我95年1月在未來婆婆的要求下,保了美國人壽15年繳費得利定期保本保險,不分紅保單15年後領回五十萬,我用月繳2482已繳了11個月!(年繳28200)但是問題來了,我根本不知道這保單是什麼作用?心理覺得怪怪的,有被騙的感覺!而且目前沒有其他保險,最近想買醫療跟癌險,也想試試投資型保單!可是一個月才3萬塊薪水,有1萬要繳房租,扣除生活開銷後,只剩8千塊而已!我應該繼續保嗎?對我有好處嗎?我現在25歲了,想快速存筆私房錢結婚!!謝謝幫忙~~
不要推銷!請給我正確的分析及建議唷!!真的非常謝謝......
2006-11-24 21:39:02 · 10 個解答 · 發問者 妹 1 in 商業與財經 ➔ 保險
這應該是儲蓄保險，年繳28200 X 15年= 423000元，15年後可領回500000元，利息77000這個利率應該不到2%。不知道15年後領回，還擁有壽險嗎？如果沒有〈就算有也不是很划算〉哪以獲利的角度來看，這張實在是很划不來。還不如錢放銀行存，15年後還比較多。版大你似乎沒有其他保險，但是通常是要先有意外險、醫療險、終身壽險後，在來規劃其他儲蓄險、投資型保單等...否則如果你有個萬一，你覺得50萬夠留給家人嗎？提醒你投資型保單不是不好，而是希望你充分了解後在去購買，以免日後你會有被騙的感覺，你打“投資型保單”搜尋會發現許多人的血淚史。而意外險、醫療險不是便宜就好，記得投保前先請業務拿保單條款給你看，仔細比較一下條款內容在投保，以免日後有糾紛。除外責任是不理賠的，條款內容更是針對日後是否能理賠的一個關鍵，一定要仔細。我不是業務不會打建議書給你，只能與你分享我的經驗和看法。買保險是長期的事，多了解再付錢。不小心打了一堆...>.< 這是我最誠懇的建議，希望你有耐心看完許多客戶都覺得終身壽險很貴，業務就會推薦客戶用投資型保單搭配醫療、意外險，只跟客戶說可用投資型保單來增高壽險，無法繳納時還可靈活運用資金可先不繳納，卻沒說若是帳戶中沒錢時，壽險和附加的醫療險都會停掉，所以你要購買前一定要了解。與其這樣還不如先買個定期壽險，再自己去銀行買基金。等以後經濟允許在來買終身壽險或醫療。
2006-11-25 03:57:20 補充：
因為我不是業務，所以可能會不夠詳細，多包涵
2006-11-24 22:41:53 · answer #1 · answered by 寶妹 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-25 13:00:26 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
這份保單是在存錢用的，基本上只有身故和全殘的保障哦。其實一個月8000，也可以做很不錯的規劃，建議你一個月花2000左右在一般基本的保險上，需要有醫療.防癌.意外，而且他的6000就在存錢上，存錢方面可以1000或2000是方在銀行的，必竟身上還是要有一點急用的存錢準備，而其他就可以購買投資型保單，以25的人年青人來說，有很多的時間可以去投資理財，基金是一個很好的選擇，不過重要還是要選擇一個財務穩建的公司和一個好的業務員哦!有問題在問我吧!
2006-11-25 10:00:52 · answer #3 · answered by karen 2 · 0⤊ 0⤋
你好：
我是宏利人壽的業務區經理
如果是第一次買保險的話，應先規劃好醫療的部份，而醫療又有分終身(保障一輩子)與非終身(現今的保障約保障到七十~七十五歲，而且每五年調一次費率，從你現在的年齡開始買，都會比終身繳的錢多)的部份
終身的部分又限額跟無上限的，舉例來說，假設你家裡需要用水，水龍頭的自來水會源源不絕的提供你需要的用水這就是無上限的，而有上限的就像是寶特瓶一樣，用完就沒有了。
另外癌症的部份也不能少，因為現在吃的、喝的連空氣中，都充滿致癌的物質，雖然現在的醫療進步很多，但是在治療癌症的過程中，都需要花不少的錢，癌症只要早期發現，就有很大的機會存活，所以趁年輕時、癌症保費便宜時要先做好規劃
還有意外是需要的，只要人活著，意外是跟著存在，雖然你是內勤人員，但是也要保護好你上班的途中
至於重大疾病、長期看護、失能、婦女險這些比較特殊的保障，就要看預算而決定需不需要購買。
再來就是利用保險存錢也有保障的蓄儲險、投資型保險、分紅壽險、養老險，這些都是在你先規劃好醫療後再做規劃，因為生病的人是沒有收入來源的，而你做好醫療規劃時，在生病時還有一筆醫療費用及收入補貼，才能讓你的蓄儲投資不中斷。
★而你投保美國人壽的保險是屬於15年到期就可以領錢回來的一張儲蓄險，一個月繳2482元，繳了十五年共繳437040，拿回五十萬，所獲得的利息約六萬多
如果是去銀行辦零存整付的帳戶，以定存利率2%來算，可拿回 52萬多，也就是比你的儲蓄險多了二萬多，這二萬多就是你這十五年的壽險費用一年約花1333元，那如果去投資基金，假設報酬率9%，那十五年後可以拿回約九十萬
所以要看你的想法，可是建議你還是先從醫療規劃起，再來可以用投資型保單做長期的投資(這有份壽險的保障，當意外發生時，也有一筆錢可以給家人或小孩)
我有替你先做一份初步的建議書
建議書的部份我很想寄給你(因為是pdf檔)..但是沒有你的信箱...
