我買國泰帳戶型醫療保險三年,要繼續保還是另買無上限醫療險呢?

Question

帳戶型醫療險有一定的額度,這種醫療險和無上限終身醫療險之特色有何不同?因為這保費較高,我應該解掉另買終身醫療險還是......?

Answer 1

1.國泰帳戶型：帳戶為日額的1200倍，無用完會當壽險給付！
優點：變像有一個高額壽險(且花30~40萬，買一個確定可拿120萬的保障，也沒有那麼不划算吧！）
缺點：用完即無

2.一般終身醫療：終身無上限給付！
優點：無限額
缺點：給付限制多，且要搭配壽險出單；突然死亡的會一元都領不到～

3.國泰的帳戶型醫療，條款規範的手術項目高達1270多項耶！一般的終身醫療呢？請業務員自己列出來好了...醫療險不是每種醫療行為都賠的(唉，難怪糾紛那麼多)~

4.你要問那一種好，先要問你覺得你會有哪一種風險，是在醫院長期住院接受治療呢？還是會突然因故去世？不知道耶～所以也無法知道那一種好？

5.建議你，既買之則安之～現在，你因為業務的話而解約，未來還是會遇到另一種話術嫌終身醫療不好的～在知識版，好像大家都會在醫院長期住院接受治療的感覺，各位可以試著想一想，從小到大周遭的親朋好友，有多少位是在醫院住很久的？？若大家都是，那保險公司敢賣終身醫療嗎？

6.你可以再加買其他醫療險呀，不衝突，也可提高保障～
(1)再加買其他有終身無上限的醫療險，但費用較高！
(2)另外可在國泰加買定期醫療險(全心)，因採自然保費，費用很便宜！若年輕時有住院，可以先以定期醫療給付；而帳戶醫療可留到年老時預防，反正額度用不完會當壽險～　

7.保險都是好的，要相信！

Answer 2

帳戶型其實也有它的優點,譬如帳戶型的費用較高, 但它多了丧葬費及身故保險金的項目, 意思就是說, 假設我30歲投保了國泰帳戶型的醫療保險,我在31歲領了10萬,剩下理賠金額為110萬, 若我在32歲身故了, 我還可以領回這筆110萬..但無上限的就不是這樣了...其實各有利弊,只是要看當事者您的價值觀是如何,該如何選擇?
但無上限理賠將走入歷史,因為未來的台灣會跟日本一樣,人都會變長壽且不容易死,不容易死病痛就多,病痛多住院機會就增加,住院增加保險理賠也就增加,保險公司就會承受不住...
最後給您衷心的建議..若您的經濟許可國泰的您就繼續繳,順便再找個無上限理賠的來增加保障,若您經濟不允許且身體狀況並不是很OK,我就建議您換個無上限的,費用低且理賠不受限制...若有問題歡迎來信詢問[e-mail]

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

國泰的帳戶型終身醫療無解約金

Answer 5

to:民 您的話語我同意,但是您知道國泰的帳戶型終身醫療無解約金嗎?由於國泰的帳戶型終身醫療無保單價值,所以無解約金,也就是說如果有一天付不出來保險金,之前的保險金就是保平安的.而且,由於沒有保單價值,所以不能墊繳,只要未繳保險金超過60天,保險停效.
三商的終身醫療由於需依附壽險主約,所以有保單價值,主約壽險金額也可調整,最低10萬最高由保戶決定.有壽險主約所以有保單價值,而且有定期紅利(雖然不高),如果兩三個月沒繳保費可自動墊繳,保障不停效!
ps.
住院型終身醫療建議搭配防癌險與意外傷害險和實支實付,讓保險員規劃一張有完整保障的無限額終身醫療,大傷小傷都有賠,保得才能安心.^_^

Answer 6

您好!我是英國保誠人壽的業務經理。規劃風險重的是「觀念」，不是產品本身，以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。提供一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念，對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。在以有限的收入面對物價高漲的生活，若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單等，都是如此)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改，約改越豪華的情況下客戶買到的豪華配備有時根本用不到。其實保戶真正需要的是「錢」不是保險，買保險是解決「錢」的問題，尤其在沒錢又發生問題時，更是需要保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。所以每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。(1)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你比較喜歡哪一個？我想應該是後者吧！(2)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」，你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」在專業上很容易解決，而且很便宜。「活著就有錢(理財)」很不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險將保費濃縮成20年的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，人們正因害怕沒未來，所以才買保險來保障當下每一刻，但卻又花錢去買20年後的未來，這是不明智的。市場上所推廣的「終身醫療」保費很貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎？應該是不同意吧！有錢人是不需要保險的，所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保障自己。因此建議消費者花一年的錢買一年的平安(定期壽險及定期附約醫療)，把錢「省下來」將錢花在刀口上，發揮每一分錢的最大效益並做好理財以創造未來才是根本之道。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲等等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) 錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理) 
圖片參考：http://www.chinesefreewebs.com/chingyum/101.jpg

