存錢還是投資
一個月有大約5000元
不想花掉 只想把它存起來
但是要拿來投資基金比較好 還是拿去做壽險以後比較多利息呢
2006-11-25 13:48:11 · 17 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
定期定額魔法 小錢變大錢
今年5月的全球股災，讓國內投資人哀鴻遍野。每個人都在問，「還要跌多久？都已經損失超過兩成，什麼時候才會止跌？」而這一波市場行情的全面下挫，也凸顯了定期定額投資術分散風險的獨特性。
對已經擁有人生第一桶金的投資人來說，定期定額投資是累積第一個100萬元必要的投資方式，不過定期定額的強迫儲蓄，若沒有把握基本原則，不但沒有辦法獲得應有收益，恐怕還會因為投資失利，慘遭虧本。
華南銀行理財顧問簡林億指出，定期定額投資的標的，必須是有波段行情，具備「波動較大、有成長」等特性。以基金為例，應該選擇當年度經濟成長佳、基本面好的標的，這樣才能藉由定期定額，享有應得投資報酬，同時也能分散風險。
施法要領一
分期儲蓄，標的是關鍵…
提到基金標的挑選，已有逾20年經驗的彰化銀行大安分行資深襄理陳智平指出，定期定額的投資就是分期儲蓄的概念，因此投資人能不能小錢變大錢，能不能累積到第一個百萬元，「標的」才是主要關鍵。
除要具備波動大、有成長、基本面好等特性，陳智平認為，民眾評估銀行理財專員、理財顧問的專業程度，亦是決定投資是否成功 的要素。\r
陳智平說，以自身經驗來說基金的選擇固然由投信公司提供，但何時帶領客戶進場？何時要贖回獲利了結，全靠銀行理財顧問、理財專員的專業度。他指出，能夠瞭解總體經濟、掌握全球主要市場脈動，才能讓投資人每月扣下的5,000元、1萬元，有機會賺到三成，甚至一倍以上。
陳智平自豪的說，今年5月的全球股災，他早在今年3月時就已經提醒銀行客戶要儘早贖回。
以日本股票型基金為例，今年堪稱日本經濟成長最好的一年，不但有機會走出零利率，股市也不斷上漲，特別是日本首相小泉推動改革獲得認同，促使日本股市受到不小激勵。一時之間，日本成為最火紅的投資區域，國內投資人手邊沒有買一檔日本基金的少之又少。未料，不到兩個月時間，因全球股災，日本市場也無法倖免於難，讓投資人大嘆，「上半年賺得全部賠回去。」
陳智銘說，儘管日本各方面的情況都相當不錯，但隨日本內需回溫，進口原物料的需求也提高，受制於原物料、石油大漲，日本短期內的下修早已可預見，因此他建議彰銀客戶今年3月便開始贖回，讓5月的全球股災，沒有損及客戶資產。
施法要領二
投資期限，二~三年最好…
以定期定額投資而言，除標的外，「投資期限」也是不可忽略的課題。大型行庫主管說，國人常誤以為定期定額投資基金是十多年的長期計畫。其實不然，民眾必須從全球景氣的循環判斷該檔基金的淨值、報酬。
大型行庫主管表示，平均每一檔基金的投資期限約為二、三年，一旦投資人已經達到波段新高，就該贖回了結，待下一波景氣來時再買進。即便市場行情一路看俏，投資人都還能利用另一次的定期定額，一方面可以繼續投資該檔基金，另一方面也能規避風險，確保應得的投資收益。
【2006/07/08 經濟日報】
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福
2006-11-25 19:45:46 · answer #1 · answered by 三福 黃 7 · 0⤊ 0⤋
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2014-08-18 21:11:30 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-06-18 07:29:53 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-01-31 19:56:33 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好，我是財務規劃師 康康 在此和您分享兩個觀念：一、財務配置： 透過理財金三角理論，一般會建議所得的６０％用做一般生活支出，３０％用做投資理財，１０％用做風險管理！但因為有投資型保單的出現，結合了保險與投資的功能，所以會建議您「１０％收入活存以便不實之需，３０％用來做好風險規劃和投資理財」，以五千元來說，建議您拿一千放活存，兩千做個人風險規劃，兩千做投資理財！ 在此先和您分享您比較關心的「理財問題」！理財想要成功，簡單來說，就是做好「正確的資產配置」！該如何配置？就是比較大的學問了！ 投資工具簡單分類：保守（定存、活存、債券、儲蓄險）、投資（股票、基金、外幣、黃金、房地產）、投機（股票、期貨、選擇權、跟會、樂透）！ 保守的投資工具適合短、中、長期配置，投資的投資工具適合中、長期配置，而投機的投資工具較適合中、短期配置！ 所以，在您選擇投資工具前，請先問問自己：１。這筆錢我能確定提撥多久？２。這項投資計劃期間多久？３。投資計劃的目的？ 然而，以中、長期而言，比較推薦的投資工具是「共同基金」！二、共同基金： 共同基金的投資標的是數十支、甚至數百支的股票，亦或是債券、指數、大小公司、原物料、特定產業等等。 而基金賺取的是單位數，也就是說，景氣愈差，您所能累積的單位數就愈多，景氣愈好，您所能累積的獲利就愈好！所以時間拉長，就能保有穩定的獲利！ 然而，基金可購買的地方有銀行、投信投顧公司、保險公司投資型保單！ 如果您希望在兩年左右擁有不錯的投資績效，建議您向銀行購買基金，手續費中等，但缺點是必須自己搞懂投資！ 