請問:
我今年買了新光3699投資型保單
每月5000投資
一直以為是月繳 但我的保險員說第一年要年繳
那是不是以後每年也要年繳的?
我的重點是"長期投資"不是保險 (本身已有保險)
但因為聽說在銀行買基金要扣一堆手續費
才決定買投資型保險
請有買投資型保險的人或新光人解說
到底從第一年開始繳保費開始
從頭到尾總共要扣掉哪些名目的"手續費"?
剩下多少才算是投資的錢?
這樣繳一堆名目的錢會不會根本就是虧錢?
謝謝
2006-11-25 11:16:34 · 8 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
謝謝各位的回答
還有一個問題想請問
我知道有"保單審閱期"10天
是從交到保人手上開始算第一天
但請問 如果事後後悔想退保
有什ㄇ證明保單交到保人手上是第一天?
會不會有不良的業務員故意拖到審閱期過?
謝謝
2006-11-27 14:12:34 · update #1
請問:我今年買了新光3699投資型保單每月5000投資一直以為是月繳 但我的保險員說第一年要年繳那是不是以後每年也要年繳的?答：不管那一家，每一家保單都可以選擇月繳。業務員說第一年要年繳，是因為他想早點賺到佣金。我的重點是"長期投資"不是保險 (本身已有保險)但因為聽說在銀行買基金要扣一堆手續費才決定買投資型保險請有買投資型保險的人或新光人解說到底從第一年開始繳保費開始從頭到尾總共要扣掉哪些名目的"手續費"?剩下多少才算是投資的錢?答：你的3699專案在新光人壽網站上查不到，個人推測應該是「業務員私自做的DM」，以新光業務員常推的投資型保單，應該是「新光得意理財變額壽險」。你可以查看「保單名稱」來驗證。一般投資型保單有三筆費用：保費費用、保單維持費用、保險成本。而新光的數據：http://www.skl.com.tw/invest/invest_products/QE/QE_2.asp#QE04以你的例子，以第一年來看：保費費用，第一年：80%，60,000*80%=48,000元保單維持費用，每月100元，一年1,200元。保險成本：因為你沒提供，故省略。所以你第一年的手續費，前三項費用累積共49,200元（未含保險成本）。剩下10,800元在投資（60,000-49,200）。這樣繳一堆名目的錢會不會根本就是虧錢?謝謝 答：投資型保單是需要長期投資（10年以上）才有其價值，一開始難免會扣些費用（保險公司營運開銷、業務員佣金等），所以一開始一定是虧錢，而值不值得投資，要看業務員有沒有善盡告知義務，若業務員告知不實，勸你往後的錢要三思而後行，免得心血錢浪費掉了。
2006-11-28 15:04:05 補充：
保單交給你那一天就是了，
會有一張「保單簽收回條」，
會請你簽收，記得日期要自己簽，免得業務員搞鬼。
2006-11-25 12:00:29 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
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2015-04-24 02:45:13 · answer #2 · answered by 燦銘 1 · 0⤊ 0⤋
這裡有你要的答案
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2014-10-30 10:15:21 · answer #3 · answered by 志成 1 · 0⤊ 0⤋
我解說一下:3699專案 應該是得意理財變額壽險他是屬於投資型壽險， 您的保險人員應該是將你的保險金額為6萬元 。第一年將六萬的20%拿去做投資。您現在的問題是第二年，你可以跟業務員說第二年"辦緩繳"，月繳放增額部分5000元，"記的要寫申請書"，因為放增額部分只扣增額費的5% ，第二年放前面保險費部分要扣40%，第三年~五年扣8%，扣完就不再扣任何費用。您如果要長期投資，這也不錯。如果短期，放增額部分投資報酬就比較好看。只要是增額他都會扣5%。檢視自己的需求才是最重要。其間 產生出來的手續費有兩筆(您可到新光人壽網頁-客戶服務-線上查詢保單內容裡面有詳細投資內容細目)每個月扣除保管費用100元+保險費用(以您投保的保險費用)保費很便宜。內容盡未完善，希望您聯絡您的保險人員詢問清楚，以免喪失您自己的權益，當然也可以發e-mail與我聯絡。謝謝!
2006-11-26 20:10:40 · answer #4 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
請問:
1.請問:
我今年買了新光3699投資型保單
每月5000投資
一直以為是月繳 但我的保險員說第一年要年繳
那是不是以後每年也要年繳的?
A:
它的首期保費建議你先用年繳的，
最主要是因為配息的話是以你的本金下去做配息，
所以一開始放的金額愈大相對你的配息會愈多，
往後你想要用定期定額的方式繳的話也是可以的，
不一定要年繳喔!!