Answer 7

我真的覺得很多位三x公司的業務專業度很低落
只研究自己的商品,活在自己的井理當隻小青蛙
每天被主管或同事傳遞者不完整或偏頗的資訊
身為應該專業的業務,但說的卻沒啥專業可言
(就事論事,不是刻意攻擊,請多包含)
樓上有大大說:
而且國泰帳戶型醫療 有以下缺點：
1.根據現代保險雜誌統計 國人一生所花費的醫療費用是237萬 帳戶型根本不夠用
a:很大得迷思,這是醫療費用,應購買實支實付型商品才是ㄚ,怎模是買定額給付的呢?再者237萬中包含疾病門診(如感冒..等),請問你們家的終身醫療會賠嗎?
引用這個數據來推銷,合理嗎?
2.帳戶型醫療會比無限額型費用貴上3倍左右
a:這句話是正確的,問題是這是一種包含類壽險型態的商品,會貴也很正常阿
,怕貴,你為啥不賣貴公司的定期醫療呢?更便宜了吧
3.國泰帳戶型醫療只侷限在指定手術才有理陪 並不是所有動刀都有陪
a:會這麼說的,代表你都沒看過條款,就哈啦了
國泰終身醫療分二種
一是無上限終身醫療,他的手術確實只有重大手術才在給付項目
二是帳戶制終身醫療,手術表一千多項,即便未出現手術表也是比照健保換算
再者國泰帳戶制終身醫療已經賣很多年了,你的資訊還麼落後及錯誤
4.國泰帳戶型醫療沒有開放門診手術
a:請看清條款好嗎?那不是開放,是本來就有明訂門診手術保險金
不像妳們家的,明明沒門診手術,卻用有無開放來哈啦客戶

以上缺口 三x的無限額理賠終身醫療可以補足

我不相信這是一位在三x公司年度全省333位頂尖會員資格又有襄理職稱的業務
回答的內容

2006-11-16 21:52:24 補充：
感謝涵雯大大對小弟的意見
我的回答中,並沒說解約金的問題ㄚ
我對於有上限無上限,帳戶或非帳戶...等終身醫療險,我都不賣
我為國泰說明的是實際的商品的狀態

至於你提的有無墊繳的機會
我提供你一個思考方向
1.身醫療由於需依附壽險主約,所以有保單價值,
A:我的想法是多買一個壽險,不就多繳一筆錢了嗎,其實也是多拿錢先去放,弄半天也是己的錢來來去去,有啥差別呢?
2.如果兩三個月沒繳保費可自動墊繳
A:二三個月沒繳??繳不出來了唄
因為保單價值有限,所以也只能撐二三個月,時間到不也是停效嗎?要墊久一點就買定期的醫療險,墊更久不是更好嗎?買啥終身醫療

2006-11-16 21:52:53 補充：
續上
3.而且有定期紅利(雖然不高),
A:好厲害呢,現在有紅利呢
不是自由分紅保單,現在早就已經沒紅利可以分了啦

