想購買投資型商品,有購買過的人或專業人員可以分析讓我評估嗎?
2006-11-17 08:50:15 · 15 個解答 · 發問者 東疄 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好!我是英國保誠人壽的業務經理。投資型保單各家大同小異結構完全一樣，只是在收費項目的比例及投資標的互有不同而已，所帶給客戶的好處卻是一樣的。但是大多數業務員在投資銷售上都不斷的比較彼此間的費用率，試圖以人性對費用率的計較來達到成交之目的，這很容易模糊焦點而忽略了投資型保單強大的功能性。(若要比較費用率，那乾脆直接到銀行買基金就好，費用率不是更便宜嗎？)投資型商品除了有強大的功能性外，在投資帳戶的資金是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著、放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個【好教練】會教你怎麼用才是重點。一般業務員談的都是產品特色。而這些特色到底能為我們做些甚麼呢 ? 能帶給我們現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢？這些才是應該重視的細節。 2004/12/03經濟日報，台灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平曾發表「理財規劃重點不在理財」ㄧ文其中提到，全生涯的規劃=平時儲蓄習慣+晚年退休生活+意外發生時的應變措施+稅負規劃藉此「全生涯」的規劃概念，為投資型保險作以下註解 :◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活 ◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施 ◎投資型「保險」(免稅) = 稅賦的規劃 投資型保險的「產品特色」能帶給客戶甚麼樣的「產品利益」(對客戶的好處)呢? ◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高保障風險，不需要時調低節省保險成本。 ◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費挪作他用，保障完全無影響。(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年) ◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。 ◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗債權。 ◎轉換操作 = 《完全免費並無次數限制》的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大大的降低投資風險並大幅提升獲利之機會，簡單易懂易學又可自行掌握，容易達到理財DIY。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，但在家庭遭受危難時卻又不會造成經濟負擔並可幫助家庭安全度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg
我們全力推廣『全生涯式的保險規劃』，以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念來做好每一位朋友《保險&錢的規劃》。 有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理) O.C.T.W團隊系統
2006-11-18 11:52:37 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
投資型保單是史上最完善的理財規劃工具,也是史上最容易走火入魔的商品.很多業務員利用誇大的報酬率和隱瞞費用率的方式銷售,都是非常不正確的.自己胡亂銷售就算了,更讓許多人對此產生誤解.在我們CFP(全世界最頂極的認證財務顧問)和RFC(國際認證財務顧問師)的訓練課程中,投資型保單是許多專家所認同的.但是在實務上有許多業務員不當的銷售,造成後續的糾紛.不過再好的規劃,如果沒有後續的持續服務與績效追蹤.相信一切都會付諸流水.
在基金投資部分.我們發行的「國泰創世紀投資季報」是基金投資的後續資訊提供.是我們的驕傲,也是業界的創舉.
若方便提供mail~可以寄資料給你參考
2006-11-24 09:09:28 · answer #2 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好
我敢保證如果你買了儲蓄險或投資險 你最後一定會後悔
因為一定領不到你想要的金額
誠心建議你先了解保險的用意
就是怕有風險危險所的產生任何的損失
用保險來彌補
保險是買下一秒鐘的的風險 不是用來賺錢的
保險在台灣根本不能(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 保險只有單純的保障功能
