投資型保單

Question

請問全球或統一安聯的投資型保單,有躉繳的嗎?有那些必要的費用支出?

會這樣問是因為有節稅考量!
聽說富邦的產品也不錯~

Answer 1

躉繳型一般收營業費用15%.
也就是100萬收15萬.剩下來85萬投資.
一般的壽險公司都有.
這是業務員求之不得的事.
不過我會告訴你.
幹什麼白白送錢給保險公司花呢?
要壽險自己買進一年期定期壽險(投資型就是用這種賣你的)剩下來的前自己買進基金(反正投資型一樣是盈虧自負.)
要保障比他高.要投資錢也比他多.幹什麼去白花錢呢?
我10年前一個月定期定額買進基金.只要賺10-15%就賣.繼續定期定額+將賣出的錢撥5000元=10000元繼續買進基金或是分別買進兩檔.繼續操作.
經過10年之後.去年年底全部賣出共計148萬.正好將房貸還完.
我想當時如果是用投資型的.也許現在還在虧錢也說不定.
不要對保險有太多的幻想.保險公司只想賺你的錢.

Answer 2

如果您是有考慮到節稅的因素

提醒您未來 (98)年後, 這類的結構型商品也可能會面臨被課稅的命運唷!

依您的需求不同, 建議使用分紅保單或是躉繳型遞延年金來規劃



ps: 富邦也有躉繳型投資型保單, 僅酌收總保費3%手續費



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Answer 3

您好，回答您的問題：
英國保誠人壽有3張躉繳的投資型商品喔，簡單將其資料列舉如下，供您參考：

<Ⅰ>保誠人壽智富人生變額壽險 DSUB

【商品介紹】
※保險投資，一舉兩得：
保障期間，您可以擁有以下權益：
1.壽險保障：(身故保險金／完全殘廢保險金的給付)
在契約有效期間內，被保險人不論因疾病或意外導致身故或全殘時，皆可獲得理賠。
理賠金額為以下兩項數值取其高者：
(1) (保險費 - 中途提領金額) ×112％
(2) 保單帳戶價值

2.投資回報：(滿期保險金的給付)
98％的保險費在投資於您選擇的基金後，您的投資回報將反映在基金淨值中，並直接計入您的保單帳戶價值中。

※投資帳戶，適時提領：
在契約有效期間內，您可以隨時申請部份或全部終止，也可以在99歲保單滿期時，一次領回保單帳戶價值。

※保費費用：
您所繳付的保險費中，2％的保險費會用來運作投資及保險的相關費用，稱為保費費用。

※保單維持費用：
於第一至第六保單年度，收取每月保單帳戶價值之0.04％，用以支應本契約運作所產生費用。

※解約費用：
第一年解約，解約費用4%
第二年解約，解約費用3%
第三年解約，解約費用2%
第四年解約，解約費用1%
第五年之後解約，解約費用0%
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<Ⅱ>保誠人壽運籌人生變額壽險 CSUL

【商品介紹】
※保險投資，一舉兩得
保障期間，您可以擁有以下權益：
1.壽險保障：(身故保險金／完全殘廢保險金的給付)
在契約有效期間內，被保險人不論因疾病或意外導致身故或全殘時，皆可獲得理賠。
理賠金額為以下兩項數值取其高者：
(1) (保險費 - 中途提領金額) ×110％
(2) 保單帳戶價值

2.投資回報：(滿期保險金的給付)
93.5％的保險費在投資於您選擇的基金後，您的投資回報將反映在基金淨值中，並直接計入您的保單帳戶價值中。

※投資帳戶，適時提領
在契約有效期間內，您可以隨時申請部份或全部終止，也可以在99歲保單滿期時，一次領回保單帳戶價值

※保費費用：
您所繳付的保險費中，有最低5.5％～最高6.5％的保險費會用來運作投資及保險的相關費用，稱為保費費用。

※保單維持費用：無
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<Ⅲ>保誠人壽名流人生外幣變額壽險 ASULF

【商品介紹】
※美元收付，資產配置：
以美元直接收付，讓有美元需求的保戶不需擔心可能的匯兌損失，是高資產客戶絕佳的外幣資產配置工具，讓您享有尊貴名流生活的投資管道。