本人已經將專業且詳細的建議書規劃完成
原則上..簡約說明如下..
1.因疾病住院每日理賠金為3000元 (含出院療養)
2.因意外住院每日理賠金為4000元
3.因癌症住院每日理賠金為5000元
4.因疾症、意外、癌症住加護病房每理賠金再增加4000元
5.壽險5萬、意外壽險100萬
理賠項目高達十五項
包含住院、手術(含門診)、加護病房、燒燙傷病房、健康增值金、健康檢查金…等
宏利的無理賠上限終身醫療比各家無理賠上限醫療好的原因有十一點
1投保年齡14天~65歲…小孩出生後即可投保年齡，可以替爸、媽投保，投保年齡業界最廣
2壽險主約投保最低金額…搭配壽險出單最低保額只需5萬，壽險投保額度比業界更具彈性
3全殘後，醫療依然有效…不因殘廢而使醫療失效
4長期住院理賠金額高……住院30天即算長期住院，理賠金額業界最高、長期住院期限業界最高
5手術範圍最廣……………手術項目依健保局醫療支付標準，項目高達二萬多項業界最多
6手術理賠金額最高………手術金額最高理賠60000是業界最高
7重大器官移植……………重大器官理賠120000、不限次數是業界獨有
8手術看護保險金…………第一級手術給付看護保險金，是業界獨有
9健康檢查金………………五年沒有申請理賠時，給付現金5000元，是業界獨創
10健康增值金…………….每一年沒有理賠時，各項理賠金多出5%的利息，可累積至100%是業界獨創
11理賠方便……………….理賠採醫師証斷証明不需收據，收據可以留下來報稅用
可參考雜誌：
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/061016/27/5dla.html
當然內容還有更多的優勢，符合您所說的需求
一個月保費約2500元
宏利人壽是全球第五大保險公司、北美第二大保險公司，是一家百年的公司
總公司位於加拿大多倫多，註冊地在英屬百慕達群島
是二岸三地第七大企業及獲利王(今週刊2005年二岸三地1000大企業)
香港股王(香港股票代號0945.HK，可上香港yahoo查)
民國86年~94年間有七年理賠申訴率為0 (可以評斷理賠糾紛多不多的依據)
現在還有賣無上限醫療的公司，宏利人壽是其中一家外商公司
而且公司財務評等：
Standard & Poor's AAA（21級中第1級）==>世界上只有二間保險公司財務評等與美國政府公債相同，在台灣是唯一一間獲此評等
A.M.Best A++（16級中第1級 )
Dominion Bond Rating Service IC-1（5級中第1級）
Fitch Ratings AA+（22級中第2級）
Moody's Aa2（21級中第3級）
財務相當良好
另外有三家再保險公司配合：(可幫保險公司分擔保險責任的公司，在重大災難發生時減少公司的損失，以免公司倒閉)
中央再保險股份有限公司
美商美國再保險股份有限公司
Manufacturers Life Reinsurance Limited
另外小弟從事保險巳經三年了，本身是北商財金系畢業
從學校到公司都接受專業的訓練，無論是投資、保險…等有關，都有接受長期的訓練
另外本身有七張財金証照，包含高級証券、信託、投信投顧、理財規劃、銀行內控、人壽保險、投資型保險，比一般業務員更具專業分析能力
期待能為您服務
2006-11-25 07:19:43 · answer #4 · answered by 俊斌 2 · 0⤊ 0⤋
就你的收入支出情形來看
我想你應該就此公式: 收入-儲蓄=支出
所以你應該思量的是生活開銷(一萬二)是必要的嗎
我的建議是
一萬房租
一萬投資
四千生活緊急預備金
六千生活開銷
而投資部分
如果你可承受風險較高
我是建議買投資型保單
同時擁有保障與投資
以上
2006-11-25 06:39:37 · answer #5 · answered by 缺缺 2 · 0⤊ 0⤋
你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣..可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論
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2006-11-25 06:28:10 · answer #6 · answered by 小紅 6 · 0⤊ 0⤋
醫療保障是人身風險最重要的一環喔!!!應重視一般人無法負荷與承受(社會上常發生~~如最近邵曉玲事件(身份貴為市長夫人)否則...)
