在92年12月買壽險季繳1,0129元，繳了快三年，因是固定的不變動，怕貨幣之後膨脹太嚴重，想要停止繳費，所以想改買基金，不知何方式對我比較有利？？以下是我保單上的資料：年度 總繳保險費 保單現金 繳清保額 1. 38170 2. 76340 28500 62600 3. 114510 58900 1261804. 152680 90290 1899905. 190850 124790 2542406. 229020 160430 3186407. 267190 197950 3829908. 305360 237500 4481009. 343530 279100 51316010. 381700 322790 579040 11. 419870 363310 63634012. 458040 404900 69241013. 496210 447560 74726014. 534380 491190 80069015. 572550 535990 85321016. 610720 581860 90462017. 648890 628800 95493018. 687060 676810 100434019. 725230 725770 105246020. 763400 775880 1100000何種方式對我比較有利?>>
2006-11-17 07:00:24 · 8 個解答 · 發問者 VICKI 4 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！我是英國保誠人壽的業務經理。您的想法是正確的，而多數業務員所建議的減額繳清仍也是個沒有停止損失的作法，原因說明如下：業務市場大多數從業人員並沒有「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的專業概念情況下，對這方面的解釋是一知半解的，真相就是不管何時買的產品繳了多久通通都有損失。 (以下說明)以您的保險為例：購買民國93年保單其預定利率應該在3%左右甚至更低，當年銀行利息約2%(以當下利率保守計算)，給您一個計算保單價值的方法：38,170(年繳保費)×24.297(20年2%之複利基數)=927,416(20年2%複利滾存之本金+利息)927,416(20年2%複利滾存之本金+利息)>775,880(20年之保單現金價值)結論就是(1)您的保單價值不到複利2%(應該更低)(2)繳滿期後的保障也是自己的錢用最低貨幣成本所滾出來的(放銀行ㄧ輩子也會高過保障)(3)減額繳清就是視同繳滿期的意思，仍然卡死一筆錢在其中，毫無意義。不只如此，還有更多損失，以您的保險為例： 損 失 ㄧ : -2%銀行利息(應得未得---損失，以目前利率保守計算) 損 失 二 : -2%通貨膨脹(錢會變薄---損失) 損 失 三 : -4%保單貸款(貸款利息---損失) 合計損失 :《-8% / 每年》(錢放傳統保單每年的損失成本) 儘管繳滿期依然還是繼續損失，所以從「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」的角度看傳統保單的儲蓄觀念是完全錯誤的價值。因此給您的建議就是此張保單毫無價值而且有損失(毫無「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」可言)，請直接解約將錢的能量重新釋放。在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。提供一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。規劃風險重的是「觀念」，不是產品本身，以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單等，都是如此)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。其實保戶真正需要的是「錢」不是保險，買保險是解決「錢」的問題，尤其在沒錢又發生問題時，更是需要保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。所以每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。(1)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你比較喜歡哪一個？我想應該是後者吧！(2)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」，你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」在專業上很容易解決，而且很便宜。「活著就有錢(理財)」很不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險將保費濃縮成20年的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，人們正因害怕沒未來，所以才買保險來保障當下每一刻，但卻又花錢去買20年後的未來，這是不明智的。市場上所推廣的「終身醫療」保費很貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎？應該是不同意吧！有錢人是不需要保險的，所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保障自己。因此建議消費者花一年的錢買一年的平安(定期壽險及定期附約醫療)，把錢「省下來」將錢花在刀口上，發揮每一分錢的最大效益並做好理財以創造未來才是根本之道。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲等等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) 錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg
不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。 有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)
2006-11-19 04:46:50 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
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2016-04-23 08:00:29 · answer #2 · answered by 吳麗妃 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
其實在我看來，用減額繳清的方式，是一種自己安慰自己的方式，
只是告訴自己，『自己當初交的錢，沒有白交』，其實那是自己騙自己，
買了快了三年，也交了快11萬多，用減額繳清的方式，
買到一個日後每年只有12萬保障額度，真的是很傻ㄝ！
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你仔細想想，一年光買一個意外險100萬的保障，只要1100多元左右，
而你若現在解約，還可以領個58900回來，
如果你將領回58900元除於20年，平均一年還有快3000元，
拿這3000元，去買意外險，你還可以買到300萬的意外險，
同樣的金額，不同的處理方式，你會選擇一年300萬還是一年12萬呢？
就看你的觀念清不清楚....
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而我的方式，會用這快六萬元，買做投資型保單的開戶，
連結一些投資報酬率高和穩健的基金，然後再夠過適時的轉換，
將當初的錢，再賺回來....
這是我的方式，提供你參考！
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天空藍 ~保障恆久遠，投資價更高 ~
2006-11-17 20:26:34 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
請問,你是哪一家的儲蓄險保單?
如果是南山的,請來信給我.
因即將有一個對你非常有利的方式,可讓你沒損失,還有賺.
如果不是,就考慮"減額繳清"比較沒損失.
再將金額改買投資型保單.
建議你,南山的"豐沛一生".
它的特色是保本80.風險小.持續向上鎖利.由專家團隊操作.
我的客戶今年7月買,到10月底,獲利4.12%.
是真的.
2006-11-17 16:48:56 · answer #4 · answered by 大師姐 2 · 0⤊ 0⤋
逸柔您好:
您目前所繳的保費1年為40516元,若有一份投資型保單年繳6萬,等於一個月5000元,假設您30歲繳滿20年共繳了120萬,在您60歲開始,每年讓您提領36萬,且領終身且終身保障500萬.這樣是否有比較輔合您的需求呢?可以為您的退休金做規劃,若結婚也可為子女的教育基金作規劃,歡迎來信詢問喔..
2006-11-17 16:21:23 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
保險重點在保障,要獲利得另尋管道.
除非有保險考量否則不建議買投資型保險,基金倒是不錯的投資工具.
繳清是處理保單中損失較少的方法.
有保險理財問題歡迎討論
2006-11-17 15:55:38 · answer #6 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-17 15:14:43 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
基本上是可以直接契變轉單<轉換保單>不用額外繳清同樣都享有基金投資理財
一般基金<純投資>,壽險的投資型保單<保險+投資>建議你先請你的壽險顧問幫你,
問題解決方法還是找你的壽險顧問或直接問你保單壽險公司的0800免費客服電話
2006-11-17 07:23:21 · answer #8 · answered by James 3 · 0⤊ 0⤋