如果您希望在五年左右擁有不錯的投資績效，建議您向投信投顧公司購買基金，雖然手續費較高，但會擁有比較好的管理服務！ 如果您希望的投資效果是八年以上，那麼建議您向保險公司購買投資型保單，手續費最低，且同時可以規劃自身保障，還可享有遞延所得稅效果，甚至未來的稅務優惠，但缺點是前置費用較高！ 再者，一般銀行或投信投顧公司一支基金最少是每個月三千元，五千元頂多加一千買兩支做配置，但光有兩支基與風險仍無法真正有效分散，長期來看無法真正做到有效降低風險與拉高保障！但透過投資型保單，一個月五千即可擁有五支的基金配置，讓您的投資標的遍佈全球，有效降低風險，並提高報酬率！ 再者，投資型保單因為是保險的一種衍生性商品，所以可以附加豁免，假設今天我們設定好了目標，努力的工作、投資、理財，但風險與意外卻導致自己可能失去工作能力，甚至被迫降低收入，透過豁免，可以保証您的投資不會因為任何風險或意外而中斷！ 以上回答希望對您有所幫助，如果您對投資理財想要進一步的了解，可以點選我的名字（☆ｃｋ。ｓｅｖｅｎ。康康♂）歡迎透過ＭＳＮ、即時通、電話、或是當面聊聊囉！
2006-11-27 18:34:15 · answer #5 · answered by Calven Kang 3 · 0⤊ 0⤋
以男生25歲為例---------退休年金保額100萬 繳費20年 保費73200元 月繳6442元55歲開始給付年金 每年10萬..保證給付20年----共可領200萬----活越久..領越多------假設活到90歲......10萬X(90-55)=350萬假設只領15年身故...剩餘5年給受益人領
2006-11-27 08:05:08 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-26 15:32:36 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好
我是南山人壽的業務員ruby
很高興可以認識你喔
恭喜你擁有這麼棒的觀念
知道要為自己為了未來擁有一筆錢
其實我是建議你可以去買投資型的保單來投資基金
但是你必須清楚的了解到自己的屬性和需求
你需要長期或是短期
想要積極投資或是保守穩健
這都是你需要好好思考的問題喔
如有疑問..歡迎來信
大家做個朋友也不錯喔^^
2006-11-26 08:15:29 · answer #8 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
你好 : 很高興為你服務
其實你可以考慮六年期的"富爸爸富媽媽私房錢專案"啊 ...
六年期滿可以領回一整筆 .
比銀行 . 郵局的 . 定存利率還高 .
保險期間有保障 . 風險低 . 可節稅 .
可依自己的經濟能力來存 . 存的多領的多 .
我建議你用年繳的方式來存 . 利息會比較多哦 !
因為月繳的保費比較多 . 反而利息領得少 .
而年繳的保費比較少 . 但利息高很多哦 !
如果你的年齡是在 ( 1 3 ~~ 3 1 歲以內 ) ( 折扣 1% 後 )
年存 ( 5 5 0 6 8 元 ) 月存 4 5 8 9 元
六年期滿可領回 3 6 萬 ..... ( 本金 + 利息 ) .
比銀行 . 郵局的 . 定存利率還高 . 六年期滿可以領回一整筆 .
這是比較保守的理財方式 . 你可以考慮看看哦 !
通常風險小的商品獲利本來就比風險大的商品來得少。
畢竟投資型商品 . 或是基金還是有虧損的風險在 .
自己不懂的東西千萬不要投資．除非你很有研究或是
你對風險的承受度夠強．所以建議您一定要考慮清楚再決定哦 !
續期的保費在銀行或郵局自動轉帳．
可以享有 1% 的優惠 .
第一次的保費也可以享有 1% 的優惠 哦 !
有興趣***的名字．內有聯絡方式．
保險經紀人 k u a l i n 關心你
2006-11-26 08:05:00 · answer #9 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好,
如果您希望能夠累積資產一定要懂得存錢,而且要存對地方.假設你每年賺100萬,而每年的開銷為50萬,那麼你每年頂多存50萬而已.20年後存到了1000萬.假設當時的利率為2%一年利息只有20萬,若降到了1%,就只剩下10萬了.辛苦存到的1000萬就又漸漸用光了.怕的是錢花光人還沒走.如果有一個方法,讓你不需改變你的用錢方法,就可以讓你在20年後可以每年有50萬利息可領.而且本金越來越多.不用擔心錢會用完.你會想要了解嗎?
2006-11-25 20:28:24 · answer #10 · answered by 露露公主 2 · 0⤊ 0⤋
你好，我是小b購物商城的站長
1. 我是覺得~如果你每個月都有5000元的話，如果一直沒有用錢的話，做壽險投資是還不錯啦~但是要選擇~投資型保單才行哦~但是有時獲利沒有一個準~。
2. 我的話，我建議是~買一些較"勇"的零股~，像~南亞、台塑…這個至少都不會倒且都有固定的獲利啦~長久看來…以複利算的話，長久投資是不錯的選擇^^
3. 如果你有時間的話，也可以像我一樣~找下班後兼差的工作，ivip只是做宣傳，且…購物的人都能享有紅利點數累績點數換贈品，且…我們也可以有一筆紅利的回饋。^^如果有興趣的話，可以找我談談~
我是ivip 小b購物商城的站長~小b
2006-11-25 13:59:35 · answer #11 · answered by 圓媽 2 · 0⤊ 0⤋