2006-11-25 05:35:18 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
那個東西保費高、保障低、利率更遠比銀行的還低！而且資金運用相當不靈活！
他們一定說可以辦理保單借款吧？問題是…那是你自己的錢耶！拿出來用還要付他們利息？這算是哪門子的道理啊？
如果還不到10天的考慮期限，相當建議解掉！
而且我對於美國人壽的服務品質相當的不滿意也不認同。
如果婆婆那邊說不過，我相當樂意代為溝通。
2006-11-25 09:43:42 補充：
以上並不代表任何公司或是業務員的立場…
我只是純以一個保過美國人壽那個該死專案的過來人身份跟妳作分享。
2006-11-25 04:34:44 · answer #8 · answered by scolor 6 · 0⤊ 0⤋
您好!基本上您購買的是ㄧ張定期還本的儲蓄型壽險,月繳2482X12X15=446760(15年總繳保費)到期還本50萬,15年利息收益僅53240,以這樣時間看來您恐怕要考慮儲蓄效益,而且此類保單恐怕保障也不高;這ㄇ年輕先考慮保障是有必要的,但是在做購買商品之前先做好需求分析ㄧ您的狀況再選擇適切的工具對您更是較有利益的規劃方式唷.....歡迎來信指教
2006-11-25 03:38:45 補充：
上面那位仁兄,終身醫療是不會停售的唷(詳見民生報2006/10/11無上限終身醫療已經有多家正式宣佈不會停售);而且無上限終身醫療保費不再是固定費率(詳見經濟日報2006/09/08);財務顧問切勿危言聳聽誤導恐嚇消費者.
2006-11-24 22:25:23 · answer #9 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
其實定期壽險只是保障你在繳費期間的保障,繳費到期,定期壽險隨之解除,你保的是有含儲蓄險在裡面的,美其名是可拿回保費的定期保本保險,給你建議不要再繳費啦,保單部份可先打電話問美國人壽,看辦理繳清,到期後有沒有錢可拿回,還是辦理解約,可拿多少錢回來,不過依照經驗,應該是要當做這十一個月的保障,八千元是剩餘的錢,買醫療險跟癌症險是不錯的好選擇,但要加上定期壽險,我想比較好,或是終身醫療跟癌症險,主約用最少的保障也是不錯的選擇,因為無上限終身醫療險也快全部停售,看你自己的需求,其他的錢就可投入投資型保單吧,可隨時繳,隨便繳,還可隨時,領隨便領,不要也是要慎選保障型跟投資型的保險公司
2006-11-27 16:29:31 補充：
所謂的長期健康險保單，包括住院醫療險、防癌險、長期看護險、重大疾病險、失能險等五大類。這幾年壽險公司紛紛將長期醫療險從無理賠上限改有理賠上限，但其他四大類的長期健康險，大都仍然維持無理賠上限。保戶新投保長期健康險，將有兩種情況，一種是有理賠上限；另一種沒有理賠上限的保單，將不再是固定保費，保險公司可以視損失情況，隨時調漲保費。預料這項規定實施之後，將出現舊長期健康險保單的搶購熱潮。因為舊長期健康險保單，既無理賠上限、又是固定費率，對保戶較為有利。
2006-11-27 16:30:51 補充：
金管會表示，民眾投保時應該考量到自身需求，慎選適合的保險商品，不要因為保險公司以「停售」保險商品作為行銷話術而匆忙購買，損及自身的利益。
2006-11-24 22:13:30 · answer #10 · answered by 緯大 6 · 0⤊ 0⤋