Answer 8

您好：
帳戶型的顧名思義，就是給您一個帳戶，裡面的額度是先前就定好的，只要這個帳戶內的金額用完，這個帳戶就等同於失效了。
而無上限的剛好相反，就有點像你是鈔票印刷公司，需要的時候，想用多少就有多少，不會有用完的一天.........
先建議您依您的年齡去換算120萬的終身壽險跟您所保的帳戶型終身醫療哪一個保費比較便宜(依同年期的計算)。假使說算出來是，終身壽險比較便宜，那就將帳戶型的醫療給退掉。如果是國泰的帳戶型醫療比較便宜的話，且經濟許可壽險額度也偏低的話，建議就把國泰的帳戶型醫療險當成是終身壽險來看，因為如因意外或疾病身故可以領回醫療日額的1200倍(日額1000就是120萬)有用到醫療給付時，就不要用到國泰這張申請。相信這樣的選擇會對您比較有利！
如果您試算完您的預算後，覺得還有預算可以增加，建議您增加無上限型的終身醫療。因為最新一期的現代保險金融理財雜誌指出，93年國人的醫療保健支出高達6646億9800萬元，若以當年度2264萬6836人口來算，平均每一國人每年的醫療費用支出為29351元。若以國人平均壽命，男性73.7歲、女性79.8歲來估算，平均每位台灣男性一生的醫療費用高達216萬3169元，女性則達234萬2210元。
如您真有考慮要投保無上限終身醫療的話，在此跟您建議及推薦遠雄的無上限終身醫療
無上限終身醫療險1000元日額為例
1.住院日額 1~30天-------------1000元
2.住院日額 31~180天----------1500元
3.住院日額 181~365天--------1750元
4.加護病房另外給付----------2000元/365天
5.燒燙傷病房另外給付-------2000元/365天
6.出院療養金--------------------500元X實際住院天數
7.住院前後門診-----------------250元
8.急診保險金--------------------500元(須在急診室治療超過6小時)
9.緊急醫療轉送金-------------1000元
10.外科手術保險金最高------6萬元(包含門診手術皆有理賠)

遠雄的終身醫療有以下幾大特點：
1.無等待期
2.無總理賠上限
3.門診手術就有給付
4.全年365天皆有給付
5.急診六小時就有給付
6.保費便宜

如果您投保的醫療險遇到以下問題該怎麼辦呢？

問題一
如果投保的醫療險，投保後要等30天以上才會生效你覺得合理嗎？那這段期間的保障該由誰負責呢？
問題二
如果保障是有額度的，規定這個額度用完後就沒有保障了，這樣會不會覺得繳費繳了20年是要做什麼呢？反而耽誤了選擇真正好的保障的時間，屆時還會有終身無上限的終身型醫療嗎？就算有！年齡越大、保費也越貴你同意嗎？這樣的缺陷、是不是對自己造成很大的風險呢？
問題三
如果投保的終身醫療規定一定要因疾病或意外，經醫師確定必須住院，接受手術治療，這樣才有理賠。如不用住院，門診手術就沒有理賠的話，那這樣的保障你還要嗎？
問題四
如果一個醫療險沒有辦法全年365天都可以給付給你保障的話，這樣的醫療險你還要嗎？

有了遠雄無上限終身醫療的保障，以上這幾個問題你都可以避免唷！所以在此向你推薦遠雄的保障及終身醫療

如有任何保險上的問題或是不懂的地方，歡迎你隨時來電。電話24小時不關機，全省都有服務！
我的名字Jeff(藍色的字)或是點那個像電燈的大頭，將視窗往下拉，其中有我的聯絡資料！歡迎你隨時跟我連絡

Answer 9

你好，
帳戶型就是保障累減，國泰的帳戶型保單理賠金額應該是設定在1200倍，以日額一千來當基數的話，當理賠金額累計達到120萬時契約即期終止，也就是說你這輩子的保障就只有120萬元，台灣人平均一輩子花在醫療的費用大約是250萬左右，這就要由你來衡量這樣的保障是否夠捍衛終身。
而無上限就沒有理賠沒有累計限額，只要符合理賠條件就不會有理賠金額限制。
保障通常是愈多愈好，假如買的帳戶型保單年繳金額不高不建議解約，只要在其他家做補不足的部份即可，但是在防癌險的部份建議要做契變，國人平均四個死亡人口就有一個是因為癌症，風險是無法預測的，假如真的遇到了，120萬的額度很快就會用完，爾後的風險將由個人承擔。
假如你有需要的話，***的暱稱，小弟我非常樂意幫你作一份完整的規劃。

Answer 10

帳戶型就是有限額，假設你買日額1000最多理賠金額就只有120萬，當理賠金額超過120萬時契約即期終止，無上限就沒有限額，只要符合理賠條件就可以一直申請，不過帳戶型就算你沒有領到120萬，身故後他會把剩下的部分賠給你，也就是說最少都有120萬啦，無上限的...就只能領到符合理賠的金額了，萬一離開的太快=.=+，那就有可能一元都沒有領到。兩個還有一個很大的不同就是帳戶型是屬於概括式的，差不多有關醫療行為都有賠，無上限的就有分了要看條約，至於哪種比較好，就要看你啦。