女~32足歲~月預算5000~目的為投資~中長期定期定額~
請大大們幫我分析一下哪個支出成本較低~比較合適我目前需求
目前考量方向為
幸福專案好像成本較低~但只能投資一筆~而且不能轉換~
創甲可以多筆分散風險~有專人幫忙通知是否該轉換~但是成本較高~
請幫我用實際的數字告訴我~ex.多少保費/手續費/管理費等等~這樣會比較有概念
目前想投資的基金有~東歐基金~新興市場~坦伯頓高成長~等等~
也請大大幫我分析一下哪個較合適中長期+定期定額投資
謝謝
2006-11-15 06:16:19 · 4 個解答 · 發問者 cawayi 1 in 商業與財經 ➔ 投資
妳好...
若是妳考慮購買投資型保單請您務必考慮到保險的成分.....
怎麼說呢?
若是妳完全不需要保險成分.....
妳就不需要購買投資型保單.....
坦柏頓高成長就很適合中長期投資了.....
但若是你有保險的需求......
對於創甲您就必須要深思了......
因為首期繳交的保費費用率(所謂的前置費用)是依照您的保額作調整的.....
30萬的保額是只需要1萬多......
但是若是要200萬的保額呢?????
數字應該是很可觀了吧.......
(國泰客服提供:26歲男性保額100萬,保費費用率44000,可以自己打去問)
而且而且....
若是您將來要提高保額.......
必須在2年後保單週年日30日前申請.....
一次上限提高20%......
200萬的保額變成240萬.......
若是妳突然有保額提高的需求.....
是否要再購買一張壽險保單滿足需求.......
千萬別為了省小錢而花大錢.....
2006-11-17 20:42:21 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
幸福專案是 純投資...
創甲是 投資+保障...
兩者投資性質是不同的...
還是要看投資人接受那一種商品...
2006-11-18 17:54:55 · answer #2 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
1.推薦國泰的創世紀甲型，創甲的繳費很彈性的 ，只要繳完初年度最低應繳保費，及帳戶價值夠帳戶管理費及危險保費，不繳費也行，想贖回也行
2.創甲與一般重保險要扣6年手續費(甚至更久)的投資型保單不同，在費用上對客戶最有利，我詳細分析給你看(假設創甲我們設定最低保額30萬)～
(1)手續費部份，在銀行買，海外基金要3.5%，每月5000，就是175，現在銀行又都會打個7折，也要123，那一年來下是1476，3年是4428，5年是7380...而如果銀行沒打折了呢？？
(2)而國泰的創甲呢！只收一次，收完即不收，與年齡性別有關，32歲女生保額30萬為例，只收13410，之後呢？每月完完全全不再收任何費用(你想要每月增加投資金額也不收)，划算吧~~
(3)買基金若忽然有錢，想要額外再單筆買，銀行要收3%~5%的費用，這國泰的創甲，除了上述的那筆外，無論你怎麼單筆投入，都是0%費用，划算吧~
(4)若偶爾沒錢時，想要部份贖回時，銀行要收個信託費或贖回手續費，約是0.2%左右，而國泰的創甲呢？一年只要不超過4次，都是0%，划算吧~
(5)若中間想隨著全球景氣而轉換呢？銀行要收轉換費0.5%，而國泰的創甲呢？一年只要不超過12次，都是0%，划算吧~
3.不過國泰的創甲有二樣費用是銀行不用的，還是要老實告知你，讓你比較...
(1)第二年起，每月要收100元的管理費~
(2)因為是保險，所以有個危險保費，但創甲你只要帳戶價值有超過30萬即不收取，算算約只有第二年要收個幾十元而已，之後就不用了(除非遇到全球大股災，基金跌個慘不忍賭才要再收個幾十元....
4.另基金都約是一支3000元，你5000頂多只能買個2支，分散風險的程度較小；而投資型保單呢？最多可以選個10支，在分散風險的程度上一定甚過自己買基金....真的，若你覺得你每月5000都不會再去動了，或許在銀行買你划算，但若你會想轉換，想有時再多買一些，則國泰創甲也許較划算~~另投資型保單的最大好處，就是可當壽險給付，人的一生很會算報酬，但是卻算不出風險~~
5.我沒有誇大投資型保單有多好多好，也沒有誇大能有多少保證報酬，而是從成本上，一一算給你看...希望能有機會與你更進一步的詳談～
2006-11-15 19:12:39 · answer #3 · answered by stanley 6 · 0⤊ 0⤋
基金本身也是如同股票是有趨勢的而投資基金若選用的是投資型商品且可以得到比傳統的投資基金不用單單的隨波動起伏而無法有更有效的獲利您倒是可以上 http://www.lifetw.com 參考看看
2006-11-15 06:26:48 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