※投資帳戶，適時提領：
您可因應不同的資金需求，隨時申請部分終止以提領帳戶價值中的部分金額。

※保戶權益：
1.滿期保險金給付：
被保險人於本保單滿期日仍生存且保單仍屬有效時，本公司按下列金額較大者給付滿期保險金，本契約效力即行終止。
(1)保險費扣除部分終止金額之餘額的112%。
(2)滿期日次一評價日之本契約項下的保單帳戶價值。

2.身故保險金給付：
被保險人於本保單有效期間內身故時，本公司按下列金額較大者給付身故保險金，本契約效力即行終止。
(1)保險費扣除部分終止金額之餘額的112%。
(2)受益人檢齊申請身故保險金之所須文件並送達本公司之次一評價日之本契約項下的保單帳戶價值。

3.完全殘廢保險金給付：
被保險人於保單有效期間內致成完全殘廢並經完全殘廢診斷確定者，本公司按下列金額較大者給付給付完全殘廢保險金，本契約效力即行終止。
(1)保險費扣除部分終止金額之餘額的112%。
(2)受益人檢齊申請完全殘廢保險金之所須文件並送達本公司之次一評價日之本契約項下的保單帳戶價值。

※保費費用：
係指本契約運作所產生之相關費用，本公司所扣除之保費費用最高不超過保險費的百分之3（依公司現行作業規定為收取2.5%）。

※保單維持費用：
於第一至第六保單年度，每月收取保單帳戶價值之0.04％，用以支應本契約運作所產生費用。

※解約費用：
要保人申請終止或部分終止保單帳戶價值時，依以下年度收取解約費用。
第1保單年度：4%
第2保單年度：3%
第3保單年度：2%
第4保單年度：1%
第5保單年度(含)以後：0%
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如果您是需要台幣的躉繳投資型保單，請參考(1)與(2)。
投資標的為保誠投信的各檔優質基金(台幣計價)
請參考保誠投信的網站，或是奇摩基金中心。

如果您是需要美元的躉繳投資型保單，將來想要支領美元，請參考(3)名流人生變額壽險。
投資標的為「保誠資產管理(新加坡)有限公司」管理的境外基金(由保誠投信代理)，目前開放以下3支境外基金供連結：
『英國保誠全球基金』、『英國保誠全球科技基金』、『英國保誠泛歐基金』
投資報酬率都相當穩定成長。

如果有興趣進一步了解，可以點我的名字與我聯絡，謝謝。

Answer 4

既然為節稅考量，為何不考慮躉繳型的傳統壽險，像國泰就有一二種不錯呀，公司穩健，商品也無投資風險~何必要去買投資型,被收費用,還要承擔賠錢的風險~

Answer 5

節稅有兩個方向,
一.利息收入27萬免稅,超過部份要扣綜合所得稅,所以如果你有此問題,你就可選擇將大量現金轉入免稅保險商品
二.節遺產稅及贈與稅,
關於節稅的商品,這就是保險商品最大的優勢,
""請問全球或統一安聯的投資型保單,有躉繳的嗎?""
感覺你會這樣詢問,應該是要節利息收入27萬免稅
全球人壽確實有你說的商品,有其他朋友有回應,所以就不再多談
有任何需要, 可來電

Answer 6

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

妳好我是新光人壽業務員:
可以建議你我們投資型保單躉繳
一百萬為例˙前自費用十六萬
每年只扣危險保費(以你保額計算)
扣帳戶管理費一個月一百
如有需要或疑問可以點我電燈泡跟我連絡 或E_MIL給我

Answer 8

全球有,保費至少$300000以上,手續費至多3.6%(視投資標的而定),另須扣除危險保費,保額設定壹萬元即可.至於統一的就不知道了

Answer 9

to 阿文兄

這就要看你的目的是為了投資還是為了保障囉…

如果是為了保障，那當然還是買保單比較好啊~~

但如果是為了投資，那麼有錢真的就該自己拿去買基金了。

像阿文兄這樣說投資型保單不好的人，似乎都很少有算到投資型保單的帳戶價值是不計遺產課稅的？

Answer 10

本公司的躉繳型投資型保單一開始的手續費100萬只要1.5%手續費另外第1~6年每月扣除帳戶價值的0.04%保險費用另外前面四年解約需費用帳戶價值4%~1%依年份遞減轉換不限次數 要放多久就放多久即使投資虧損  100萬的投資金額公司都保證112萬的保障額度!!若以100萬為例, 每年報酬9%為例:第5年帳戶價值約148萬第10年帳戶價值約226萬可供您參考比較!!