分紅保單,投資型保單哪一個好

Question

因為我目前醫療的保單部份不夠完善但又想存錢
我在考慮2個方法
1.分紅保單:有了醫療又可以存錢,但是錢好少
2.買一份終身醫療在買投資型保單,但是2個加起來費用好貴....
尤其市終身醫療 但是投資的錢很可觀

目前我保的主壽險是50萬+附約終身防癌
意外跟醫療部份是不足的
但我又想存錢以後可以買房子車子
我目前21歲可付擔的保費大概在5000以內
到底哪一項適合我???

Answer 1

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。分紅保單絕對不適合年輕人最規劃，因為它完全無「貨幣成本」「機會成本」及「時間成本」可言，更別提保費貴、保障低，資金無法靈活彈性。對於您的問題我們有很好的詮釋及建議提供給您。規劃風險重的是「觀念」，不是產品本身，以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。提供一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、終身醫療、婦女險乃至於分紅保單等，都是如此)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。其實保戶真正需要的是「錢」不是保險，買保險是解決「錢」的問題，尤其在沒錢又發生問題時，更是需要保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。所以每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。(1)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你比較喜歡哪一個？我想應該是後者吧！(2)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」，你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」在專業上很容易解決，而且很便宜。「活著就有錢(理財)」很不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險將保費濃縮成20年的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，人們正因害怕沒未來，所以才買保險來保障當下每一刻，但卻又花錢去買20年後的未來，這是不明智的。市場上所推廣的「終身醫療」保費很貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎？應該是不同意吧！有錢人是不需要保險的，所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保障自己。因此建議消費者花一年的錢買一年的平安(定期壽險及定期附約醫療)，把錢「省下來」將錢花在刀口上，發揮每一分錢的最大效益並做好理財以創造未來才是根本之道。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲等等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) 錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg
全  生  涯  系  統  概  念  之  規  劃★★★21歲男性，年繳$45,600，月繳$3,800★★★21歲女性，年繳$45,600，月繳$3,800保誠人壽悠遊人生變額壽險(壽險+投資理財)壽險保障：300萬一般身故300萬意外身故500萬疾病住院，日額3,000元/日意外住院，日額4,000元/日癌症住院，日額7,500元/日保誠人壽一年定期住院醫療帳戶型保險附約 BUHI日額3,000住院日額醫療保險金（每日）住院30日(含)以下3,000元/日                                                             第31日起至90日（含）4,500元/日                          第91日起6,000元/日加護病房保險金（每日）3,000元/日癌症住院醫療保險金（每日）3,000元/日居家療養看護保險金（每日）1,500元/日住院手術保險金（每次）30,000元/次×手術比例住院前後門診保險金（住院前1週、後2週）（每日）750元/日住院醫療雜費保險金（每日）600元/日保誠人壽一年定期意外傷害帳戶型保險附約 AUPAR2,000,000意外身故(100%投保金額)2,000,000人身意外傷害醫療/住院醫療保險附加條款  AUMT/AUML 10計畫 / 10萬元每日門診醫療費用保險金（住院前一週及出院後二週）500每日住院保險金(最高120天)1,000每次手術費用保險金20,000每日加護病房費用保險金(最高120天)1,000每次意外傷害醫療實支實付限額100,000保誠 人壽ㄧ年定期特定傷病豁免保險費帳戶型附約  AUWPD不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。 有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 2

◎
如果你已經看過很多詐騙吸金龐式騙局
如果你常常因為沒有錢而被看不起
如果你還在尋找賺錢機會卻找不到
如果你還在為了加薪忍受著老闆罵
如果你還在外面打工只為了22K薪資
如果你不想加入直銷但找不到機會
如果你不想推銷產品但沒有好的商機
如果你想賺錢又不想拼命找人的模式
如果你是努力過又毫無收穫的人
那麼這裡將會是你想要的選擇

輕鬆累積財富 mis絕對是你的最佳選擇
機會在你手中~命運自己改變
我的line：rszero098
免費註冊加入：http://0rz．tw/yUGNY

Answer 3

妳好我是新光人壽業務員:
可以建議你月繳2000元做保障月繳3000元拿來投資.如果需要我服務的地方可以跟我聯絡或e-MaiL給我

Answer 4

您好！首先為您感到高興，這麼年輕就能提早為自己的未來規劃理財及保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，您一定要看因為關係到您未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多的業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

保險商品百百種，相信您可能看了那麼多也一定搞不太清楚，不過我一定都會讓我的客戶瞭解每種保險的功能後，才根據對方的需求、實際狀況來做合適的規劃，並不會一開始就跟您說這個醫療險賠的比別家多，這個壽險比別家便宜，這個沒有理賠上限。其實保險商品大同小異，都是經過公司精算過，有的賠比較多；有的比較便宜，其實仔細去看保單條款內容，整體賠起來還是差不多，只是表面上因為業務員的說明會讓我們有所誤解而已。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的業務員真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感有愛心的業務員。

個人良心建議：因為您還年輕在保費負擔還是要在您的能力範圍之內，基本上我會建議您在醫療及意外的部份稍做加強，可以把規劃重心放在投資型保單，因為您還年輕要先以存錢為主，等到累積一定的基礎自己有房子車子或是結婚生BABY責任重大期再加強保障不遲。在這邊想要規劃一份適合您的保單可能比較不容易，畢竟這裡是網路您沒有與保險業務員做過面對面的溝通是無從去評估，一個專業有責任感的保險顧問是不會在不瞭解客戶的實際需求情況，提供一堆保險建議說明。您如果願意給我個機會也給您自己一個機會，我會提供您最好的服務，幫您規劃一份量身訂製的保單，而且您會知道在目前台灣保險業的環境下還是有一股清流存在。

