問理財：單筆金額存款獲利及每月儲蓄方式…

Question

目前有一筆存款約１００萬
一直以來都是郵局定存，利率少的可憐
近期定存將到期了，想詢問有什率投資或是定存利率較高呢？

另外每月可以多出二萬的預算，沒有買過基金，也不太了解怎麼看
請各位幫忙建議找銀行理財專員好，還是保險公司的投資型保單好？
想要強迫自己每月把多出的預算存下來，但是又希望要利率高…
請大大給點建議吧！
或推薦你所知道的好的理財專員吧！

註：之前的理財方式都是“郵局定存”、“郵局六年期人壽儲蓄險”

個人的狀況補充：
新婚、無房貸及其它負債、目前無工作，給老公養，薪水大概快六萬。主要目標是存退休基金、未來子女(二年後)教育基金、每年旅遊基金。
另想問一下HSBC的DIRECT好嗎？我如果20000元分三等份：基金、投資型保單、銀行存款，這樣可以每月放DIRECT後，到一筆金額後放銀行定存嗎？還有買外幣好嗎？

Answer 1

比定存高的強迫儲蓄方法就是保險公司的〔儲蓄險〕〔分紅保單〕〔年金〕
或銀行的基金~股票~之類的
建議可以套用理財金三角的方式
來配置自己的錢!

在不瞭解你個人的消費及生活習慣~又一個月可存2萬的情形下
是很能運用的範圍

嗯~~我不知道你的年紀~如果未婚，還沒有家庭經濟壓力
那~~建議你可以把基金的比例占高一點(幫助我們有機會以較快速度累積財富)
但~買基金前千萬要先做足功課喲!!
如果不是太了解，其實可以試著接觸有這方面相關專業的人士
這樣才能確保自己的投資是ok的!!需考慮風險和配置問題喲~

所以，如果我是你
減掉每個月生活費、開支
我可能會把錢每個月可存可支配的錢，再分成三大塊

1.零用金(應急用，放於一般存款帳戶)~不需太多:約20%
因為，我們要考慮到，如果把錢都拿去投資了，
那如果臨時需要用錢時是不是會造成時效性或不便!!

2.保障: 利用人壽保險為生老病死殘做準備(10%)
想想~~假設我們今天已經做好很完美的理財計劃，
如果今天一個不小心可能受傷或者其它自己無法預期的因素，
使我們收入中斷，那麼，我們的存錢理財計劃是不是可能因此中斷呢?
是不是需要把一部份的錢準備在風險管理上面呢?那麼當我們收入中斷時，
也不至於影響到自己的生活。
還有另一點需要考慮的，假設今天因為突發狀況(可能生病、可能意外…)
如果需要一筆不小的錢，那我們辛苦存在的錢，是不是一夜之間就沒啦?!
這點需要考慮進去喲!!

3.投資理財:(占較大部份70%)
(1) 利用基金配置(如果你不太懂基金~又有壽險需求可考慮投資型保單)，
定期定額，並且佈局全球，分散風險，資產配置
使我們有機會，在較快的時間內，加快財富累積的速度。60%
(2)如果你是願意承受風險的人，
也可以用10%去投資一些可能高風險高報酬的投資，
ex:股票…之類的!!(但切記，不要把太多的錢放那在喲!!風險太大了)
先顧好風險再來追高報酬率才是正確的

差不多就如此嘍~~
如果有我說不清楚的，或你還想了解啥!
隨時問我嘍!!
很樂意與你分享意見~~

2006-11-29 08:37:58 補充：
如果是退休基金的話~投資型保單就是不錯的選擇了!規劃理財就是要先設定理財目標後再來選擇投資工具嘛!如果可以的話~就將退休基金.子女教育基金.旅遊基金分開來規劃!這樣裡面有多少錢能動用~多花或少存了~自己也比較知道!

2006-11-29 08:40:26 補充：
買外幣不外乎是個不錯的選擇!不過你要隨時注意匯差的風險ㄛ!再推一下投資型保單= =a 有部份保險公司是將外幣放入投資標地內的最好的辦法就是!先把理財工具搞懂後再來選擇!不然銀行~保險公司一堆條文跟手續費...看到投資人眼花...玩數字遊戲就是他們的專長呢!

