請教保險-定期險和終身險

Question

ING主約:
ING安泰富貴壽險:30萬，繳20年
附約:
意外身故及殘廢:25至40歲 200 萬，之後 30萬
醫外傷害醫療保險金:3萬
日額型意外傷害住院醫療:每天$2500，最多365天
防癌終身健康險:到95歲為止，3單位
新住院醫療定期健康保險~到75歲為止，計畫D
計劃D的部份病房為每日兩千五~手術限額為48750~住院醫療限額102000~
(日額和實支實付可擇一，實支實付要收據正本)
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以上是我目前保單 ( 女性，投保年齡26歲，年繳$ 22160已繳兩年)
大多是定期的險種，醫療繳到75防癌繳到95
("終身"在我以為是繳一定期間可以保障終身
定期是一年一約續約，一直繳繳繳，不知道觀念對不對)
一般不是都說"定期的比終身便宜，用定期的加強保障"?

可是我看一些其他網友的建議書
如果是遠雄無上限醫療 +全球無上限醫療 +產險公司意外險
我買大概也是2萬多多，繳20年可以保障終身又無上限耶
我真的很疑惑阿
在保費的計算上，是不是我有哪裡誤解了?
怎麼買才能用最經濟的錢買到長久的保障呢?

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

妳好:
我是三商美邦人壽得險顧問.依您的保單看來只有主約缴20年終身其他附約都是定期的.我們公司有無上限終身醫療缴20年就終身保障.我希望我可以幫您規劃.打一份建議書讓您參考看看.可以的話與我連絡0955104159沈小姐.那也希望能成為您一生的朋友...

Answer 3

建議你買終身醫療~
我們公司的產品:
100萬的保額也是兩萬多~
你有100萬的額度可以用~沒用到~或是用不完還可以留給家人~(終身保障)
你還年輕~買這個真的很划算~20年繳40幾萬~卻有100萬的錢可以用~
友家的無上限終身醫療~並不是不好~只是沒用完的不能帶走~
各有利弊~你可以多多比較啦!
若有機會~希望能有機會為你服務

Answer 4

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。您用定期規劃醫療的概念是正確的無須懷疑，你的疑慮方向也是正確的，您的保費計算上有個地方忽略了，您的保費其實貴在ING安泰富貴壽險:30萬這個部份，而這部份是浪費掉且毫無意義的。至於從網友的建議書的字面及金額來衡量較無客觀性，您要相信一分錢ㄧ分貨的道理，其中的理賠內容如何是需要去了解的。在此提供一個觀念來強化您的想法。規劃風險重的是「觀念」，不是產品本身，以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。保險公司是「營利單位」不是「慈善單位」，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造市場營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單等，都是如此)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。 其實保戶真正需要的是「錢」不是保險，買保險是解決「錢」的問題，尤其在沒錢又發生問題時，更是需要保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。所以每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。(1)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你比較喜歡哪一個？我想應該是後者吧！(2)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」，你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」在專業上很容易解決，而且很便宜。「活著就有錢(理財)」很不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險將保費濃縮成20年的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，人們正因害怕沒未來，所以才買保險來保障當下每一刻，但卻又花錢去買20年後的未來，這是不明智的。市場上所推廣的「終身醫療」保費很貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎？應該是不同意吧！有錢人是不需要保險的，所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保障自己。因此建議消費者花一年的錢買一年的平安(定期壽險及定期附約醫療)，把錢「省下來」將錢花在刀口上，發揮每一分錢的最大效益並做好理財以創造未來才是根本之道。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲等等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) 錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg
不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。 有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 5

前最極力推薦給您的是用一輩子的終身醫療...但時間到了還把錢退還給您喔
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羊毛永遠出在羊身上
退的錢就你要多繳的錢

Answer 6

目前最極力推薦給您的是用一輩子的終身醫療...但時間到了還把錢退還給您喔...費用也不會比別人貴蠻直得您花時間來瞭解
.我在經紀人可挑選公司跟商品比較多元所以 希望您回信留下您的聯絡方式,我跟您聯絡...
<資訊是知道後不一定要做選擇,但您一定要有知的權利>

Answer 7

你好~我是錠嵂保險經紀人~佳慧~
一般來說的話~~保單分成六種類型~~
那其中壽險~終身醫療~終身癌症~重大疾病~這幾個都是可以限期繳費~保障終身
其意思是~~只要繳15~20年~或其他年限~就可以不需在繳費~保障一輩子
而像意外保險~~醫療實支實付~這部份是全部保險公司都是一年一約的
所以當年期到~~還是必須要持續繳費~保單才會有效~

那定期險基本上都會比終身的便宜~~就像我們買房子和租房子一樣
會面臨什麼問題呢???
(1)買房子比租房子貴好多好多~~
(2)買房子~可以住到不想住~~那租房子是不是還要看房東臉色呢?
這就是像買終身跟定期的差別阿~~~

那還有一個差別是~~~終身是採平準保費~繳費都是一樣的
而定期是採自然保費~年紀越來越大~保費會逐年調漲
更何況~~老年了~~身體越來越差~~到時~還要看保險公司是否願意承保!!

在來~針對~~你買的保障部份~
(1)癌症~~需要繳到95歲~~像全球癌症險~只需保20年~保障一輩子
這部份你就可以算算繳到95歲時~~要多少錢呢??
那是不是代表~只要繳不出來~保障還會在嗎????
且全球癌症險的住院一天就可以理賠到6000~那這部份也可以比較~~
(2)您是否有買到終身醫療無上限型呢??還是只有買到醫療的實支實付的部份呢

所以~~這些都是可以去注意的部份~

那以上是我小小建議~~如果回答不清楚~請在跟我連絡唷~~

Answer 8

你的關念大致來說並沒有錯誤！一般人所說"定期的比終身便宜，用定期的加強保障"，是因為終身險比較貴，而且大多為繳20年，這樣而言可能付擔會太大，所以才會建義你，將一部份的保額以定期險來承保，這樣即可花較少的保費買到較多的保障。而當我們到年老的時候，如比較沒有經濟上的能力，則定期險的部份可能因年齡大，保費貴，繳不起保費時，我們還有年輕時所買下的"終身險"來保護我們。(定期險保費隨年齡的增加而逐年增加)
而終身險是保障到終身沒錯，不過每家公司對於"終身"的定義各有不同，所承保的年齡也都不同，像三商美邦就承保到105歲。
你的保單中，沒有"終身型的醫療險"可以的話，要快快補上來喔！就我所知目前三商美邦還有無上限的終身醫療可以買。
而你所提到遠雄無上限醫療，是全業界最便宜的沒錯啦！只是在買前可能要對公司及保單條款做完整的了解再下決定會比較好喔！

Answer 9

妳好：
就妳的保單來看
只有主約是繳廢２０年保障終身
其他都是算定期險
尤其是癌症險還要繳費到９５歲
等於是繳費一輩子了
若是照妳的年紀來買終身醫療與繳費２０年保障終身的癌症險
一年差不多是２５０００元上下
假如妳需要這方面的資料
可以mail給我
我可以幫妳規劃提供妳參考
三商美邦人壽　王先生