保險新觀念
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
對於風險規劃&投資理財之間的資金花費拿捏，我們還有許多觀念價值值得您學習與了解，我們有非常不一樣又顛覆傳統的系統性概念-------《全生涯的價值與規劃》讓您省錢又賺錢的保險新觀念，有興趣歡迎與我聯絡。
2006-11-27 15:49:28 · answer #5 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋
■以下規劃提供給您參考■假設以女性，保險費年繳 36,000元，月繳 3,000元■變額壽險保額 54萬＋【帳戶價值】■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定◆【30歲】假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】421,000【第20年】1,241,000【第30年】2,889,000◆【27歲】假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】422,000【第20年】1,246,000【第30年】2,709,000◆【24歲】假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】422,000【第20年】1,249,000【第30年】2,720,000◆【21歲】假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】423,000【第20年】1,251,000【第30年】2,728,000◆【30歲】假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】493,000【第20年】1,746,000【第30年】4,692,000◆【27歲】假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】494,000【第20年】1,752,000【第30年】4,715,000◆【24歲】假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】495,000【第20年】1,756,000【第30年】4,731,000◆【21歲】假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】495,000【第20年】1,759,000【第30年】4,741,000■商品特色◆保額可隨人生規劃做隨時調整◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳，每年保費亦可隨時依經濟情況做調整◆保費可選擇繳交與不繳交，緩繳保費不需補齊◆帳戶價值可隨時提領，可用於緊急準備金、子女教育基金、旅遊、退休養老費用....等，讓資金運用彈性◆提供如傳統商品般保證的保障，保障不縮水◆基金轉換次數無限制免手續費◆基金贖回免手續費◆帳戶價值提領次數無限制免手續費◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領◆領先業界，提供二、三級殘廢豁免保費◆靈活的投資組合◆首年即投資，第八年起再享加值回饋◆保險費由您全權決定◆緩繳保費，保障不變◆二、三級殘廢豁免基本保險費至六十五歲■以上提供您參考，建議您還必須依個別需求為主喔！■如果要將壽險額度提高的話，建議您可參考悠遊人生，其保障額度最高為540萬■另外可隨時附加多項附約選擇如終身保障之住院醫療險、意外傷害保險、特定傷病保險、長期看護保險■假設以27歲女性投保悠遊人生變額壽險保額 200萬來說■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定◆假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】370,000【第20年】1,141,000【第30年】2,473,000◆假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】427,000【第20年】1,581,000【第30年】4,255,000-------------------------------------------------------------------------------●希望能為您提供協助●●如有疑問，歡迎來信●●英國保誠人壽 小江●
2006-11-27 10:13:23 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：感謝您選擇保誠的方案！若是您在乎的是保障，那您就應該選擇「悠遊人生」，在下就把比較表給您參考！保險公司：保誠保險公司：保誠商品名稱：BRULP2˙悠遊人生變額壽險(95A)商品名稱：BRULS˙喜悅人生變額壽險(95A)保額、單位、計劃：100 萬保額、單位、計劃：100 萬繳費年期：99歲繳費年期：99歲保障期間：99歲保障期間：99歲狀況：現售狀況：現售
圖片參考：http://www.hope85.com.tw/Multimedia/Image/Common/Dot_2.gif
在99歲保單滿期時，一次領回「$保單帳戶價值」若有問題的話，可隨時和我連絡希望能有為您服務的機會
2006-11-27 09:27:12 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