投資型保單

Question

我有兩張保單，壽險金額不高，因為多半著重在醫療險部分。但都已繳費多年了。
近日業務員不斷來電，鼓勵我將責任準備金動用，
轉作投資型保單，對這方面我懂得不多，
也很怕麻煩。
有人有高見提供嗎？
家人主張不要動，
若真要用錢，自己將責任準備金借出來用就好了。

Answer 1

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
也可小額規劃看看~一個月1000~2000元
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 2

有多餘的錢才可以買投資型保單《因為所謂投資型保單就是一半投資所以有風險．而且用保單責任金算一種結束部份
保險很不合理財標準，請三思．
想要買基金，可以自己向銀行或立案的投顧公司買，小心為善上冊，錢難賺．

Answer 3

建議您還是由您的 "需求" 及 "預算" 來做考量
如果您的保險需求跟您的保險預算都沒有變動 那保單也沒什麼理由做變動

看您的敘述, 我猜是業務員希望您將原保單的壽險 "部份解約" , 然後將解約金(責任準備金) 轉去買投資型保單 (所謂的 "老朋友" 或是 "老客戶" 專案)
如果是這樣的話, 對保險公司的好處是
因為您的保單都保很多年了, 早期保單的 "預定利率" 都比較高, 但現在的市場利率都很低, 也就是保險公司要自己負擔較高的資金(利率)風險
但是您一但轉去投資型保單, 解約的部份 保險公司就不用再負擔高利率的風險, 而轉去投資型保單的部份, 風險也是由您自己負擔, 對保險公司來說, 當然樂意囉!

但這樣做對客戶來說也不是沒有理由, 但不是適用於每個人喔!
如果您是因為保險的預算減少 (錢不夠) , 但是不想讓保障減少或停止, 這樣的轉換是可以降低您當下保費的負擔, 而不會減少您的保障, 但是繳費的期間可能會拉長, 有點用時間換取空間的做法.
另外的狀況是, 您原本有定期壽險, 但是因為身體建康的關係已無法再購買新的壽險, 用類似的專案可以將定期壽險轉成投資型保險, 好處是可以將原本只有定期的保障延長為終身, 但是要一直繳費.

所以如果您在保險需求及預算上都沒有改變的話
建議您就不用更動了

Answer 4

在下給你一點意見，前置費用高，年報酬率是8%是理想值卻不可能的事情啦！還有啊，行政管理費跟基金費還要總投資的5%，所以年報酬率沒達到5%都是賠錢，還有啊，理財專員很天才，追高殺低是專長，自己投資還比較划算，急急急就要慢慢慢，等你簽名後悔就來不及了，投資型保單是錢坑，自己要不要跳謹慎考慮啊！
Ps.空頭循環快到來，投資型保單貼牆去！

Answer 5

其實透過財務槓桿的操作，轉單之後或許會變得比較有利也不一定…

但是這張保單我沒看過，也無法進行試算…
所以會不會比較好？這部份我不能確定。

此外，就算經過了試算之後會比較好，但是由於投資型保單本身就具有風險性、具有不確定行…

所以轉單過去之後會不會發生什麼問題？這點並沒有任何業務員足以作出100%的承諾。

且原本就100萬的保單價值，轉出來之後能夠用的帳戶價值剩下多少？這也是一大問題！
如果當下臨時發生急需用錢的時候，那麼能夠提撥的金額就變少了，這也是需要考量的。

2006-11-19 23:55:39 補充：
台灣的業務員多數都有共同的問題，對自己的自信心太過度！比方說對客戶承諾一定會賺錢，或是對下屬承諾一定會成交之類的話。

有時過度的自信反而會蒙蔽自己的雙眼，而陷於一種盲目的無知之中。~"~

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

Hello~寶媽
身為保險業務員的我
我也不建議這樣做
用責任準備金再去投新的保單~
這樣好怪哦!!

其實我較建議寶媽妳
如果真的壽險不足，可以利用投資型保險來加強壽險部分
因為投資型保險的壽險保費比一般傳統壽險便宜許多
除了可以架高壽險保障之外，
同時又可以做到「定時定額」儲蓄的好習慣。
市面上的投資型保險有很多種~
建議妳要多聽幾家的投資型保險內容
不止這樣要了解內容而已，
還要了解自己可承受的風險程度。

可以面對面的接觸是最好的，就像我們生病時總不可以打通電話給醫生說說痛處，醫生就能完全明白且正確開出處方箋吧!!
該次面對我們可以好好的溝通目前應該要重視的需求在何處~，我會給予良心的建議，聽聽看，不買沒關係!
保費多寡不重要，重要的是我能為您服務
及提供合適您的理財工具。
誠摯希望能服務您。
點Tina內有顯示聯絡電話、mail、msn

Answer 8

這裡有篇文章，是保發中心的人員所寫的，可以了解一下。
http://tw.myblog.yahoo.com/kensin-0922/article?mid=1&prev=4&l=f&fid=5

我是建議不要動，不要轉換。

你現在動用責任準備金，轉作投資型保單，
他第一年的費用通常80%--100%
第一年的錢進去投資只有少部份，
若是你購買的前幾年需要用錢了，
就會發現....當初存了10萬元....怎麼...剩下不到一半...

如果你是將原本舊保單借款出來買投資型保單，
除非...賺的錢要比你借款的利息多，
建議書上的9%很迷人，如果這是保證的話，不需要業務員出去推廣，
保險公司早就人山人海爭相搶購了...

Answer 9

並不建議將壽險轉作投資型
投資型保單雖然也是保險的一種
但因為將保費拿來做投資
所以保障相對比較少
而且投資畢竟有風險,不一定就真的會賺錢
這個盈虧是要自己去承擔的

保險的根本畢竟是保障
先有了基本的保障在來考慮理財
何況你大概也不缺錢用
如果有餘錢拿來做投資倒是不錯的選擇
再者你的壽險保障可能也不多,就算轉成投資型短期內能獲得的效益也不大
不如就擺著,有餘錢在買投資型保單

可以冒昧請問一下是哪家的保單嗎??

Answer 10

市場上有很多業務員鼓勵業務員將一般傳統型保單轉至投資型保單
或者像你的業務員的建議一般,我個人的建議是投資型保單固然可以
以較低的保險成本來提高壽險的部份 , 也可以有投資的效益
只不過是如果你是有原來保單借款出來用,還有利息的問題哦~
(保單借款利息約4-6%)
而且投資型保單第一年的費用大部份都扣了保險成本管理費....費用,
你第一年投資的金額並不多,如果你是借款的前面還有利息要負擔的問題,所以
我個人會建議如果你有一些預算,是可以規劃一張投資型保單,因為投資型保單
是彈性繳費,定期定額,分散風險,如果有預算可以投資看看也可以增加一些壽險金額,只是壽險金額的部份是看個人需求的部份來決定的
可以請你的業務員幫你打最少的保險金額來去做投資,只不過是有些業務員會將最低保險金額提高,如果你怕他說的不實可以打去保險公司問,每一個保險公司都有0800的電話,104也可以查的到...買投資型保單可以多問問多比較,因為每家第一
年扣的費用率都不同哦..還有分美式和歐式....如果想再更進一步了解再發問哦

Answer 11

請勿胡亂聽信業務員去借貸保單價值準備金~~就是有這樣的不效業務員為了業績為了賺錢叫客戶做這樣的動作!!
如果你有增加收入或者多餘的錢~~再增加規劃就好!!不要借錢去亂買!!
謹記!!謝謝!!