一個月八千 簡單的投資理財該怎麼做 ?

Question

我是一個複合式餐飲的正職人員
一個月薪水是21000 ~ 23000
扣除必要的花費
一個月能存個5000 ~ 8000元
就算個月都存8000
一年也才一年頂多個10000
對於理財和投資我真的是一竅不通
但我很希望能有一個更穩定的未來
我想我現在就算固定存8000一個月
也就只有這樣的錢
麻煩有經驗的各位 給我點意見
該怎麼做 才會讓我覺得
錢不只是放在銀行 好讓我以後有些錢能用
而是讓這一點小錢 能變更大的錢
我真的對投資理財一點都不懂 所以請各位回答我的答案
能讓我簡單就能看懂 也請推薦我幾套方式存這一點小錢

sorry 謝謝你們寶貴的意見
不過能告訴我 該買哪些基金 哪些保險
我對這些不懂 我在哪裡可以學習這方面的知識 ?

Answer 1

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 2

想要存錢是很好的事
存錢最重要的第一步驟
就是錢不要被騙走

要小心有些保險經紀公司
會利用各種機會(例如舉辦免費理財講座)接近你進行洗腦
理財講座在幹麻呢
就是一直講 為了退休要靠存錢 要靠時間 X 複利
錢要存在哪裡呢 就要存在 ㄧ個優惠存款帳戶 錢還可以隨時領出來用

有些不肖業務員會用各種話術騙你 把增額壽險虎爛成理財帳戶 甚至比定存還好 他們說成 優惠存款帳戶
話術可以參考基智網13227 14016篇 網路上很多人說聽到ㄧ模一樣的話術

事實上 沒那麼好
保單和銀行存款帳戶差多少 差非常多
銀行定存解約頂多損失ㄧ年利息
保單繳費期內解約卻連本金都損失了 因為所交的保費被保險公司和業務佣金吃掉一大半
你第一年交的保費 有6-8成變成業務佣金
(你交10萬 業務員拿走8萬 有夠好賺吧)

增額壽險前20 年利息很低很低不到2% 甚至前十年實際報酬率是負的
存很久到很後面年紀很老利息才會升高
(說高也沒多高 你活到70歲頂多3% 活到110歲才有4%
而且前提是你的錢完全要鎖在保險公司不能動用
如果你把錢保單貸款出來用利率就會降低
因為所謂的錢領出來用其實是保單貸款 利息3.2%複利計算)

這世界上很少人靠買保險致富
卻有很多人靠賣保險發大財
值得大家在聽到一些保險帳戶退休規劃美妙話術時
謹慎深思
小心 你的血汗錢 變保險業務員的退休金

請先參考 基智網消基會上的血淚心聲
http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=13227
http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=14016
http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=14694
http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=13202
http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=8573
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106082310800
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406091904959
回答者：mouse回答時間2006-09-25奇摩知識上的 話術大公開
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106101704388&r=w
回 答 者： debby 回答時間： 2006-10-17(自己曾經去上過銷售課程害怕而退)
http://www.consumers.org.tw/unit913.aspx?id=107
----------------------------------------------
有關增額壽險 NIA 實際報酬率的討論
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106102301430
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106111105442
=====================================================
想要獲得一些入門理財知識 可以參考
基智網討論區 FUNDDJ MONEYDJ
或是上PTT bbs的
保險版insurance
CFP版
基金版 Fund
股票版

聽到一些業務員話術 怕被騙也可以上PTT問
會有高手幫忙戳破這些騙局

Answer 3

您好~我是富邦的專員!!
我介紹我們公司鑫享受專案給你參考看看
我們這個專案是一個10年期零存整付的定存專案...這個專案可以享有 :
(1)每年現金折扣 3%
(2)每年分享富邦高經營績效分紅
(3)免費壽險保障且保額每年2.5%複利增額
(4)定存到期後...帳戶裡的現金價值每年2.75%複利增值


例‥ 林 先 生 2 0 歲 每 年 存9 7, 1 5 1元 ， 十 年 共 存 9 7 1, 5 1 0 元
轉帳3 %折扣優惠，十年可省下30, 050 元 ( 實際存入1, 001, 560元 )
PS : 倘若你定存到期的時候繼續把錢留在帳戶裡，除了享受每年2.75%複利 之外，也可以每年繼續享受富邦高經營績效分紅。
年齡~~~銀行領回金額~~~鑫享受領回金額~~~~~獲利相差
40~~~~~~~1,296,737~~~~~~~~1,496,786~~~~~~~~200,049
50~~~~~~~1,580,716~~~~~~~~2,170,454~~~~~~~~589,738
60~~~~~~~1,926,884~~~~~~~~3,099,154~~~~~~~~1,172,270
70~~~~~~~2,348,860~~~~~~~~4,347,529~~~~~~~~1,998,669
80~~~~~~~2,863,248~~~~~~~~6,008,657~~~~~~~~3,145,409
90~~~~~~~3,490,283~~~~~~~~8,186,861~~~~~~~~4,696,578

(PS：存入金額和領回金額皆可由自己決定喔!!)

如果覺得還不錯或是想要了解其他商品的話~
請按我的名字(驊)進來與我連絡~
我會提供你個人免費資訊和到府服務說明~謝謝 ! !

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

hi您好丫
提供給您一個優惠的帳戶
複利約4%左右
零風險 政府核准滴…
讓您的8000元不只是8000元唷
只要透過時間的累積
我想財富是屬於您的
但是今日您不理財 財也會不理您的唷
所以有存就有，沒存就沒有
快快行動別再拖了…
什麼都可以等存錢可不行耶
***大頭，加速您存錢的腳步!!

