投資型保單與傳統型保單

Question

請問一下27歲三商人壽從87年-保到95年傳統型儲蓄 年繳37000如果退掉去保新光人壽 資型保單年繳15000 壽險二十萬 投資基金82000 壽險保單兩百萬這樣划算嗎??如果已經退保的話哪一種保單比較好???

如果是投資型保單加基金可以保嗎???

Answer 1

我是不太建議 三X..跟新X 的投資型
第一點 三X第一年收 90%====新X收80%

新X沒有回饋金
他們轉換基金 超過每年次數會收費 提領也收
保單本身 也沒有豁免保費

我是台南 理財.保險.基金 規劃高手
我建議您 若是需要保障 要買保障型投資保單 收40%
若是純投資 建議您 買重投資 有收 10%也有收2%

希望您可以 傳個資料給我 ~~我幫您分析各家 優勢
針對優點買進...缺點改掉


==同樣都是理財 為什麼不選擇對自己 有利的 好的呢??==
***若發生2~6級殘 將免繳保費***
~~您可以自己選擇 存幾年 存越久 領越多~~
趁早幫自己 做好規劃 將來對您 跟家人 都好

===壽險+保險+意外+回饋+還本+儲蓄+投資+豁免==所繳的錢都可以增額領回
保險.投資.儲蓄.基金 理財高手
敝姓陳 很高興為您服務 ~~~點我洽詢~~~

Answer 2

helo

建議你不要退..........

投資型保單畢竟是要先考慮您有沒有保障的缺口(壽險,住院醫療,意外,癌症等重大疾病),再講求保本(儲蓄),最後才是理財，這才是投資型保單的正確功能與觀念喔.像英國保誠人壽的投資型保單可直接附加,不必另外收費(最新一期萬寶理財季刊有所有保險公司投資型保單的評比,可以參考看看).

透過投資型保單,可以將您現有的保障缺口補足(每月1000元，一年只要12000元),進而定時定額強迫存錢,並且透過基金的連結理財參與投資的樂趣及收益,在您為自己將來打拼而發生風險的時候能照顧你,這是其他投資工具所做不到的喔.

再說全年轉換基金不收您甚何手續費及發生風險時保單立即豁免,由保險公司繼續幫您繳費至65歲,繼續累積您的財富及保障的維持.第八年開始每年5%回饋金,比定存好,都是投資型保單的優點.

也許將來您還有其他的投資工具,例如股票,房地產等等,但是投資型保單絕對是您不可缺少的理財工具.例如以你的預算97000(15000+82000)及需求可規劃約
1000萬壽險及約1000萬退休基金(以預期報酬率9%計算).

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

版大你好~
關於你的問題~小弟建議你不要退掉~因為絕對不划算~87年的保單利率相信至少也有5~6%以上~而且還是保證的!而且要是有還本功能~相信也領的滿多的!
反過來新光人壽投資型保單利率是不保證的~如果經濟能力許可~可以再另外再規劃一份~這樣對你會比較有利!

小弟一向不太喜歡要各戶轉舊保單~因為對客戶不一定好!
尤其是高利率的儲蓄保單!

2006-11-26 22:58:42 補充：
當然可以保~不過還是要看你的需求是什ㄇ~再來規劃~要是存短時間~不建議你買投資型保單!

