請問保險業務員真的比理專更專業嗎??

Question

請問各位專業的保險業務員~~
我有自己的白金理專在替我理財~~
但是最近從朋友介紹認識2個保險業務員!!
說的很厲害...報酬率3年有多高就有多高!!??
我不是不信...一定會有這麼利害的人存在!!
但是這麼多業務員賣投資型保單真的可以替我顧好報酬率嗎??

請大家給個中肯建議!!不要再說可以免稅等等~~我對稅務很了解!!
未來投資型保單不一定可以免稅!!
我想單純知道有何不一樣???誰比較專業????

Answer 1

身為一個理專，面對客戶詢問各項投資問題，要如何給予專業的建議﹖客戶的問題五花八門，如果本身沒有足夠的專業，客戶又如何信任你提出的建議﹖所幸，類似的專業需求，各銀行基於人才培育的考量，都提供了充分的專業訓練，且因應市場的需求，對於銀行資歷尚淺、專業知識有待培訓的新進人員，都甫以全套的教育訓練，以及「師徒制」的養成。以中信銀為例，對於理專只要求大專以上學歷，但必須在一定的期間內，取得信託、人身保險、投資型保單等證照，且隨著理專的經歷深淺，也將客戶依照資產規模進行區分為50萬元以下、50萬元至300萬元，以及300萬元以上的客戶。中信銀對於理專的教育訓練，包括了相關的理財知識、每週3次的電話會議，討論預先設定好的主題，此外，總行也將各類理財資訊分門別類，整理放置於電腦中，理專可以隨時點選閱讀，並有60多位「財務規劃師」，作為理專的投資諮詢後援。考量到理專必須處理大量、繁瑣的工作，中信銀充分利用電腦，為理專整理客戶資訊，例如理專每日打開電腦，就會知道哪些客戶的商品將即將期、必須配息﹖哪些客戶生日快到了﹖先前曾與客戶進行了哪些約定﹖電腦都會一一的給予提醒。對於新進的理專，在給予教育訓練後，負責服務資產在50萬元以下的客戶，隨著理專經驗累積，再提升至50萬元以上、300萬元以下的客戶，且為了維護銀行的「招牌」，沒有經過考評、累積充足的資歷，均無法服務VIP客戶，各銀行都一樣。對於理專的考評，各銀行均有不同的標準，但「業績」必定是其中的一項，理專的薪資水準，也因為包含較高的業績獎金，因此會較一般銀行員為佳，銀行業者指出，目前銀行新進人員的基本薪資，每月3萬元上下，這是各銀行的基本行情，不過，因為理專有額外的業績目標，只要能達成業績目標，經過2至3年的經驗累積，獲得百萬年薪其實並不困難。對一個理專而言，其工作性質就是「業務」，業務人員必須擁有的特質，諸如親和力、抗壓性、樂觀進取、積極充實等特性，均是理專的必備條件，不過，面對銀行給予的業績壓力，如何在「業績」與「顧客權益」之間取得一個平衡點，是各個理專均需面對的自我挑戰。 銀行為了衝刺財富管理業務，大量招募「理財專員」，不過，未來「理專」這個名詞可不能隨便掛，沒有一定的證照，相關的商品也不能銷售。為了提升理財專員的素質，金管會要求銀行公會討論理專究竟該具備哪些證照，銀行公會理事會討論的結果，除了目前需要的信託、人身保險、投資型保單等證照，未來還須加考證券高級營業員、期貨業務員、產險等執照，算算7、8張恐怕跑不掉。此外，也不是所有人都可以叫「理專」，因應主管機關訂定的「財富管理作業規範」，銀行已著手因應，以國泰世華銀行為例，就考慮未來將「理財專員」直接由財富管理部管轄，負責服務資產達3百萬元以上的客戶﹔至於其他資產在50萬元以上、但未達300萬元的客戶，則由「CRM專員」負責，由各分行資深行員出任。簡言之，未來的「理財專員」，是個需要長久的資歷累積、豐富的實務經驗，以及對金融知識充分掌握的工作，沒有足夠的資歷、證照，別想自稱是「理專」。 銀行給予理專專業訓練!!雖不代表一定會幫客戶賺到高額報酬率!!但會有一定水準存在!!~~如果一定要利用基金理財!!應該分散於各種投資管道當中!!以真正專業度來說!!經過訓練的理專肯定比一般保險業務員更熟悉基金投資!!但不乏自我進修度足夠的保險業務員!!所以還是得端看你遇到的理專或者保險業務員專業度和誠信為主!!

