我對理財比較屬於是保守型的...
而且男朋友最近一直希望我可以去投資一下，
不要有錢只存銀行，
為了不讓我們二個理財的觀念差太多，
所以我打算去了解基金，去投資基金！
請各位大大給我意見吧！
因為錢放在銀行，賺的利息不多，但投資基金，也是有賠的機會！
那我該怎麼辦？
2006-11-23 12:07:51 · 9 個解答 · 發問者 Winnie 3 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-11-27 10:06:28 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
投資人有新的天堂了~還在跟銀行做2%的定存嗎?這樣可能會跟不上物價的上漲唷^^ 您忙碌到沒有時間去做多餘的投資嗎?中信昌RV露營車聯盟提供加盟的方案,讓您輕輕鬆鬆賺進12%的利息錢唷^^
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2006-12-19 15:15:58 · answer #2 · answered by no nickname 2 · 0⤊ 0⤋
我對理財比較屬於是保守型的...先考慮一下,投資的目的.是幾年後結婚用,購屋用,還是20未來退休用.若只是短期.你可以考慮外幣定存,找個台幣好價格換外幣定存.美元現在1年利率將近5%.台灣資金外流就算美元貶值也不會眨太多.若是中期(3-5年)可以考慮一下單筆債券型基金or定期定額買區域型基金.若是長期(5年以上)定期定額買全球型基金(非新興市場)or單筆債券型基金.而且男朋友最近一直希望我可以去投資一下和男朋友談談他的投資的目標,也可以了解男朋友的想法.順便說說你的看法,如..投資基金，也是有賠的機會看看二人的互動情形,找出妳們最佳的投資.
2006-11-24 11:36:14 · answer #3 · answered by 悅文 6 · 0⤊ 0⤋
你好...我是三商美邦人壽洪小姐...我門公司友推出宣告利率3.33%ㄉ儲蓄專案...這是無風險ㄉ..屬於長期定存定額ㄉ...你若有興趣可以按我ㄉ名字有我ㄉ聯絡方式
2006-11-23 22:01:53 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
錢放銀行定存,所得利息很低,但那是理財中最堅強的防守堡壘,不可沒有.但若要增加你的收益,就必須要投資,基金,股票等等都可以.
保守型的你,可以考慮用不超過存款資金的1/2做為投資金額,甚至可以是1/10,在了解基金與投資市場後,做試探性的投資,以3~5萬的金額作為嘗試,等了解市場的運作深一點時,再逐步加大投資金額,但請記得,一定要設好停損點,一定要記得不可將所有存款全拿去投資,一要記得不可借錢投資,投資前一定要自己做好功課.
2006-11-23 14:48:05 · answer #5 · answered by yangchihwei 6 · 0⤊ 0⤋
把錢放在定存是最保守的方法...但利息有限...投資基金是比較適合初學者入門的一項工具...提供我的多年投資經驗的過程來給你參考參考...首先我會建議你先去銀行找理專...你可以表明你對基金不懂((...別害怕...))...想要學投資基金...叫理專建議你買那幾檔...一次不懂多問幾次或者跑多家銀行...要不然銀行有基金DM...你撥免付費電話去問...總之有很多種方法...還有啊...你務必先用最低的金額去投資一檔...((...一檔就好...切記...))收到帳單並把它給看過...看不懂的投資名詞...再來發問...提醒你一點...投資本來就有風險...這個觀念很重要...*******************((。(^_^)。))********************最後...希望你的回答我能幫上忙...投資任何一項東西...都是必須要用♡的...如果還有疑問...歡迎你再次提問... 或者→
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ks/icon_meg.gif
寄信給他 / 她 最後，基金沒有你想像中那麼的難喔。♨理財不靠運氣 只靠平常努力♨～祝你加油～
2006-11-23 13:41:31 · answer #6 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
上面的大大說的是不錯，股票找可以除息的獲利是不錯，但也要找到績優股才有辦法這樣。像我同事買中鋼，每年配息，賺了不少，但是其他股也是被套牢，所以他後來改買定期定額基金，獲利也不錯。而且股票要選對時機買進賣出，要花時間觀察，若你沒時間，勸你買幾支績優股放著也可以。
我自己是買基金來投資理財，不過是買定期定額的，因為我發現買單筆的就像買股票，要花時間觀察賣出時間，而我是個懶人，所以單筆的基金賺時沒賣，放到股市低迷也就賠了，現雖有回升，但只能打平，有些現在還在賠。反觀定期定額，與單筆的基金同時間進場，現已獲利三成，倒覺得比單筆的好。
若你是保守型，建議你買定期定額基金，且要長期持有，獲利也會比定存好。至於選哪些基金，你可以到銀行的理財專員，請他提供資料供你參考，或是你也可以請有買基金的親朋好友提供你意見。
何時贖回基金，我同事的建議很不錯，設定一個目標，例如獲利2成時，你就贖回，這樣至少能贖回本金，利用贖回的基金再繼續定期定額扣款，這樣也就不會覺得有負擔，也不會覺得風險太大。
祝你投資理財順利！！
2006-11-23 12:45:45 · answer #7 · answered by Busy 2 · 0⤊ 0⤋
依照理財工具的情況,也是要做些分配
小部份活用資金放在銀行
而將來規畫退休或教育費等可以利用基金或投資型保單來規劃
若您將來成家後相對保障的重要性更高,相信投資型保單有做到保障家庭,且又能做到投資,而且還有節稅的功用,這些是單買基金做不到的
2006-11-23 12:30:41 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
錢放在銀行真的沒什麼用.
基金有賺有賠.所以可先從區域性基金開始投資.例如亞太.歐洲.
基金是屬於長期投資較為有利.不要當做股票作短期投資.而且基金有手續費.
像你屬於比較保守的.可以投資保本型的.當然它的漲跌也都只是小幅度的.
以我為例子:我投資亞太新興工業的基金8個月+-4000多.從-1000到現在+3700
詳細的資訊建議你還是去銀行的投資理財處詢問!!
2006-11-23 12:26:07 · answer #9 · answered by 鯨魚 1 · 0⤊ 0⤋