Answer 5

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。給您一個顛覆統的新觀念，儲蓄險不管何時買的、預定利率有多高，您都可以放心的去解約。ㄧ般業務員對儲蓄險的認知是錯誤的，其中完全沒有貨幣成本、機會成本、時間成本的概念，更不如您所想像有那般的儲蓄效果，您到以下網址去看看我之前的解讀http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106101409418至於解掉保單之後您的資金動能已經完全釋放，就不見得一定要到原公司投保，這個市場是進步的各有所長，您可以有更好的選擇。針對投資型我們有不一樣的全是想提供給您。 投資型保單各家大同小異結構完全一樣，只是在收費項目的比例及投資標的互有不同而已，所帶給客戶的好處卻是一樣的。但是大多數業務員在投資銷售上都不斷的比較彼此間的費用率，試圖以人性對費用率的計較來達到成交之目的，這很容易模糊焦點而忽略了投資型保單強大的功能性。(若要比較費用率，那乾脆直接到銀行買基金就好，費用率不是更便宜嗎？)投資型商品除了有強大的功能性外，在投資帳戶的資金是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著、放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個【好教練】會教你怎麼用才是重點。一般業務員談的都是產品特色。而這些特色到底能為我們做些甚麼呢 ? 能帶給我們現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢？這些才是應該重視的細節。 2004/12/03經濟日報，台灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平曾發表「理財規劃重點不在理財」ㄧ文其中提到，全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃藉此「全生涯」的規劃概念，為投資型保險作以下註解 :◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活 ◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施 ◎投資型「保險」(免稅)       = 稅賦的規劃
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg
 投資型保險的「產品特色」能帶給客戶甚麼樣的「產品利益」(對客戶的好處)呢? ◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要時調低節省保險成本。 ◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年) ◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。 ◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗債權。 ◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大大的降低投資風險並大幅提升獲利之機會，簡單易懂易學又可自行掌握，容易達到理財DIY。  ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，但在家庭遭受危難時卻又不會造成經濟負擔並可幫助家庭安全度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。 有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 6

你打電話去三商問一下那個儲蓄險利率是多少，4%就不差了，5%以上的話就不建議換了，已經退保的話搞不好已不能買那個儲蓄險了(現在沒那麼高利率的儲蓄險)

Answer 7

同一家公司轉單，還可以讓保險局挺你，要求恢復原保單，若是不同公司轉單，那就沒這麼好囉!慎思慎思!

保險局發文壽險公會，要求業者轉單前，應先告知利弊 林文英：本來就要講清楚 （2005/12/27 05:00:00 時報資訊）
李亮萱、呂淑美／台北報導

　有鑑於近幾年來利率下滑，壽險業者利差損擴大，不少業者鼓勵保 戶，將傳統型保單轉為投資型保單，為避免衍生糾紛，保險局昨日發 文給壽險公會表示，主管機關不禁止業者此一行為，但要業者確保未 來與保戶不會出現糾紛。

　　壽險公會理事長林文英（見圖）表示：「業務員賣保險首重誠信與 專業。」因此，業務員在建議保戶由傳統型保單轉投資型保單時，一 定要清楚告知利弊，以免保戶後悔，責任仍由保險公司承擔。

　　林文英強調，「本來就要講清楚」。由於保險契約一旦訂定難以更 改，且業務員在銷售保單時，原來就應賣給對客戶最適合、最有利的 商品，若業務員建議保戶更改保單，務必要盡到告知的義務，並作出 利弊分析表，讓保戶清楚了解傳統保單與投資型保單的差異與優缺點 。

　　據了解，目前有壽險公司為了降低理賠金額，其業務員紛紛建議保 戶可將手上的傳統保單轉為投資型保單，並強調同樣保障、保費更低 。對此，壽險公會秘書長洪燦楠表示，業務員通常會在兩種情況之下 ，建議保戶轉換保單：第一、保戶已經繳不起保費，壽險公司就會建 議保戶改成投資型保單，只須繳納最低保費就可以得到基本保障。第 二、壽險公司考慮過去傳統型保單利率高，為減輕負擔，鼓勵保戶以 優惠價格更換投資型保單。

　　前者雖站在消費者立場著想，但由於保險法中規定若隱瞞病情，兩 年內不予理賠。因此保戶若要更換保單，將視同於重新簽約，也就得 重新計算兩年的「除斥期間」。

　　不過，洪燦楠強調，目前鼓勵更換保單的壽險公司，為避免糾紛， 已推出契約更換後可回復的服務，壽險公會也不斷強調壽險公司應盡 的責任，惟保戶在更換投資型保單時務必看清權利義務，以減少糾紛 。