新光得意理財的優缺點

Question

想請問心光得意理財專案，這個商品的內容對消費者有益嗎
它的報酬率有多高、手續費的費率太高等

Answer 1

報酬率不是看商品，而是必須看所連結基金而定風險是由客戶自行承擔！！前面５年保險費扣１４４％，第一年是８０％，無回饋機制保障倍數最高年繳保費的６０倍保費費用保險費依據保險費年度，自所繳之保險費扣除一定比例之保費費用：保險費年度第一年80% 第二年40% 第三年8% 第四年8% 第五年8% 第六年以上0% 註：如本契約停效，於復效後繳交之保險費接續停效前之保險費年度計算之。增額保費每次繳交增額保費時，扣除增額保費之 5% 作為增額保費的保費費用。 保單維持費用自本契約生效日起，按月扣除相當於每月新台幣 100 元之投資標的單位以作為保單維持費用，但本公司得調整保單維持費用並於三十日前通知要保人，最高以每月新台幣 125 元為限，但經主管機關同意者，不在此限。 保險成本係指提供被保險人保險保障每月所需的成本。自第一保單年度起，本公司每月根據當時之保險年齡、保險金額及訂立本契約時被保險人的性別、體況計算收取之。投資標的轉換費用同一經理公司內之轉換同一保單年度得免費轉換投資標的五次，超過五次時，每次收取新台幣 500 之轉換費用，但本公司得調整轉換費用並於三十日前通知要保人，最高以每次新台幣 625 元為限，但經主管機關同意者，不在此限。 不同經理公司間之轉換每次收取轉換金額的 0.25% 且不低於新台幣 500 元之轉換費用，但本公司得調整轉換費用並於三十日前通知要保人，最高以每次 收取轉換金額之 0.35% 且不低於新台幣 625 五元為限，但經主管機關同意者，不在此限。部分贖回費用同一保單年度得免費部分贖回五次，超過五次時，每次收取新台幣 500 元之部分贖回費用，但本公司得調整部分贖回費用並於三十日前通知要保人，最高以每次新台幣 625 元為限，但經主管機關同意者，不在此限。 特別注意不同經理公司間的投資標地轉換對客戶最不利！！

Answer 2

您好我是新光人壽順凱敝姓楊很高興為您服務
得意理財的部份要看您的理專幫您配制的基金和基本保費的部份
報酬率有多高我們不敢保證是多少(但是配至的好壞會影響很大)
手續費的問題您可以選擇單筆或是定期定額

如果有須要為您服務的部份可以點我的電燈泡有信箱和即時通可以聯繫

以下是保單內容

身故保險金=保險金額＋保單帳戶價值
(另加計按日數比例計算已扣除未到期的保險成本，併入身故保險金內給付)

全殘廢保險金
保險金額＋保單帳戶價值
(另加計按日數比例計算已扣除未到期的保險成本，併入全殘廢保險金內給付)

滿期保險金
被保險人保險年齡100歲時，本公司以「滿期之保單帳戶價值」給付滿期保險金，本契約效力即行終止。

投資標的
國內外基金

保費費用
依據保險費年度，自所繳之保險費扣除一定比例之保費費用：
第一年：80%，
第二年：40%，
第三年：8%，
第四年：8%，
第五年：8%，
第六年以上：0%。

增額保費
5%

保單維持費用
每月100元

保險成本
每月根據被保險人當時之保險年齡、保險金額及訂立本契約時被保險人的性別、體況計算收取之，保險成本表於每年1月1日更新。

投資標的轉換費用
轉換若為同一經理公司，同一保單年度合計其他同一經理公司得免費轉換5次，超過5次時，每次收取新台幣500元之轉換費用。

轉換若為不同經理公司，每次收取轉換金額的0.25%且不低於新台幣500元之轉換費用。

投資標的之經理公司於計算投資標的淨值時已先扣除之費用
詳保單條款附表二

減額繳清保險
無

展期定期保險
無

保 單 貸 款
視為申請辦理保單帳戶價值之部分贖回

生前給付條款
不適用

增加保額選擇權
不適用

契 約 消 滅
凡領取「身故保險金」、「全殘廢保險金」、「滿期保險金」之任一種，本契約即消滅。

Answer 3

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