銀行好?還是保險公司好?

Question

第一次想要投資 目前我還有一個儲蓄險...想再多存點錢...想試試看基金的部份
可是 搞不清楚 到底是要去銀行買 還是 直接跟我原本的保險公司買A...投資型的基金到底好還是不好呢!?

定期定額是多久R?

Answer 1

版主 , 存錢是好事 -- 值得誇獎 , 不過想提醒版主 -- 投資是雙面刃 , 可以賺很多錢 , 也可能會損失很多錢喔 !
基金本身有幾種手續費 : 1.基金公司的經理費 , 2.保管銀行的保管費
基金的買法有三種 :
1. 到銀行購買 => 優點是 : 100% 的純投資
費用的部分 : 除了前項的費用 ( 經理費 , 保管費 ) , 還要申購手續
費 , 信託保管費
2. 到保險公司買 => 優點是 : 多一份保險保障 , 在一定的範圍內 , 申購免手續費
缺點是 : 有一段期間的金額 , 需要繳交一定的保險費 , 換言
之 , 沒有 100% 純投資 , 換言之 , 獲利的期間要拉長
費用 : 多一項 -- 保險費 ( 費用頗高的 )
3. 到證券商購買 => 優點與銀行購買差不多 ( 銀行的通路 , 與其他服務似乎多於
證券商 )
費用的部分 : 手續費 , 信託保管費 ( 聽說有些券商不收 , 這個
部分 , 版主需要查證 )
好不好 => 沒有一定的定義 , 就我財金人的看法 , 保險就是保險 , 投資就是投資 ,
我不會買 " 投資型保單 " , " 挑對基金 " => 才是最大的重點
定期定額是多久 => 沒有一定的界線 , 如果版主有長期的規劃 , 我建議是至少3
年 , 如果沒有 , 1年也可以 , 我買基金 , 最長的已經將近五年 ,
最短的10個月 , 都是經過規劃的
如果還有不懂的地方 , 歡迎多討論 , 私下寄信給我也可以

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好，看來您的理財觀念還不錯喔～其實跟銀行買或跟保險公司買基金，沒有所謂的哪個好或哪個不好的，完全要看你的需求在哪？不過基金適合做中長期的規劃，不建議做短期性的投機操作（一來短期看不出成效，再加上進進出出的手續費扣下來久了也是一筆不小的金錢），基金要跟誰買比較好？先和您分析一下銀行和保險公司的基金有何不同：
銀行
基金種類：基金種類近1500檔不知如何挑選
購買金額：每月最低3000元(只能買一檔基金，無法做到風險分散及資產配置，
　　　　　除非是有錢人)
免費轉換基金：需在同一間公司轉換，需手續費
提供保障：無
資金運用：需贖回
稅：需列入遺產課稅
專人服務：無（銀行理專會隨時更動，亦無法到府服務解說）
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保險公司（以下為三商美邦人壽投資型保單）
基金種類：己為您挑好33檔優質基金
購買金額：每月至少3000元即可(最多可配置十檔基金，用少少的錢就能做到完
　　　　　善的風險規劃)
免費轉換基金：33檔自行搭配及比率,且可更換
提供保障：有，部份提領後，保障還原
資金運用：可部份贖回，一年四次免手續費，或者亦可用保單貸款的方式
稅：完全免稅
專人服務：有

　　定期定額多久是由你自己決定的，雖然它是一種很乏昧的投資方式，但也是最有效能夠壓低你投資成本的方法，定期定額時間愈久，相對的投資平均成本自然可以壓的愈低～

　　希望我的回答能為您解決心中的問題，若您覺得我分析的很客觀，想做投資理財，隨時歡迎您點取我的暱稱與我聯絡～

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

儲蓄險=泡沫愈多洗的愈乾淨....騙人的廣告投資型商品請你參考各家費用綠以後你根本就不想投資了;一般投資理財都被廣告引導到銀行或是保險去了,這也是一種台灣特有的現象;銀行不是理財的好夥伴(窮爸爸富爸爸書中有提到)先進的英美日本香港等地,投資通常沒有找銀行或保險公司的,你也可以直接跟基金公司下單;最好你有投資顧問;他們經驗豐富至少可以提供投資學理跟方向......給您建議一個網址,去看看保證有收穫的http://tw.myblog.yahoo.com/jw!0ZLN08uAQUVqnYLURSYt6OE-/archive?l=a

Answer 6

保險利息高，銀行定存很多都規定要存100萬以上利息才會有2以上，且要存錢的話不易拿回，銀行存款，定力如果不夠，想花錢時就會把他領出來，需要保險可以點我名字，跟我聯絡唷...一個月存3000即可，如果經濟壓力突然比較重，也可停止繳費一陣子 ，很彈性ㄉ，保單不會失效.