每月5000元投資選擇是定期存款還是買基金？

Question

因寶寶出生了
想做一個長期的投資
每月5000元
不知道是選擇是定期存款還是買基金？

Answer 1

新手媽咪您好，我是財務規畫師　康康　　首先想請問的是：您存這筆錢是想做什麼用呢？小朋友生病或意外開銷應急金？還是小朋友的教育基金？亦或是您本身的退休金？　　如果是應急金，建議您直接使用活存會比定存來的好！　　如果是教育基金，或是退休金，這都是屬於長期的投資，當然就是建議基金的投資囉！　　在此和您分享兩個觀念：一、財務配置：　　透過理財金三角理論，一般會建議所得的６０％用做一般生活支出，３０％用做投資理財，１０％用做風險管理！但因為有投資型保單的出現，結合了保險與投資的功能，所以會建議您「１０％收入活存以便不實之需，３０％用來做好風險規劃和投資理財」！　　在此先和您分享您比較關心的「理財問題」！理財想要成功，簡單來說，就是做好「正確的資產配置」！該如何配置？就是比較大的學問了！　　投資工具簡單分類：保守（定存、活存、債券、儲蓄險）、投資（股票、基金、外幣、黃金、房地產）、投機（股票、期貨、選擇權、跟會、樂透）！　　保守的投資工具適合短、中、長期配置，投資的投資工具適合中、長期配置，而投機的投資工具較適合中、短期配置！　　所以，在您選擇投資工具前，請先問問自己：１。這筆錢我能確定提撥多久？２。這項投資計劃期間多久？３。投資計劃的目的？　　然而，以中、長期而言，比較推薦的投資工具是「共同基金」！二、共同基金：　　共同基金的投資標的是數十支、甚至數百支的股票，亦或是債券、指數、大小公司、原物料、特定產業等等。　　而基金賺取的是單位數，也就是說，景氣愈差，您所能累積的單位數就愈多，景氣愈好，您所能累積的獲利就愈好！所以時間拉長，就能保有穩定的獲利！　　然而，基金可購買的地方有銀行、投信投顧公司、保險公司投資型保單！　　如果您希望在兩年左右擁有不錯的投資績效，建議您向銀行購買基金，手續費中等，但缺點是必須自己搞懂投資！　　如果您希望在五年左右擁有不錯的投資績效，建議您向投信投顧公司購買基金，雖然手續費較高，但會擁有比較好的管理服務！　　如果您希望的投資效果是八年以上，那麼建議您向保險公司購買投資型保單，手續費最低，且同時可以規劃自身保障，還可享有遞延所得稅效果，甚至未來的稅務優惠，但缺點是前置費用較高！　　再者，一般銀行或投信投顧公司一支基金最少是每個月三千元，五千元頂多加一千買兩支做配置，但光有兩支基與風險仍無法真正有效分散，長期來看無法真正做到有效降低風險與拉高保障！但透過投資型保單，一個月五千即可擁有五支的基金配置，讓您的投資標的遍佈全球，有效降低風險，並提高報酬率！　　再者，投資型保單因為是保險的一種衍生性商品，所以可以附加豁免，假設今天我們設定好了目標，努力的工作、投資、理財，但風險與意外卻導致自己可能失去工作能力，甚至被迫降低收入，透過豁免，可以保証您的投資不會因為任何風險或意外而中斷！　　以上回答希望對您有所幫助，如果您對投資理財、或是基金、投資型保單想要進一步的了解，歡迎透過ＭＳＮ、即時通、電話、或是當面聊聊囉！

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您好：
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希望有機會與您當面洽談
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Answer 7

如果您對於投資基金有興趣的話，我對於敝公司的投資型商品很有信心，
可以幫您做個介紹！
我們公司 富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司,
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更高達６７支(可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型)
您可以到 Yahoo理財的基金，或是富邦的投資型商品專區http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp去查詢報酬率 以及相關的資料.
代表此資料的來源是公正的，而保險費用方面 在第一年 收取６０%的保費，第二年收取４０%，第三年~第五年僅收取１５%，
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用，個人認為是真正適合投資的保單，
在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物　是會有所差別的！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，
富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額，
而您投資中期　如需用錢，基金贖回是免費用的！
而投資型商品的部份，跟同業各家的商品比較起來，我個人是相當有信心的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，
安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制！比您在線上用信用卡交易還來得安全，
陸續也會研發新功能更便利您管理您的投資型保單！
投資基金　最迷人的地方　就是在於風險較其他投資工具小，且淨值是複利成長的，慎選投資工具，越了解投資的內容，風險也會越低，資金活用兼顧保障，且可以增額做投資，當然也是衷心希望能夠幫您做服務！
如果需要進一步了解，請點選我的ｉｄ。
我會為你竭誠服務的，謝謝

Answer 8

買基金吧，簡單又可以強迫存錢，報酬率又好過定存。

Answer 9

當然是買基金囉！上次我去富達投顧上課的時候，講師有跟我們說以目前往前推廿年來分析，其實沒有一支基金的績效是負成長的，而且都還有6.9%的投資報酬率，加上定期定額的好處就是可以將我們的單位數增加；便會將我們的成本給降低，無論是在多頭市場或是空投市場，都還是可以從中獲得報酬！

建議可以買富達歐洲跟富達太平洋，也都很穩健喔！
有興趣的話可以互相交流一下~~~

Answer 10

個人覺得這樣有點模糊的問法.不建議給你確定的答案.反而希望給你思考的方向.說明如下
定存優點:風險相對低
定存缺點:報酬相對低
基金優點:報酬相對高
基金缺點:風險相對高
請注意,我是用相對比較法.
建議你評估你能夠承擔的風險為多高?如果5000對你而言,可以完全損失,你可以買基金.
如果你完全沒把握,那你可以做定存.
也可以採用分配法.各投資相當比例進去.
結論就是:
1.請評估自我風險承擔程度
2.若要投資基金,請自行閱讀相關的基金資料,做好功課.(多爬文囉)
或許是屁話,但是希望能讓你有另一個思考空間

Answer 11

我是二個孩子的媽媽,我是都買基金來存孩子的教育基金,老大現在小一了,所以也買了很多年,建議你可以買穩健一點的基金,像富坦成長就不錯,提供給你參考了