請問:
父親陸續在這近20年內購買了很多的儲蓄險,目前都已經開始領回生存金,生存受益人是父親本人,身故受益人是母親,目前每一年領的生存金約150-200萬之間,請問該如何規劃這筆錢比較好(保險也可以),需要變更生存受益人或身故受益人嗎??才不會有衍生出的稅務的問題??煩請代為解答,感激不盡!!(要保人:父親or母親,被保險人:我們兄弟共3人,僅有兩張被保險人是父母本人)...
2006-11-26 17:41:21 · 13 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
補充一下:
1.父親當要保人&被保人的保單--總繳保費約370萬元,保額900萬.
2.母親當要保人&被保人的保單--總繳保費約300萬元,保額900萬.
3.要保人:父親;被保人我們3兄弟各一張,每張總繳保費約150萬元,所以總共約150*3=450萬.
以上保單生存受益人目前皆為父親,這樣要保人&生存受益人須做調整嗎??沒做將來會有贈與稅的問題產生嗎??
如果我要規劃保險的話,需提供哪些資料才能規劃屬於我們家目前的保單呢??(之前的業務員因曾挪用保費我們已經不再信任她了)
2006-11-26 19:56:00 · update #1
匿名：
”父親每一年領回的生存金要怎麼規劃?”，我想除了生存金如何規劃外，更大的是遺贈稅的問題也不可忽視吧！如果利用傳統保險方式來做規劃相信您會覺得不划算，假設可以在國內使用合法的方式每人每年超過贈與１０００萬的額度才是你最想要的吧～
我的朋友利用此方式，在他長輩百年之後，合法節稅，也許可以與你分享～
鄭先生 ＭＳＮ：kolong620215@yahoo.com.tw
2007-01-04 06:55:59 · answer #1 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
你好我是新光人壽業務員:
你父母這筆錢想要用來做什麼？當作遺產還是做投資呢?
如果是當做遺產可以建議你買一些無風險增值的保險
如果做投資可以買投資型保單
如果需要可以點我電燈泡與我聯絡.我會給你一些個人的建議給你參考
2006-11-28 08:50:54 · answer #2 · answered by ROCK 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-27 12:34:14 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
方便提供mail?可以寄資料給你參考
2006-11-27 06:49:13 · answer #4 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您需要的是快速且短年期的隱藏資金
可以節省利息所得和贈與稅與遺產稅
目前世面的商品有投資型保單,終身壽險,還本型保險
都可以讓你做資金的隱藏
這些保單的身故受益人需做指定受益人
而非法定繼承人
※稅率表(95年)
遺產淨額（萬元） 稅率% 累進差額（元） 遺產淨額（萬元） 稅率% 累進差額元）
67以下 2 % 0 668~1113 20 % 731,500
67~167 4 % 13,400 1113~1670 26 % 1,399,300
167~334 7 % 63,500 1670~4453 33 % 2,568,300
334~501 11 % 197,100 4453~11132 41 % 6,130,700
501~668 15 % 397,500 11132以上 50 % 16,149,500
2006-11-27 06:24:37 · answer #5 · answered by 蝸牛 2 · 0⤊ 0⤋
您好~我是富邦的專員!!
強力推薦富邦十年期的定存分紅專案 鑫享受!!
此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~
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5.存款金額，可視自己的預算自己做決定，無限定金額之大小...
現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%
專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )
年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578
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2006-11-27 06:23:51 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好
其實買保險本來就是可以規劃稅務的功能 至於您目前的規劃 在受益人的部分 兄弟之間要做好共識 未來才不會有爭議
2006-11-27 06:14:33 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
最簡單的方式就是：再把它們丟回保險裡頭…
至於想要做到什麼樣程度的規劃？就要看你們了…
這筆錢想要用來做什麼？當作遺產？還是當作退休基金？
父母的年齡現在多大了？
投資型保單、年金…都是不錯的選擇。
目前宏利也有推出針對老人家作遺產規劃用的壽險，也可以參考看看。
2006-11-27 03:21:16 補充：
要保人不要作調整，調整會有贈與的問題。被保險人亦無需作調整…先了解贈與是怎麼發生的！在理賠生效前，契約是屬於要保人的財產。當理賠生效時，其權利會由要保人轉予受益人。其中都跟被保險人無關，被保險人只是保險標的物而已。而要保人都是父親，受益人也都是父親，所以不會有贈與的問題。至於有一張要保人是母親，由於夫妻間贈與免稅，所以也不會有問題。最後你問到要哪些資料？就請你回答我上面的兩個問題就好…其餘的資料暫時還用不到。
2006-11-26 19:12:44 · answer #8 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
靈活的理財新方法，「保本、增值、保障」面面俱到，可依個人理財目的，選擇一次提領，年年提領，部分提領 ( 儲蓄險 . 壽險或年金險均可 （可預留節稅空間 , 你愛怎麼領就怎麼領，領了萬一手頭錢多了，利息比以前高，或外在資產增加 , 可將外在資產再存回去 , 3千萬內免稅）部分結清，或享有終身增值保障
退休規劃是不能冒險,不能失敗,不能重來!!
2006-11-26 19:04:12 · answer #9 · answered by 小紅 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單跟分紅保單都是很好的選擇阿!
尤其是分紅保單沒有風險，又可以累積三代財富，讓您的孩子也無後顧之憂
我想節稅應該是您目前最需要的吧!
保險真的是最好的選擇^^
英國保誠人壽 業務員
希望有機會收到您的詢問來信
2006-11-26 18:41:25 · answer #10 · answered by 雅晴 1 · 0⤊ 0⤋