如果您還有什麼問題　都可以加我MSN或寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 6

國泰人壽『創世紀變額萬能壽險（丁型）』，提供您身故、完全殘廢保險金保障外，並有祝壽保險金的設計。配合定時定額繳費方式，在保險契約有效期間內，客戶可依本身資金運用的規劃，彈性的決定額外繳交保費的時
間及金額。最後國泰人壽精選國內、外多支投資標的，內容涵蓋股票型基金、平衡型基金及債券型基金供客戶選擇。
商品特色
※享受壽險保障的同時，兼具投資理財功能
※保額選擇有彈性，配合您的需求
※定期定額繳費配合您固定儲蓄累積財富的規劃
※多款國內外投資標的，基金型態齊全
※自行搭配投資標的，投資自主性高



國泰人壽『創世紀變額萬能壽險（丁型）』 月繳4000
國泰人壽全心住院日額健康保險附約 2000元 6,556
國泰人壽全意住院醫療健康保險附約 計劃10 2,441
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬元 1,300
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 900元 801
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 3萬元 330
月繳 5,003
住院醫療給付
疾病住院3,300
癌症住院3,300
意外住院4,200
住院第31日以上(每日)4,000
疾病每日住院經常費用保險金限額1,000
疾病每次住院醫療費用保險金限額100,000
意外每日住院經常費用保險金限額1,000
意外每次住院醫療費用保險金限額100,000
加護病房保險金
意外給付金額5,800
疾病給付金額4,000
燒燙傷病房保險金
給付金額5,800
意外住院生活補助保險金
連續住院8~30日，超過7日部份450
31日以後900
出院(在家)醫療金
疾病出院療養保險金1,000
意外出院療養保險金1,450
癌症在家療養金(實際住院日數)1,000
手術
手術醫療保險金(最少給付)2,500
(最高給付)160,000
手術療養保險金(最少給付)1,250
(最高給付)80,000
癌症外科手術保險金(最少給付)2,500
(最高給付)160,000
每次門診手術保險金(定額)1,000
每次門診手術費用保險金限額10,000
傷害醫療限額
給付金額30,000

Answer 7

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

版大可以考慮
投資型保單+附約醫療.意外等附約
一個月兩千元就可以做到
以附約的方式有兩個好處1.費用較便宜2.保障較充份
在加上投資型低費用高保障的好處 可以補足壽險的不足
當然也是有缺點 壽險及附約的保險成本
是以自然費率計算 會隨年紀增加

餘下的三千元就可拿來規劃終身醫療
或儲蓄投資

這只是小小的建議 還有一些細節需考慮到
有其它想知道的可密及時通或寫信給我

Answer 9

您好
在意外險的部分,建議您選擇產險出單的意外險
保障高且保費便宜
介紹您富邦２１００意外險,保障內容如下：
1.一般意外身故保險金..300萬
2.一般意外殘障保險金..300萬~15萬(6級34項等級表)
3.與配偶同一意外事故死亡..600萬(個人意外險加倍給付)
4.搭乘水上.空中大眾運輸工具身故..2100萬
5.搭乘陸上大眾運輸工具身故..500萬
6.搭乘大眾運輸工具殘廢..2100萬
7.緊急救助費用..2500元(救護車+急診)
8.意外傷害醫療給付選擇型..可選擇實支實付10萬的額度或是日額給付2000元
9.住院慰問金..每次5000元(3日以上)

意外傷害醫療給付(同一事故定額及實支實付二擇一):

定額意外傷害保險:
1.意外住院(最長90天)..2000元/日
2.住院慰問金(住院治療達3日(含)以上)..5000元/次
3.骨折未住院津貼(依骨折表折算限額)..6萬
4.加護病床保險金(最長90天)..4000元/日
5.燒燙傷病床保險金(最長90天)..6000元/日
6.門診手術保險金..2000元/次

實支實付:
意外醫療保險金(每次事故限額)..10萬
住院慰問金(3日以上)..5000元/次

以上完整的意外保障,一年只要３６６０元

另外,若您想加強醫療保障,同時又想存錢
介紹您富邦的真安心醫療專案
您可設定住院１００～５０００元　
之後,若不幸有住院情況發生(不論是生病或意外)
富邦皆理賠您所設定的日額,且不限申請次數
滿期後,富邦將您所繳的所有保費,全部再多５％退還給您
是一個可以兼顧醫療保障且儲存生息的方案喔
歡迎和我討論

Answer 10

二十一歲的你 會考慮給自己增加醫療保障
以及儲蓄
真的很不簡單喔

是什麼原因你會在這個時候 想要調整保單？
而 又是誰（你自己嗎）告訴你：
意外與醫療部分是不足的
當初那份規劃 是你自己買的？還是家人？
繳多久了？一年保費多少錢？

其實 買保險並不是要一次把所有的錢拿出來
所以 不會影響你將來買房子與車子的計畫
甚至 會因為你提前規劃
而累積一筆頭期款

至於究竟是什麼保單比較好？
我想 保單並沒有好、不好
只有適合、不適合

以你的年紀 這麼年輕
保費還算便宜
只是 你並沒有說清楚5000元
是一個月？還是一年？

若是一個月
相信你可以同時規劃到很好的醫療以及儲蓄
若是一年
我會建議你 將原來的保單做調整
增加一些意外、醫療附約～～等等

不論你的決定如何
為自己做打算
就是一個好的開始
恭喜你喔