長期看護險真的好嗎？

Question

最近常看到有人推長期看護險，真的好嗎？我看條款內容，想理賠下來，幾乎是已經變成植物人狀態了吧。哪假如說本身條款有全殘扶助金的話，夠嗎？是否理賠下來比較容易一點？以及如果是意外發生，不是也會有殘廢保險金嗎？是否也比長期看護更容易理賠下來？請不要推保險，因為我先想了解長期看護這個東西。

保險LKK如同您的回答，就跟植物人沒兩樣了= =，長期看護可單獨出單嗎？各位大大覺得哪一間的產品是你最認可的呢？可以試著說其優缺點嗎？
說明定期與終身的優缺點及價格好嗎？

〝除了保費貴，理賠認定或有困難外，沒什麼不好，在於有沒有錢保而已。〞小該大大，你這幾句話就是最大的問題囉。

感謝各位回答，讓我對長期看護有更進一步的了解，實在無法選出最佳解答，就交付投票吧

Answer 1

1)是一個附機能性的保障型商品
重大疾病型保單已經流行了很多年,多數的保戶,已經有此類商品了;長期看護型保險雖然新光人壽是第一家推出的公司,但是這個商品卻是由國泰來發揚光大,而且從92年開始,即將成為純保障型商品的主流,因為保險司司長在92年2月提到:保險司鼓勵業者設計更多的新產品，如投資型保單、利率變動型年金、長期看護險等,在傳統商品中只有提到長期看護,所以各家保險應該陸陸續續都會推出長期看護保險,
(2)是一個移轉家庭財務風險的最佳選擇
以男性30歲保長看20年期100萬為例:年繳保費3.79萬,20年總繳75.8萬,萬一發生長期看護狀況,第91天給付30萬,以後每半年給付10萬,給付到這個人走了,或這個人好了.
大家都知道王曉民的事件,假若當時她有保這個商品,她已經成為植物人三十幾年了,算三十年就好!每半年給付10萬,就給付了60次,就是600萬,加上第91天的30萬,就是630萬,等有一天她走了,保險公司還要給付她100萬,就730萬了!~~~這不是一個移轉“家庭財務風險”很好的商品嗎?
重大疾病型保單最多額外給付50%,投保鍾情100萬,若罹患重大疾病頂多加領個50萬,若殘廢關懷保險金最高領到100萬,也總共250萬而已!
我的客戶常會問我,到底應該選重大疾病型保單,還是長期看護保單,我通常是這樣告訴客戶的:重大疾病型保險是國人最常罹患的七項重大疾病,但是長期看護卻能移轉更高的財務風險,二者各有特色;其實我們都無法預測未來,到底我們是會得重大疾病還是會發生長期看護……,所以,我的客戶通常會選擇各保一半保額!
(3)進可攻退可守的商品
通常一提到保費,客戶通常會嫌保費太高.我通常會這樣跟客戶說明:如果保險是一個花費,一年5,000就嫌多了!但是保險並不是一個花費,如果你不買保險當然也可以!因應未來的醫療費支出,您可以將一筆一筆的預算先存在銀行!因應將來可能的意外事故而影響收入,您也可以再存一筆準備金;等有一天人要走了,還是要有一筆棺材本!~~~所以這些開支不用保險來移轉,也是要存在銀行做準備呀!
以30歲男性投保20年期長看100萬為例:年繳保費3.79萬,20年總繳差不多76萬.假如你是保險公司的老闆,你願意一個人“20年分期付款”總共繳76萬,但是隨時準備好100萬保險金等人來領嗎?更何況可能還要給付“沒有額度限制的”長期看護保險金呢!(同業有的有額度限制)所以這個商品“進可”移轉家庭財務風險,“退可”保有終身保障,絕對“不會”ㄌㄧㄠˋ.
(

2006-11-21 18:20:34 補充：
看護與同業比較:其中以主約方式販售的是國泰﹑新光和台壽,以附約方式販售的是保誠和三商;因為商品的結構與給付方式不同,再加上會不會發生長期看護的狀況也不確定,長期看護會持續多久也不確定;所以以下的分析比較是以“相同的長期看護保險金”:“每半年12萬”來做比較的標準,也就是控制變因.所以,假若符合長看狀況每半年能有12萬的給付,國泰和新光的保額要選120萬,台壽要選100萬,而保誠和三商要選“2萬保額”.這樣萬一被保險人符合長期看護狀況時,不論符合多久,在這個項目下是一樣的給付,當然,在保誠與三商有次數的限制!這個部份還是有點不相同的!所幸,這是這兩家長看商品的缺點,所以就比較容易分析了!