2.我的重點是"長期投資"不是保險 (本身已有保險)
但因為聽說在銀行買基金要扣一堆手續費
才決定買投資型保險
請有買投資型保險的人或新光人解說
到底從第一年開始繳保費開始
從頭到尾總共要扣掉哪些名目的"手續費"?
剩下多少才算是投資的錢?
這樣繳一堆名目的錢會不會根本就是虧錢?
謝謝
A:
其實，你有長期投資的觀念很好，
投資型保險它就是需要靠時間來累積的，
新光第一年放在基本的部份會拿20%去投資，
只要第一年繳滿基本保費，
第二年後你可以選擇都放增額，
往後需扣除的保費大概幾百元+行政費用100元/月，
比起以前的儲蓄險，它的彈性比較大，
儲蓄險是保本，利率低相對風險低，但必須一直放著等期滿領回，
而投資型保單，是高報酬率相對風險較高，但期間可部份贖回，
你可以放心的是，保險公司會扣這些保費，
是因為它必須承擔保戶保障的風險，
但是它所扣除的保費並不多，
關於投資報酬率的部份，
它的複利效果等時間久了你就看的到囉!!
關於這個部份你是可以放心的!!
有什麼問題的話可以再問我唷!!
2006-11-25 20:06:41 補充：
關於扣除費用的部份，你可以看他第一年怎麼幫你配置，第一年扣除的80%必須要知道他如何配置，才有辦法幫你算出所扣除的金額~^^
2006-11-28 09:59:22 補充：
謝謝各位的回答 還有一個問題想請問 我知道有"保單審閱期"10天 是從交到保人手上開始算第一天 但請問 如果事後後悔想退保 有什ㄇ證明保單交到保人手上是第一天? 會不會有不良的業務員故意拖到審閱期過? 謝謝 A:當他把保單交給你的那一天，必須把簽收回條繳交給公司，日期就是以那一張為主喔!!◎如果你對你這份投資型商品， 還有任何問題的話， 我可以跟你做詳細的說明， 因為自己也有買， 所以對它有信心^^
2006-11-25 15:02:15 · answer #5 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-25 13:07:28 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
這是新光投資型保單的特色啦！規定第一年一定要用年繳，第二年起就可改用月繳了，費用部份分成
1.保費費用：第一年 80% ，第二年 40% ，第三年 8%，第四年 8% ，第五年 8% ，第六年以上 0% 。
2.保單維持費用：每月100元，最高每月125元。
3.保險成本：視年齡及保額來收取。
4.投資標的轉換費用：
①同一經理公司內之轉換
同一保單年度得免費轉換投資標的五次，超過五次時，每次收取新台幣 500 之轉換費用，但本公司得調整轉換費用並於三十日前通知要保人，最高以每次新台幣 625 元為限，但經主管機關同意者，不在此限。
②不同經理公司間之轉換
每次收取轉換金額的 0.25% 且不低於新台幣 500 元之轉換費用，但本公司得調整轉換費用並於三十日前通知要保人，最高以每次 收取轉換金額之 0.35% 且不低於新台幣 625 五元為限，但經主管機關同意者，不在此限。
5.部分贖回費用： 同一保單年度得免費部分贖回五次，超過五次時，每次收取新台幣 500 元之部分贖回費用，但本公司得調整部分贖回費用並於三十日前通知要保人，最高以每次新台幣 625 元為限，但經主管機關同意者，不在此限。
我本身有一個目前保險公司主要銷售投資型保單的比較表，有需要的話，可以mail給我，我再寄給你慢慢去看看吧！
2006-11-25 12:06:25 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
自我推薦不一樣的團隊-------------省錢+賺錢的保險新觀念
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。
投資型保險是一個功能性非常強的產品，不能單從一個角度看待它。因此若從投資角度來說，投資型保險的確不是好的投資工具，因為它的成本太高。
但話又說回來，到銀行單獨買成本低廉的共同基金的客戶真正賺錢的又有幾個呢 ?再簡單的投資工具若不真正了解遊戲規則，完全要靠所謂專家來幫助的話，到頭來你還是得面對虧損的事實。
靠山山倒、靠人人倒、靠自己最好，唯有自己學會基本遊戲規則及原理才是根本之道。
至於費用率的問題更不值的一提，現今業務員及客戶一直再費用率上打轉一點意義也沒有，全都是在表面數字玩遊戲。
您知道嗎?傳統保單費用率高達400%~600%之多，怎都不見業務比較及客戶斤斤計較呢?反倒是投資型費用率不過才140%~200%不等(各家險種不一)，大家卻在此打轉而忽略了投資型商品的生涯規劃功能及實用性呢?
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。
有任何問題歡迎討論
2006-11-25 11:41:15 · answer #8 · answered by 朱頭 2 · 0⤊ 0⤋