Answer 6

你好~我是三商美邦人壽理財專員~
不知道是否有看過我們公司最近在電視上的那支萬能廣告!
我們的這張萬能理財商品,是3.33%的定存利率,第六年及第十年共會再加碼二次,可以滿足你的所有需求,保障兼存錢!
比方說:
以25歲的女姓來說,我們年輕時要育兒,房貸,孝順父母,家庭生活負擔,責任較大,所以保障對我們來說是最重要的!
這個帳戶可以讓我們開戶時即有600萬元的安全保障!
每月定期存款一萬元,經過20年後您的戶頭裡將會有2佰8拾多萬元的存款喔!在複利成長的狀況下,若您一直沒動用到這筆錢!
一直到你70歲退休時,在養老階段是最需要現金的階段,這時候您的戶頭將會有680萬的身價,保證是無風險又能獲利的商品,而且開一個多功能的戶頭,可保本,保障,養老,更可免稅!人在的時候要儲蓄(做為自己的養老公),萬一人不在的時候,可以當保障(為子女,為家庭)

P..S 郵局或銀行的利率真的很低,一樣的存款方式,為什麼不把錢放在利息較高的地方呢?
若有興趣,可以寄一份建議書給您參考喔!我人名裡有我的mail帳號!

另外還有基金型的投資商品,可到我的部落格一起交流分享~
http://tw.myblog.yahoo.com/modemode26/article?mid=262&prev=36&next=261

補充一下~定存金額是視個人能力而定喔~可存3000/5000/.....一萬,二萬..或是更多或更少,都可以!視能力存款,不但沒壓力,有急用時,拿出來使用還不用付違約金,這都是一般定存所沒有的喔!

Answer 7

我們公司有二天一夜的理財資訊課.你可以學會很多理財關念.

Answer 8

儲蓄險繳費6年期 保額70萬 保費113260元....月繳9967元..繳費期滿 2% 複利增值終身 第7年 714000元第8年 728280元第9年 742846 元第10年 757700 元第11年 772854元........772854-679560=93294(利息)第12年 788311元...逐年累加第13年 804077 元第14年 820159 元富彈性想提領多少就提領多少.....繼續增值建立隱藏性的資產...一個終身增值的財庫愛因斯坦說：世界上最可怕的武器就是複利

Answer 9

您好，我是財務規劃師　康康
　　投資理財說穿了就是「良好的資產配置」！　　而在資產配置的過程中，理財工具的選擇，以及風險的規劃及管理就是很重要的課題了！　　投資的工具會決定您的投資效果和快慢！在眾多的工具中，可大致分為下列三種：保守（定存、儲蓄險、債券）、投資（基金、黃金、外幣、房地產）、投機（股票、跟會、樂透、期貨、選擇權），只要做好資產的配置，就可以比較穩定的達成自己的理財目標唷！　　而一個穩定的理財，當然是先求「穩」，再求「創富」，投資成功的三個要素是：本金、時間、報酬率，透過有效的控管和正確的配置，可以有效的掌握報酬率，而時間和本金就是您最大的優勢囉！　　一個月八千，在還沒選擇好理財的工具前，建議您還是好好的存起來吧！！　　如果透過定存，十年後大約會有一百萬上下的存款，但十年後的通膨如果算進去，那時可能只剩大約八九十萬的價值唷！　　如果透過基金，在平均８％的報酬率底下，十年後大約會有一百八十萬上下的金額唷！　　而基金的選擇目前有銀行、投信投顧公司、保險公司投資型保單！哪個比較好則見人見智！　　如果您希望的是短期的獲利，那麼建議您選擇向銀行或投信投顧公司購買基金，但您得多花點時間去選擇基金且不定時注意其表現！　
　如果您希望的是長期的獲利，同時又希望這個投資目的是要穩定達成不受任何意外風險左右，那麼保險公司的投資型保單會是您比較好的選擇唷！其優點是會有多
一位的專業人士為您做基金投資的把關，以及享有稅務及手續費等等的減免；缺點則是保險公司會收取部份的費用！但就長期的投資和雙重的目的而言，還是比向銀
行或投信投顧公司來的有利唷！　　以上資訊供您做個參考，如果想要更進一步了解，或是想聽聽您個人專屬、量身打造的理財計劃，可以點選我的名字，裡面有我簡單的介紹和詳細的聯絡方式，歡迎您用ＭＳＮ、即時通、電話、甚至當面聊聊唷！

Answer 10

你好 : 很高興為你服務



向您推薦六年期的"富爸爸富媽媽私房錢專案" .

比銀行 . 郵局 . 的定存利率還高 . 六年期滿可以領回一整筆 .

保險期間有保障 . 風險低 . 可節稅 .

可依自己的經濟能力來存 . 存的多領的多 .

我建議你用年繳的方式來存 . 利息會比較多哦 !

因為月繳的保費比較多 . 反而利息領得少 .

而年繳的保費比較少 . 但利息高很多哦 !

如果你的年齡是在 ( 1 3 ~~ 3 1 歲以內 ) ( 折扣 1% 後 )

年存 ( ９１７８３ 元 ) . 月存 ７６４８ 元 .


六年總繳保費 : ５５０６９８ 元 .


利 息 ~ ４９３０２ 元 .


六年期滿可領回 ６０ 萬 ..... ( 本金 + 利息 ) .


這是比較保守的理財方式 . 你可以考慮看看哦 !

通常風險小的商品獲利本來就比風險大的商品來得少。

續期的保費在銀行或郵局自動扣款 .

可以享有 1% 的優惠 .

第一次的保費也可以享有 1% 的優惠 哦 !



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