Answer 2

商品名稱：OK˙長期安養終身健康保險附約(95A)
保額、單位、計劃：100 萬
繳費年期：20年
保障期間：終身

　　壽險保障 -
殘廢保險金
全殘給付100.0萬
終身內，2-6級殘依其殘廢等級X當年度保額75%~5%
殘廢扶助金
全殘，每年給付保額20.0萬
2-6級殘廢，每年給付保額10.0萬 ,條件比長期看護優
不用是植物人狀況才可申請扶助金

Answer 3

除了保費貴，理賠認定或有困難外，沒什麼不好，在於有沒有錢保而已

Answer 4

您好

為您說明南山長期看護健康保險
是市面上最便宜的長期看護終身壽險
30歲男性保額100萬,年繳只要23400元
保單優缺點
優點:
繳費20年保障100萬終身
長期看護帳戶，需要時自己用、用不完留給子孫用
長期看護保險金，減輕老年生活的經濟風險
豁免保費，人性規劃
保障週全，人生的長期看護帳戶

缺點:
帳戶型
沒有保單價值準備金

給付項目

長期看護療養保險金
保險金額之12%~24%
(依需長期看護程度而定,累計最高可請領至保險金額之24% )
長期看護保險金
保險金額之1%~2% /每月 (依需長期看護程度)
身故保險金
保險金額－己請領之長期看護療養保險金－己請領之長期看護保險金
全殘保險金
保險金額－己請之領長期看護療養保險金－己請領之長期看護保險金

Answer 5

並非所有的都是植物人狀態才理賠.(若本身條款有全殘扶助金--等同於植物人的意思)
意外殘廢--不見得更容易理賠,一樣依條款賠(1~11級).(意外的缺點是老年若因病發生長期看護就沒賠了)
建議您要懂得看條款及其背後的理賠(最好可以接近實際醫療狀況或護理背景的人向您說明)
如我們公司的長期看護,之前是1~3級,10/1財政部放宽至1~6級,主要是你要懂得其細項背後的病況,如此一來,會比較好舉例.
長期看護它有主約也有附約,但附約非終身的比較多
定期的,保費便宜許多--缺點是,老人病是不確定什麼時候會發病.
終身的,保費較貴,但若沒有發生,至少錢都還在,不會消費掉(定期的屬消費)

Answer 6

終身壽險--身故.全殘才理賠保障少長期看護險 撐起保護傘 (1-6級殘障給予生活扶助金.全殘給予殘障扶助金.身故理賠金)---承保上限70歲人只要活著都會老...也會有需要人照顧的一天..所需費用是無法想像的....最怕身體殘障無法工作沒有收入...又死不了....造成心愛的人負擔壽險業者表示，投保長期看護險的族群集中在中高齡民眾，突顯民眾「老人才要投保長期看護險」的錯誤印象，其實隨著醫療費用、看護費用增加，及時規劃長期看護險，提前為自己的健康做好保障，才能預防意外風險發生。 意外事故也是造成長期看護的主要原因之一，國人因為道路交通事故傷亡人數逐年增加，意外事故的發生率又以年輕人比率最高，可是，從保戶的年齡分布看來，年輕人投保長期看護險的比率偏低，顯示民眾對於籌措看護費用的風險規劃仍不足夠。 特別推出「長期看護終身健康保險」，一旦保戶因為疾病或是意外事故傷害，符合需要長期看護狀態，除了給付長期看護療養保險金，另外每個月還有長期看護保險金。 例如， 王 小姐投保「長期看護終身健康保險」，保額100萬元，因為車禍意外，符合長期看護狀態，將可依長期看護狀態之程度獲得一次12~24萬元的長期看護療養保險金，以及每個月一~二萬元的長期看護保險金。  提早規劃看護險 老病有依靠 投保長期看戶險的族群集中在中高齡民眾，顯示大多數民眾仍存有「老人才要投保長期看護險」的錯誤印象，隨著醫療費用、看護費用增加，及早規劃長期看護險，為自己健康把關，才能預防意外發生。

