我想買新光投資型保單~7.2萬投資6年~好嗎？

Question

如題...新光推出的投資型保單.7萬2投資6年.預期平均年報酬率9%
6年後預期可領回451106元
壽險保障250萬~請問各位對這份保單有何評價
或是推薦更好的投資型保單.最好是新光推出的
謝了

Answer 1

7萬2投資6年.預期平均年報酬率9%,6年後預期可領回451106元,請問9%是誰算給妳看的??如果是業務員的話很顯然你被騙了,實際的報酬率不到2%,透過年金終值表就可以算出來了,況且這樣的商品根本就不是投資型,只是很簡單的儲蓄險,各家都有再賣,你又強調要新光的,那就是公司品牌導向,所以有時候真的是好的商品,可能你也無緣了解.只是覺得那個業務員最好針對報酬率的部份仔細說明,在這邊也建議個單筆投資於耆衛資產管理公司,只要累積績效達30%就可以獲利出場,過去經驗最快10個月,最慢約3年,可以上網查看看Old mutual是個怎樣的公司,然後我們在討論都可以!!

Answer 2

新光的投資型保單第一年80%第二年到第六年放增額就5% 共105%

您說六年可領451106元是用女生去算的吧！

還有新光保障費用是用第四回生命表去算的　別家都用第三回去算的
30歲男生100萬保障一年1158元

您選擇新光就是對的選擇，新光在今年獲得最佳投資績效獎，所以相信新光是對的選擇

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

預期不代表保證喔...既然次投資型保單...
投資就有風險~有可能超過9%的投資報酬率...但是也有可能是負的...風險自擔...
其實各家投資型保險都大同小異...自己想清楚吧

Answer 5

何謂投資理財先前的準備：
1. 需理財顧問為投資人，說明方案內容及收費方式。
2. 不保證該投資報酬率。
3.投資理財是盈虧自負。
4.投資人是否能承擔投資風險。
5.建議投資人運用多餘的金錢進行投資理財。
6.需了解該投資項目適合期限（短期、中期、長期），再進行投資。

預期報酬率~都是畫大餅讓顧客看了滿意
你可以問那位業務~如果沒有9% ~他願意補貼給你~就馬上簽了= =+
保單沒有不好~那位業務員不夠誠懇~抓9%有點小過份

首先你要瞭解定期定額的函意:
1.長期投資....就是長期在市場上投資而非長期只投資一支基金
2.資產配置....你定期定額中是否利用股債配置,全球配置,產業配置來降低風險
3.沒有永遠第一名的基金...所以你有時必須做轉換
4.低點代表基金打折再賣,撿便宜的好時機
5.只要20年你高低點都扣到,一般而言,都會在平均成本之上
6.投資最好多學習專家或網站上的資訊,協助您判斷

選擇投資型保單~站在第一線為服務的就是業務員
不過自己本身最好還是懂基金的概念～
不然就是請個很專業的業務員替你分析
否則就算當家產品再好~業務員不負責或專業知識不夠
客戶的生死就操縱在他手中
再好的投資工具都會被玩垮~不知道你是否同意這說法^^a

祝投資順利

Answer 6

您好目前各家投資型保單前六年都必須收取保單費用90~180%剩下的錢才拿去做投資,真的不適合做短期儲蓄保障不過南山11/1推出「財星高照變額萬能壽險」全台唯一,首期保費,百分百投入投資顛覆了傳統投資型保單保費費用收取方式不再於一開始收取高額附加費用採用「先投資、後付費」的方式客戶可以提前享受豐碩的投資成果讓投資型保單也可短期擁有保單費用改以按月由帳戶價值中扣取保單管理費用一樣年存7.2萬存六年,壽險保障250萬假設年報酬率8%就好,六年後預期可領回480907元希望有機會能夠為您服務如有任何疑問歡迎來信指教

Answer 7

您好，我是財務規劃師　康康　　投資型保單各家大同小異，重點是：這張投資型保單可以解決您什麼問題！？　　投資型保單連結的是共同基金，而共同基金建議起碼放六～十年以上才會有比較穩健的獲利！再者，請不要拘泥於９％的報酬率和六年後的４５萬元，因為投資一定有賺有賠，唯有拉長時間才有可能穩健的獲利！　　如果您要的是五年左右的投資，建議您向銀行或投信投顧公司購買基金！　　如果您要的是八年以上的投資，請選擇一位「專業的業務員」來為您做規劃！最起碼，您或他總要有一個人懂基金吧！？　　希望以上回答對您有所幫助，如果對基金或投資型保單有興趣，或是想要進一步做個了解，歡迎您透過ＭＳＮ、即時通、電話、或是當面聊聊囉！！

Answer 8

你好
關於預計平均報酬率9％，那不是一定的，也有可能-9％阿！
投資型保單不像儲蓄險一樣，擁有保證確定性。
如果您對於投資基金有興趣的話，我對於敝公司的投資型商品很有信心，
而且這期的商業週刊特刊，2007年基金大預言也有介紹許多富邦的基金。
我幫您做個介紹：
我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司,
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更高達66支(可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型)
您可以到 Yahoo理財的基金，或是富邦的投資型商品專區http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp去查詢報酬率 以及相關的資料.
代表此資料的來源是公正的，而保險費用方面 在第一年 收取６０%的保費，第二年收取４０%，第三年~第五年僅收取１５%，
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用，個人認為是真正適合投資的保單，在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物是會有所差別的！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，
富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額， 而您投資中期　如需用錢，基金贖回是免費用的！
而投資型商品的部份，跟同業各家的商品比較起來，我個人是相當有信心的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制！比您在線上用信用卡交易還來得安全，陸續也會研發新功能更便利您管理您的投資型保單！
投資基金　最迷人的地方　就是在於風險較其他投資工具小，且淨值是複利成長的，慎選投資工具，越了解投資的內容，風險也會越低，資金活用兼顧保障。

富邦的風評一向相當良好，如果有需要的話，可以點選我的ｉｄ，
會有我的聯絡方式，希望有機會　幫你作個介紹。謝謝

Answer 9

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正