2006-11-29 08:43:16 補充：
記住喔!不管做什麼投資~都要先顧好風險~風險穩住之後~報酬率自然就來了!不然讓你賺個三年~去澳洲玩三個禮拜回來就賠光~這樣的投資工具你能接受嗎?= =a祝投資順利喔^^

Answer 2

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Answer 4

你有保險的話,那就不用透過投資型保單了,費用率又高,部分業務員的素質又那麼讓投資朋友害怕.....手上有為數不小的單筆,就直接建議網單筆投資又有獲利的商品放吧,目前市面上的保證首年配息多少%的那個叫做連動債,通常說保證還沒關係,扯上首年那就是話術,每次說保證首年配多少%,然後累積達到多少就馬上贖回....通常都會比業務員說的時間長..........很多,尤其連結一缸的股票,但卻是以當年績效最差的那檔股票為參考,實在是很無言以對,所以才會有連動債引發爭議的情況不斷發生,當然說到這裡我不會說我提供的方案是最有績效的,但是我能夠說我提供的服務還有方案是很穩健的,單筆的投資就有以REITs為標的固定每年配息9-10%,或是國際級的資產管理公司(通常都比國內最大的金控還大),提供單筆基金代操的服務,聽起來好像風險很大,可是他們卻是強力執行停損的機制,過去的年化報酬率約在15%-20%,而定期定額我們的方案就直接在首次繳費100%進入標的投資,而且在我們公司的管理團隊看管下,報酬率不追高,每年預計報酬率在12%-15%,今年已經20%了,而當我們定期定額的金額累積到了單筆的程度,我們又會馬上建議往單筆的管道投資,如此的操作下,到了要退休或是小孩長大時的教育基金,相信是很容易達到的,目前已經在竹科還有工研院提供多種投資方案.

Answer 5

您好~我是富邦的專員!!
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此專案獲利高達7.75%，推薦給您 您參考看看~

專案內容如下:
1.現在參加每年都享有3%的折扣優惠!!
範例:假設林先生一年存100156，十年共存1001560，因為每年都有3%的折扣優惠!!所以10年下來林小弟的實際存款金額為971510，但是我們是以1001560這個金額去做計算!!十年下來保證30%的獲利，現賺30050!!

2.當富邦的股東，每年分享富邦高經營績效之分紅
紅利每年以2%(四大行庫利率平均值)複利滾存!!

3.期間保額每年以2.5%復利增額，期滿現金價值每年最低以2.75%複利增值!!
愛因斯坦曾說過:複利的力量大於原子彈

4.儲蓄同時兼顧保障!!

5.存款金額，可視自己的預算自己做決定，無限定金額之大小...

現金3%折扣優惠 加 紅利2%複利 加 現金價值2.75%複利=7.75%

專案範例:林先生2 0 歲每年存100156元，十 年共存 1001560元
3%折扣優惠，十年可省下30050 元(所以實際存入金額為971520元 )

年齡.....銀行領回金額......鑫享受領回金額.........獲利相差
40..............1,296,737................1,496,786................200,049
50..............1,580,716................2,170,454................589,738
60..............1,926,884................3,099,154...............1,172,270
70..............2,348,860................4,347,529...............1,998,669
80..............2,863,248................6,008,657...............3,145,409
90..............3,490,283................8,186,861...............4,696,578


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Answer 6

您好,先恭喜你唷~~~你的觀念很好唷!! 及早存錢作好退休規劃
通常投資型保單是要放長久才會賺,前6年還會被扣零零雜雜的費用,而且之後投資性保單也會被課稅囉,得三思而後行阿
另外,分享給您1個觀念現在銀行通常利率給的高就是要結合基金之類的(您要購買他們的理財項目之類的)不然就是只有短短幾個月,而且規定要存20萬以上,EX花旗
所以錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是150萬而以唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?

提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看

Answer 7

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

保證利息22%要買要怏

Answer 9

你好....

如果你存在郵局的錢不是拿來有急用時的準備金....
不妨可以看看不動產證券的商品.....
有固定收益....利息10%...每月將利息所得直接匯到你的戶頭
為期三年...