2006-11-21 20:52:34 補充：
一般的醫療險大多是以住院醫療為給付的條件，包括住院、手術期間可獲得醫療險的補償；可是出院後，長達數十年產生的龐大照護費用，就不是醫療險可以涵蓋的。長期看護險就是當保戶因為事故或是意外，導致日常生活行動能力受損，需長期依賴他人照顧，壽險公司就會定期支付長期看護保險金。

2006-12-01 14:13:18 補充：
你想什麼時候退休?
現在你準備多少了?
預計準備多少才夠?
以男生25歲為例---------退休年金
保額100萬 繳費20年 月繳6442元
55歲開始給付年金 每年10萬..保證給付20年----
----活越久..領越多------
假設活到90歲......10萬X(90-55)=350萬
假設只領15年身故...剩餘5年給受益人領

Answer 7

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

 長期看護保險投保須知一、投保前注意事項： A.長期看護的定義跟您的認知是否一樣？係指被保險人經醫院診斷後，依診斷書判斷符合下列二種情形之一者：一、時常處於臥床狀態，無法在床舖周遭以自己的力量步行，並符合下列四項狀態中之二項以上者：1.無法自行穿脫衣服。2.無法自行入浴。3.無法自行就食。4.無法自行擦拭排泄後之大小便等。二、被診斷確定為器質性痴呆，在意識清醒的情形下有分辨上之障礙，須他人為看護照顧者。所謂「器質性痴呆」，係指按行政院衛生署最新刊印之『國際疾病傷害及死因分類標準』編號第二百九十號及第二百九十四號所稱病症，且經醫院檢查診斷確定者為準。所謂「意識清醒的情形下有分辨上之障礙」，係指經醫師診斷判定，符合下列三項分辨障礙中之二項以上者：1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。B.保單何時開始理賠？保單會有90天的觀察期，也就是被保險人經診斷需要長期看護時，必須經過90天以後，保險公司才開始給付。二、保單型態 帳戶型：長期看護理賠 有上限南山(長期看護終身健康保險)、國華(長期看護終身保險)、三商美邦(長期看護保險附約)、保誠(長期看護健康保險附約93甲型)。非帳戶型：如果被保險人不幸發生需長期照護情事，壽險公司 一段期間(每半年或每月)提供一筆保險金，而有的身故亦能獲得理賠。台灣(長期看護終身壽險)、國泰(松柏長期看護終身壽險)、保誠(長期看護健康保險附約93乙型)(無身故)。三、以上回答希望有所幫助！進一步可Mail給我。
圖片參考：http://goodies.skype.com/graphics/skypeme_btn_green.gif
智保網 www.zpower.com.tw總顧問，曾任保險經紀人公會理事長、保險經紀人協會理事長

Answer 9

長期看護險，真的好嗎？我看條款內容，想理賠下來，幾乎是已經變成植物人狀態了吧。哪假如說本身條款有全殘扶助金的話，夠嗎？是否理賠下來比較容易一點？以及如果是意外發生，不是也會有殘廢保險金嗎？是否也比長期看護更容易理賠下來？目前業界出的長期看護險有分終身及定期二種.長期看護險~是據版大說的,幾乎將近全殘才能領到.全殘扶助金~只有定期的,並無終身.意外全殘的給付通常只有一筆.產險之意外險: 只有友聯產險有殘廢安養金的給付.定期壽險: 富邦新定期壽險有1~3級殘時有給付殘廢安養金.終身壽險的有:宏泰活保單終身壽險.富邦新終身壽險甲型.乙型

Answer 10

針對90天免責期 是可以考慮用重大疾病險來支付 不過大部份是定額 以國泰鍾情言有可能賠到原保額2.5倍
不過換方式言 定額用完 仍然是長期看護狀況時 如何辦
這時候 就需要無上限理賠的長看險
另外 醫療險的構築應該是 住院日額 重大疾病 再來是 長看險
保險 就是保不確定的未來

2006-11-29 07:36:00 補充：
2006-11-23 13:03:34 補充〝除了保費貴，理賠認定或有困難外，沒什麼不好，在於有沒有錢保而已。〞小該大大，你這幾句話就是最大的問題囉。所以可選擇重大疾病險