新光的投資型保單

Question

在這裡想要請問大家的就是我已經買了新光得意理財變額壽險
保額是100萬
年繳是12萬
如何是對我是最有利的呢?
謝謝您,請您給我意見吧!
是否該停了呢?
因為我的保費成本是
1.80%
2.40%
3.8％
４.8%
5.8%
6.0%以後就不用了
因為付了第一次後才知道被扣了80%
於是第二次就只用增額保費付了10000(只被扣5%)
但是之前有問別人若是這樣子撐到第6年就不用被扣這成本
但是那個人說保險公司不是大呆子,不可能有這樣子的事情發生
那請問一下該怎麼辦呢?謝謝您.
目前只全繳第一年
第二年只繳了10,000
第三年還沒有繳
目前帳戶價值是34,000
請保險高手來幫我看一下是否還要繳(然後被扣保險費用)若是現在繳的話是扣40%嗎還是8%呢?
還是只用增額投資來被扣5%
真的很不甘心被扣了這麼多錢
當初保險業者都沒有說這一點只有用
6年的績效給我看9%
告訴我吧!
謝謝大家!

就您所說的是第二年之後就可以轉成增額投資
那還有是否有沒有一年5次的FREE的轉換呢?
是否還有贖回有5次FREE的呢?
但是這樣子比的話
但是跟外面的的基金來比還是不划算
怎麼辦呢?
目前是28Y有一女2Y

Answer 1

妳好我是新光人壽業務員:
我覺得我門公司所選的基金都還算不錯.只是在於你進場時間.跟你的業務員有沒有適時的再幫你做轉換.還有你問到6年放基本以後是否不用扣成本.是這樣沒錯.6年以後在會扣帳管費根危險保費2種.如果你真的只想投資12年的話.還是建議你放基本部分作投資.因為只差4%.如果12年後還想投資就不用再扣5%費用.當然你說5次贖回的部份一樣都會有.
如果還有甚麼疑問歡迎E-MIL給我.我將很樂意為你服務

Answer 2

自我推薦不一樣的團隊-------------省錢+賺錢的保險新觀念
投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 + 晚年退休生活 + 意外發生時的應變措施 + 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

投資型保險是一個功能性非常強的產品，不能單從一個角度看待它。因此若從投資角度來說，投資型保險的確不是好的投資工具，因為它的成本太高。

但話又說回來，到銀行單獨買成本低廉的共同基金的客戶真正賺錢的又有幾個呢 ?再簡單的投資工具若不真正了解遊戲規則，完全要靠所謂專家來幫助的話，到頭來你還是得面對虧損的事實。

靠山山倒、靠人人倒、靠自己最好，唯有自己學會基本遊戲規則及原理才是根本之道。

至於費用率的問題更不值的一提，現今業務員及客戶一直再費用率上打轉一點意義也沒有，全都是在表面數字玩遊戲。

您知道嗎?傳統保單費用率高達400%~600%之多，怎都不見業務比較及客戶斤斤計較呢?反倒是投資型費用率不過才140%~200%不等(各家險種不一)，大家卻在此打轉而忽略了投資型商品的生涯規劃功能及實用性呢?
以上是我們團隊的理念,給您另一個不同的思考,若有任何問題,歡迎來信一起討論!!

Answer 3

最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！
當初保險業者都沒有說這一點只有用
6年的績效給我看9%
如果有留下証據,趕快向新光申訴,如不理,再向金管會申訴.有保險理財問題歡迎討論

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

6年內,您會陸陸續續被扣了年繳保費的144%，如果你去比較其他大公司的，如如下:
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%= 150%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)，

比較之後，我想你的心情好會很多，至少新光ㄉ投資型是賣的很不錯。
有一些觀念希望你要建立起來
1. 傳統保單與投資型保單都會跟您要這些費用，只是傳統型的不會公開出來，這些費用一定要收，因為平均一般保單的出單成本是年繳保費的130%
2. 現在普遍保單的預定利率是2.75%，比銀行2年定存高一點點，若您想靠傳統保單得到利潤是不太可能，但投資型給你比較大ㄉ空間。
3. 若您要拿銀行買的基金3%費用去跟投資型比較，這是不對的，因為投資型保單還有壽險的功能，而且還能將定期醫療險及意外險附加進去，也可以隨時不附加。
最後針對您的不滿意，我建議您這樣處理：
1. 降低您的壽險保額變為30萬，這樣您有較多的保費會放在投資，
2. 第二年度後改成月繳型，利用定期定額投資來分散風險
3. 積極的管理創造高利潤，大約6年後你繳的保費，就收回來了，而且6 年之後您的保單也不會扣到費用。但增額保費會持續扣5%的費用
4. 針對人生不同的需求，您一定會用到這張保單，所以您真ㄉ不用太生氣，未來結婚生子，保障要加高時，您會覺得投資型的定期壽險保費還算便宜。
5. 若您真ㄉ還不懂，再寫信到我信箱[e-mail]

Answer 6

主要先看你的需求與年紀
再來看要怎麼搭配
基本上這張保單是業界唯一可以第二年改放增額的保單
其他家都一定要扣完六年
所以你想想吧