Answer 2

第一.如果銀行理專做的很久.那一定銀行會比業務來的專業一點第二.如果業務員做的久.那一定會比銀行理專來的專業.原因.因為在銀行理專要學的基金有太多檔了.能到專業是很少的.那保險公司只有少數的幾檔.經過保險公司的第一層把關.在來業務人員第二層的把關.那是可以證明保險業務是來的優勢一點.在來.在基金市場上銀行以賣幾十年了的基金了..從以前有買基金的人到現在來比較..只有在銀行賠錢的客戶一堆..在保險公司的賠錢的是沒有幾人的.唯一賠錢的可能是那些壽險買太多.基金賺的錢還不足買壽險才會覺得賠錢.所以呀.在保險公司是比較能為客戶理財.

Answer 3

您好！
專不專業要視您切入的角度為何！！
如果您是單純比較誰可以幫您獲取較高報酬率～～～那您口中所謂的專業人士便是落在那位為您獲利最多的業務員上～～而他所從事的服務（職務）也才會被您視為是有較大的份量！（反之若無呢？）

在一樣的投資工具下，我覺得保險可以提供給您的是較穩定的投資環境及所需的壽險保障！畢竟保險的原意是要我們透過買保險來減低未來不確定風險對我們及家庭的影響！這也是為什麼金融投資商品這麼多～～保險公司卻只與共同基金做聯結～～～推出投資型商品！

如果我手上有100萬，銀行理專會幫我把這100萬做好投資控管以期較高獲利！
如果我手上有100萬，一個好的而且可以信賴的保險業務會幫我做好資產配置的建議！考量我的家庭責任、資產及負債現況、.......～～～辛苦賺錢除了為自己，也是為了家人！

您很幸運！周遭已經有人提供相關服務！相信以上所述～～～您也會有自己的體驗及感受！該怎麼調整及選擇您所需的，比起您去比較誰專業都來得重要！因為您將會是最專業的消費者！

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好

每個學校都有名師 但也會有不太好的老師
如果您對投資或稅務規劃清楚
您應該選"人" 並非選擇理專或保險業務員
接觸聊聊天 問幾個關鍵問題
就知道誰比較有料了
不是嗎

祝福您
ING安泰

Answer 6

你要比人？還是比商品啊？

這樣說好了，單純要比人的話…專業領域不同，我也不知從何比較。
比投資？保險業務員能有多專業？
但要比保險規劃？理專不懂、也不知道吧？

所以，如果你只是要了解怎麼投資？哪支好？
當然問理專會優於問保險業務員。

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那比商品好了…
保單一定比基金來得多元。因為投資型保單是基金+保險！

投資型保單除了買基金之外，還附加買保險！基金的特質有、保險的特質也有！

所以，買投資型保單時，買基金的錢要付、買保險的錢也要付。
如果我是理專，我會這樣說：不要告訴我你每年只繳多少錢，你只要告訴我你每年有多少錢是放到你基金帳戶裡頭的！

你那兩個保險業務員說的話，大可把他們當耳邊風~~
投報率多高？厲害的是他們？還是投資標的物？
這樣的投資標的物是他們獨賣？還是你從基金公司、銀行、他家保險公司都可以買得到？

Answer 7

賣投資型保單可以幫你顧好報酬率嗎？？
很抱歉，我自己不敢保證
因為投資本來就有賺有賠，沒有一定穩賺的投資
就算放在銀行定存也有一定的風險，只不過小了點....