如果可以(儲蓄 還本 保本 養老 投資) 絕對不會第一年都是給壽險業務員當佣金
你用投資的賺的回來嗎 就算只繳半年想解約都無法全部退錢回來
而且是貴的要命 沒幾個可以買的起100萬壽險的
根本失去保險的意義跟本質
如果保險真的可以儲蓄 人壽保險公司不會找業務員跟你推
產險怎麼不找你投資或儲蓄
國泰金控公司自己有銀行 跟自己買儲蓄壽險或投資險就好了
利息不是說比較高不是嗎 那為什麼一直要找社會大眾購買
國泰金控利息會那麼有良心的要多給買保險的人
卻不多給那些存款戶喔
請不要在誤導社會大眾了
你投資只要虧本 可能連基本的保障都沒有
保險是買你的責任的 你有負擔責任 負擔責任越大 就要買越高
不是只買一個50萬壽險 意外險才100萬 不然醫療險買很高
你不是要去賺你的皮肉錢吧 難道靠住院領保險金可以致富嗎
你人生如果發生事故 才價值150萬嗎 而且還要意外才有150萬算多嗎
像我都買1000萬以上了 所以 我家人才 無後顧之憂 那你咧
根本不用一些 無知的壽險業務員 來跟你推銷說我服務親切
保險沒有那麼複雜 每一個人的保險基礎
都是一年期定期壽險(保證續約免體檢) 中央人壽(國營)便宜
產險公司的意外險比壽險公司(便宜)每100萬一年才500元年繳
醫療險買個2單位 一單位2000元一年繳費 住院日額領1000元
沒有什麼終身 那請問就像是 健保有終身繳費制嗎
別人每一年繳1元 你每一年繳5元 當然繳20年就不用繳費了
那是一般不肖壽險業務員的謊話
你想佔保險公司便宜 可能嗎 人家有精算師 別傻了
還是每年都繳費 繳實際的保障型的就好
你想拿繳期滿拿回來的 建議你把他分開
真正的保險只在於觀念
保障才找保險公司買純保障的產品(定期壽險)
儲蓄存錢找銀行或是郵局定存(外幣定存)
投資請找基金公司或是自己每年去買壽險保險公司的股票
保險並不如一些業務員所說的那麼複雜
因為混水摸魚就是為了要佣金多一點
誠心的希望台灣每一個人都懂保險
社會上每個人都有500萬壽險以上的保障
學美國一樣 用保險治國 不要在用 救濟治國了
一出事就要社會大眾伸出援手救濟
希望台灣社會能更美好
讓每一個人每一個家庭都能真正的 無後顧之憂
有30萬大軍的保險業務員都在說謊
你逃的掉這天羅地網嗎
保險公司為什麼一直不斷在徵人 就是吸收一些不懂保險的人
給他們上課再給他一點底薪
就是要他們回去拉他們的親戚朋友買保險
都是用欺騙的方式 話數轉移 回去欺騙他們的至親
都電腦時代了 還一個人跟一個人 說保險
都不敢在網路上推廣 價格透明化 佣金每一種產品有多少
教導大家怎樣購買 怎樣算 就是怕謊話被拆穿
等到拉完他們親戚朋友 保險沒有新保單
就做不下去嚕 準備換工作嚕
因為外面的人沒人會上當 不會聽他們那套謊話
怎麼可能跟他們買
然後保險公司第一年佣金都是給業務員的(儲蓄 養老 投資 還本 保本 終身)
保險公司是賺第2年以後到20年的部分
因為保險公司知道 保戶只要購買保險以後
一退保都要損失一大筆錢 會心有不捨
所以這就是共犯結構 都是在欺騙保戶多拿錢出來
為什麼就不能單純一點呢
如果想要有正確的保險觀念
還有便宜的保險如何 DIY
請看我再知識+ 的一些回答
希望能幫助到你
參考 http://www.etl.com.tw/
2006-11-17 18:52:19 · answer #3 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-17 15:18:10 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單感覺有點像"終身型的定期壽險 + 基金(增額保費)"，其原因是這樣：
一開始前幾年需先投入的錢放到目標保費(總合都超過100%)
例如：200萬的壽險保費3萬，第一年的目標保費80%，剩下20%才是投入增額保費(基金)，第二年之後目標保費會遞減~。
可是若要增加基金的投資金額時(增額保費)，要投入前還要先扣除3~5%的增額費用，之後才是你真正投資金額！
可是放在增額保費的部份(稱分離帳戶或基金帳戶)，每個月還是要扣除保管費(約$100)，再加上每個月的保險成本(或稱危險保費，依年紀計算)，這個是每個月扣的，且保險成本的部份是年紀越大扣越多(貴)，基金賺錢的話就還好，賠錢的話就有可能會一直扣到沒錢導致解約 或 身故理賠 或 自行解約中止(將錢領回)！
投資型的保單大約都是這樣，現在還出什麼新型的，其實都是換湯不換藥！
買保險還是注重保障就好！
http://tw.myblog.yahoo.com/chingyum/article?mid=335&prev=336&next=334&l=f&fid=6
http://www.sodo.com.tw/ciu/news.htm
http://www.kingstone.com.tw/book/Book_Page.asp?ID=2015630346327&ActID=HotSell
http://www.kingstone.com.tw/book/book_page.asp?kmcode=2015630323557&Path=
2006-11-17 11:54:40 · answer #5 · answered by 君 1 · 0⤊ 0⤋
Hello~螢火蟲之墓
二者都應該要重視呀!!
