投資型保單.........

Question

投資型保單與銀行的定期定額基金哪一種好 ???

前提是我已經有壽險 . 醫療險 . 意外險了

我是不是該用銀行定期定額的海外基金就行了????

我除了終身醫療險沒有之外

其他的我連防癌險都有

如果投資型保單與年金險相比較那一種比較好???

何謂年金險???

年金險有什麼規定嗎??? 如 : 年齡 . 職業或其他等

Answer 1

其實世上沒"絕對"ㄉ理財方法~只有適不適合ㄉ投資方法,因人而異~做不同規劃,才是好ㄉ理財;因我並不了解您個人狀況~像年齡..大部分狀況來說;如用銀行購買海外基金,5仟只能選一檔基金,投資型保單同樣5仟卻可同時選多檔基金;相信您有聽過"雞蛋不能放在同一ㄍ籃子裡"這話吧!就像樓上說ㄉ~您戶頭ㄉ$在您找上帝時~會納入你遺產稅計算;投資型保單有稅賦優惠;如是養老金或教育金規劃,可用投資型保單規劃;如你有興趣或還有這方面ㄉ問題~可打電話跟我聯絡~依據您提供ㄉ資料為您規劃您ㄉ理財方式供您參考,我ㄉ手機[phone]敝姓陳~住台中~希望能幫你做有關理財ㄉ解答

Answer 2

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
沒有收要繳幾年~但至少也是6~10年的時間
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

理財是為了讓自己的錢做最有效的分配來達成自己的財務目標( 例如 : 買車, 買房子, 結婚, 出國, 退休生活...等等)有時要藉著部分投資來當作推力讓財務目標的時間能更縮短理財工具真的很多例如 : 保險, 定存, 基金, 股票...等等評估自己對風險的承受度再來選擇適合自己的理財工具建議可以找你最信任的保險服務員針對你個人的狀況提供最合適的財務安全規劃如果還有其他問題歡迎 e-mail 給我 : [e-mail]

Answer 5

其實每間的投資行保單內容都不一樣
但三商的投資行保單絕對是為了客戶著想
雖然第一年只投資10%
但90%是幫客戶保本的作用
每三年會退還一次還會加紅利
因為第一年投資者對基金本身不了解
一定會有風險 ~
但為了減少風險
公司會為我們做保本的動作
第二年95%都直接投資基金~
可以參考看看

Answer 6

若你不須要保障,那真的單買基金就好了,只是 給你個比較..或許投資型保單沒辦法比單買基金好賺,但明年以後海外所得課稅,買海外基金獲利也得要稅,再來銀行基金抽的費用算% 資金少時沒感覺,到1,2百萬時0.5%也要5千一萬的費用吧,再來萬一上天堂後,銀行基金全數變遺產..賺愈多課愈多稅,投資型保單全都不用,若想領點錢基金不能領,保單可以..你覺得那個好..

Answer 7

定時定額基金比較好囉
我自己之前保了一個投資型保單
比如一年10萬好了,,結果頭一年只幫你投資了一萬
其他的都先充公(業務員奬金/公司利潤..南X的）
第二年還是一樣(只投資30%.另70%又來了.又是業務員奬金/公司利潤)
到第三年開始才會投資到50%..是不是有點被坑的感覺
所以第二年我就停掉了
再加上前提你已經有保險了
那就買個定時定額基金.
一個月買個3000,5000就不錯了
我覺得銀行划算囉
希望我的經驗對你有幫助