可是賣投資型保單的時候要不要跟你說報酬率多高？？
一定要...
總不能跟你說這個投資一定會賠錢，還要叫你投資吧...
相對的，理專在跟你推薦投資標的的時候也會跟你說哪支資金比較賺
報酬率可以到達什麼樣的程度，好一點的跟你說風險有多高
只想賺你錢的當然什麼也不會講
保險業務員也一樣，投資型保單本來就不能保證獲利
有的人會刻意誤導客戶，當然也有人會據實已告

未來不一定可以免稅，可是現在就是可以免稅
稅法一定會修正，畢竟會有人想用保險來節稅
就算以後要課稅，真的是每一張保單都可以課到稅嗎？？
大概也未必吧
稅法課稅一定會有某種程度的免稅額
普通一個中產階級的上班族，所能買到的投資型保單都不見得能到那個額度
這樣又何必煩惱課稅問題呢？？

投資型保單的好處在於可以有多樣性的投資標的物
外加還有壽險的保障
一般的基金投資只有一個投資標的，並不符合分散風險的法則
投資型保單可以選擇同時投資不同的基金
舉例來說...
定期定額每各月投資三千塊
你只能買一筆基金作為投資標的
而投資型保單可以同時選擇不一樣的基金
讓三千塊可以發揮最大的效能，也讓賠錢的風險分攤掉
所以投資型保單才會跟你說報酬率可以有多高...
因為如果你同時投資三筆基金
可能賠了一筆，可是另外兩筆賺的也許就彌補過來了

至於專業這個問題
理專要賣的產品很多，保險業務員只賣一個東西...
叫做保單...
我想專業度也很難比較吧...
何況不見得每個理專就都能幫客戶賺錢
也不是每個保險業務員都會很清楚每個客戶都有不一樣的需求
不是只拿著最賺錢的保單到處推銷.....

Answer 8

如果...報酬率..保險業務員能夠保證...
去銀行借房貸...把自己的錢放進去就好了......
賺取利差......
你也可以考考保險業務員..投資型保單所連結的標的是那些..
各個投資標的有何區別....為什麼會建議你投資這個標的...
這個投資標的有何風險....如果他們能說出個所以然.....
那真的很少見了........

白金理專....能當上白金理專...金融證照(至少6張)拿的也夠多了...
相關的專業知識....公司有持續訓練...也會請投信投顧公司的人來上課
保險業務員...能賣投資型保單..基礎是2張證照........至於其他證照..沒有強制規定
..看個人有沒有要加強專業知識.....

有的銀行白金理專.....管理上億的資產....客戶數不用多..只要看好他們的財產就好......銀行給他們高薪...專注於管理資產
保險業務員....第一年的佣金是最高......他得不斷尋找新的客源...

以上為拙見.....若有不妥..望祈指正

Answer 9

簡單來說
1.一間銀行代理的基金.股票.債券...商品有限.白金理專能PUSH也只有自家的商品.他們的業績和獎金也多來自於客戶標的的轉換..手續費....嚇人啊.
2.保險公司的投資型商品大多融合非常多的投資標的(少數公司例外).風險比較能分散.第一年不投資.只有保障.除非加碼單筆或定期定額.
3.報酬率很高?銀行?投資型商品?都有可能啦.也要配合當下的時機吧..買能源股..結果今年發生暖冬現象..石油沒有如預期的調帳價錢....股價還不是拉不上來..還有些小小跌呢!
4.資金多寡也很重要.單筆大額入場..時機看準就可以..定期定額..時間效應最恐怖.

Answer 10

投資型保單無法保證報酬率
但是買基金,本來就是要長期定期定額投資
而且有一定的時間,就可以看到成效
但你找的業務員,也挺重要的...
因為能待長久,才能有售後服務
剛開始你可以先配置歐洲或債券基金
希望對你有所幫助...