希望能有機會與你連絡
成豐開發....投資專員...
Ivan 0930056200 msn: [e-mail]

Answer 10

您好，我是財務規劃師　康康　　從您的字裡行間以及過往使用的投資工具來看，您會希望自己辛苦賺來的錢可以擁有一份高於銀行定存的穩定報酬對嗎！？　　基金的投資建議「定期定額」「長期投資」，定期定額可以不必擔心市場的高低起伏，以大量的基金單位數壓低您的平均成本！而長期投資可以把風險分散，以追求更好的報酬率！　　目前可以購買基金的單位有銀行、投信投顧公司、保險公司投資型保單，要和哪個買呢？　　如果這筆錢您是五年內急用，且目的單純為投資，那麼建議您選擇投信投顧公司＞銀行＞投資型保單，畢竟短期而言您的資金不大，不會有利息所得稅的問題，而投信投顧公司又比銀行會管理您的基金！　　如果這筆錢是想要用來規劃「退休金」「子女教育基金」「租稅規劃」等等長期計劃，那麼就強烈的建議您使用投資型保單來做規劃囉！　　以您這樣的條件，收入先繳了一次所得稅，投資賺錢再繳一次利息所得稅，未來財產留給你所愛的人時，又得再課一次龐大的遺產稅，試問：我們這麼辛苦賺錢為了什麼？養政府？養國稅局？　　投資型保單主要功能並非投資，他具有保障（人身安全保障、資金一次到位功能）、保証（投資和人生目標不因任何風險而中斷保障）、節稅（每人每年兩萬四合法節稅，現在健保已不用包含其中囉）、避稅（遺產稅、贈與稅、遞延所得稅等合法稅務規避）、投資（保險公司已從上萬支的基金中幫您精選出數十支基金，您可再從其中選擇做好資產配置與風險分散，有效降低風險提高報酬）兼具的功能，退休是確定的，孩子的教育是確定的，政府的課稅更是不會和您客氣！透過投資型保單一次滿足您的大部份需求，何樂而不為呢！？　　以上回答希望對您有所幫助，如果想進一步對基金或投資型保單做個了解，亦或是想對財務配置有所規劃，都可以透過ＭＳＮ、即時通、電話、或當面聊聊唷！

2006-11-22 17:05:09 補充：
補充說明：　　ＨＳＢＣ的ＤＩＲＥＣＴ風評好像還不錯！我最近也正在研究中＜http://www.hsbcdirect.com.tw/1/2/Homepage?WT.mc_id=HBAP_TAI_syy67056ij&WT.srch=1＞，另外，基金和投資型保單可以建議以投資型保單為主，基金為輔，銀行基金用來補強自己想要買的基金，而投資型保單會建議做在老公身上，畢竟老公是家中經濟來源，再透過有效的配置，即可滿足您的中長期目標唷！　　有機會希望可以與您當面聊聊，我是財務規劃師，可以提供您包括基金、存款、投資型保單的資料和功能，並協助您做好配置，達成設定的目標唷！

Answer 11

哈囉 您好 首先要先稱讚一下您有存錢的良好觀念 但是放對地方跟放錯地方所產生的結果當然不一樣囉 如果以存錢來看 把錢放銀行的確是挺不聰明的做法 因為現在銀行的利息很低 放在那根本產生不了什麼作用 放定存錢又不能動用 利息也是低的可憐

如果是股票基金的話 這些都算是投資 投資就是有風險 盈虧自負 相對沒保證他的獲利性啦 但是年輕人眞的需要去做一些投資 不過要賺錢當然就要做好事前功課啦 要先研究那支可買 哪支不可買 千萬別道聽塗說 而且如果您在做投資之前能先做好保本的動作 就算您投資失敗也別緊張 因為你已經買好保險 做好保本動作了 所以錢還是會回來的 我這麼說你一定認為很不可思議 但您可以去參考看看世界首富比爾蓋茲他的理財觀念 投資當然做 但是要先做好保本才行

我們這邊有個商品 它比銀行存款高出1-4倍的利息 重點是本金還會長大 因為複利滾存 但他不像以往的儲蓄險都不能動用 我們還讓您享有活儲隨時提領的方便性 如果以這商品提領出來去轉投資 它讓您做好一切保本動作 等於是賺的算您的 虧損部份算這商品的 這樣有沒有更好 先別覺得不可思議 因為不知道並不代表沒有 就像法律是給精通法律的人的 相對理財一樣是給知道的人賺錢的 若您覺得對這商品有任何問題 歡迎點選我的名字 內有連絡方式 謝謝