重保障是為了怕風險來臨時，家人不會因為我們所下的債務(金錢"貸款"債、子女債、感情"指父母、配偶"債)而影響了生活。
重投資效益是希望將來我們想完成夢想時，身邊仍有一筆錢可以供應我們。
我覺得此類的理財工具，考量較重要的方向：
(1)為何而理財(目的是??)
(2)理財年限
(3)個人可接受風險程度(利用問卷)
這樣較能達到合適的自己的理財目標。
南山人壽目前投資型保單有三種：
一、伴我一生變額壽險(較適合中長期儲蓄10年期以上，且可接受中、高程度風險)
投資比重：第一年投資15%、第二年投資55%、第三~六年投資95%、第七~十年投資102%(2%是公司送的)、第十一年起投資105%(5%是公司送的)
保單行政費用：100元/月
二、豐沛一生變額壽險(較適合中長期儲蓄10年期以上，且可接受低程度風險)
投資比重：第一年投資45%、第二年投資55%、第三~四年投資85%、第五~六年投資95%、第七年起投資100%
保單行政費用：100元/月
三、財星高照變額萬能壽險(較適合短中期儲蓄7~10年期)
投資比重：每年投資100%，第六年投資105%(5%公司送的)、第九年投資110%(10%公司送的)、第十二及嗣後每三年投資115%(15%公司送的)
保單行政費用：以帳戶價值來收取，第一~三年0.4%/月、第四~六年0.3%/月、第七~九年0.2%/月、第十年起0.1%/月
保費多寡不重要，重要的是我能為你量身訂做理財規劃。
點Tina內有顯示聯絡電話及mail，歡迎洽詢~
2006-11-17 10:44:03 · answer #6 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
投資型保險 是保障+投資﹐因此可以用比較少的成本達到風險保障的需求﹐又可以把一部份放在投資獲取投資效益﹐其實是一舉兩得﹒只是別被誇張的投資效益虎了﹒而且最好是作中長期的儲蓄投資規劃較佳﹐畢竟它還是保險﹒短期來看因為前一﹑二年保險公司給客戶的投資比例不高﹐若有獲利也是有限﹐而且每一家保險公司簽約合作連結的基金也有差異﹒重要的是你要有心理預備是作中長期的儲蓄投資規劃還是比較好﹒
2006-11-17 10:37:26 · answer #7 · answered by mei 1 · 0⤊ 0⤋
您好
先自我介紹
我是遠雄人壽營業襄理 輔祥 年資8年
提供些資訊供您參考
投資型保險還是要以 保險 為出發點
而且其壽險的部份算是一種 定期壽險 也是有保費的
只不過保費較便宜
投資的部份是同樣以買基金的錢 可以多買幾檔來分散風險 (建議買ETF)
為分散風險建議以 月繳 定期定額 長期投資 應該有較大的報酬
以上供您參考希望對您有幫助
遠雄人壽的投資型保單與他家的比較
最大特點是聯結全球AAA以上的基金 而非特定投顧或集團的基金
第一年投資的部份較少 但這也是投資型保單的特色 可以擁有較高的保障
以上為 輔祥 的建議
希望能有為您服務的機會
2006-11-17 09:53:40 · answer #8 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
投資型商品注重的還是投資部分
保險的功能在投資型商品裡面算是附加功能
你所繳的保費大部分都會拿去投資
投資的虧損也是由你自己承擔
跟買基金的道理差不多
優點再於投資型商品可以同時選擇不同投資標的物
如果你想要的是保障的話
建議還是買一般傳統壽險
想投資的話當然是投資型商品了
2006-11-17 09:18:19 · answer #9 · answered by 賢德 6 · 0⤊ 0⤋
看你的要求是什麼嘍,如果你覺得投資型商品對你來說就是投資,哪就別太在意保險的部份了,因為它的保障部分是偏低的!
2006-11-17 08:59:51 · answer #10 · answered by tea 5 · 0⤊ 0⤋