前幾天收到了一封郵局寄來的信~存簿儲金結存逾結息限額通知單~一.郵政存簿儲金及公教存款於每年六月廿日及....結計利息一次,前者逾一百萬部份不計息,後者職員逾七十萬元部分工友逾三十五萬元改按存簿儲金利率計息.二.台在xxx郵局第xxx號存簿儲金結存預計於本期結息時超逾前項計息額度.三.特些通知~大概讀了一下那些文言文我個人認為應該是說我的錢過百萬所以超過的部份不給我利息了吧~此時我開始有了為這些錢規劃未來的念頭...
問題一:那張通知單的真正意思以及我怎麼處理較好(有人收過嗎)繼續下去就只是沒有利息嗎還是會有別的問題?
問題二:假使想轉到銀行的話那一間利息最高跟服務較好(有限額嗎)?因為聽朋友說他們去存的銀行都會配一位理財專員給他們提供一些理財的見意所以想請問那一間較優(希望是有親身經驗的人回答,理專也有讓自己賺到錢的)?
問題三:郵局的利息不用扣稅,雖然銀行的利息比較高,但是要扣稅哦！這句話是真的嗎?那要是買儲蓄險會有稅的問題嗎?還是要扣但要利息收入超過27萬保險加在內嗎?
以上三點簡單重點回答就可以了不用複製一些條文給我看太亂了~謝謝^^"希望是有切身經驗or很確定的大大們在回答唷~~
問題四:就是如標題!!!!!但前提我個人的情形想跟各位大大or各位專員業務先說明我24歲明年一月要當兵,退伍回來約一兩年一定就會想運用資金買個房子跟家人住(個人在外租屋就9年左右不划算><),家裡收入很少所以每一分錢都存的很辛苦,希望把自己的錢都用在最好的地方(本人個性可以冒點小風險但不能太大例未上市股票)但投資工具太多外幣.基金.股票.定存.保險.黃金.房地產...太多太多都不是很懂~請大家給予指點~也祝大家都能賺大錢唷!
以上的情形綜合給我意見也行,單題指點也行,我一定會仔細閱讀吸收~我會選一位我覺得受益最大的給予最佳解答者^^3q
2006-11-13 15:54:00 · 10 個解答 · 發問者 lay 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
你好：
相信這問題會有很多保險從業員給你建議，我不是保險營業員，我提供一下供你參考。
利息部分，你可向你的開戶郵局求證，再來若要買儲蓄險，最好買6年期，估算年繳保費約8-10萬，畢竟金額大利息跟著高，但現在儲蓄保單利息都蠻低的。在規劃約20萬選之績優股，長期投資，也可考慮放六年，別心急著漲跌，讓他配股也行，你在比較一下，風險低的儲蓄險，跟風險高的股票，何者的利息高。相對要你比較六年或許長了點，你也可再規劃的第二年度最後一日，比較一下，或許就有答案。投資股票風險高，千萬別跟電視上的投顧老師跑，參考他所介紹的股票，自己在做些功課，或是找朋友探討，網路上有很多上市公司公開資料可查，自己注意一下產業分析資料，不懂歡迎再來討論。
基本上我不建議買儲蓄險，因為除非你的前不會在六年內動到，否則保單借款等於沒買儲蓄險一樣，乾脆只買終身壽險就好，20年下來頂多花你2-30萬。不過保險是一定要買，好好評估，重點在壽險、醫療、意外跟防癌四種，行有餘力再考慮其他險種。
2006-11-13 16:17:10 · answer #1 · answered by 拉帶PRO桑 4 · 0⤊ 0⤋
您好~針對於第四點，想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^
2006-11-22 05:23:28 · answer #2 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好:那麼年輕就幫自己存了一些錢,觀念很好唷
另外分享給您1個觀念:錢其實不一定要擺在銀行裡才安全,萬一銀行倒了,不管客戶存多少,只賠給客戶是150萬而以唷!!報導上都有,不知您有沒有注意過
但是錢要擺在對的帳戶,才能把錢變多變大唷!!您有聽過光是把錢存在銀行郵局變億萬富翁嗎?
提供給您1個理財新帳戶:我們目前有一種單純儲蓄的商品, 不同於以往的儲蓄商品,保證複利4%,零風險,穩重型的儲蓄,不是基金,單純儲蓄,你會考慮嗎?
比銀行利息高,銀行定存現在也才2%
我想我們這種收支管理帳戶,應該符合您的需求
而且保證複利4%不中斷
特點:跟銀行郵局比,1.保證複利不中斷
2.保證複利4%,比銀行利息高
3.卻跟一般儲蓄商品不一樣,資金可靈活運用
4.本金利息完全免稅
5.短期便利,長期獲利
**我們這個類似活儲的帳戶卻擁有定存的高利息,甚至於比銀行高,只有第1年不能動,之後運用靈活**既然比銀行好這麼多,我想您可以考慮看看
此帳戶不用扣稅,而且資金運用靈活,等你退伍回來想買房子都可運用唷
2006-11-17 05:30:24 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
儲蓄險繳費6年期 保額70萬 保費113260元....月繳9967元繳費期滿 2% 複利增值終身 70萬開始增值第7年 714000元第8年 728280元第9年 742846 元第10年 757700 元第11年 772854元.......772854-679560=93294(利息)第12年 788311元...逐年累加第13年 804077 元第14年820159 元富彈性想提領多少就提領多少.....繼續增值建立隱藏性的資產...一個終身增值的財庫愛因斯坦說：世界上最可怕的武器就是複利
2006-11-15 11:20:06 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
理財是為了讓自己的錢做最有效的分配來達成自己的財務目標( 例如 : 買車, 買房子, 結婚, 出國, 退休生活...等等)有時要藉著部分投資來當作推力讓財務目標的時間能更縮短理財工具真的很多例如 : 保險, 定存, 基金, 股票...等等評估自己對風險的承受度再來選擇適合自己的理財工具建議可以找你最信任的保險服務員針對你個人的狀況提供最合適的財務安全規劃如果還有其他問題歡迎 e-mail 給我 : summer2005168@yahoo.com.tw
2006-11-15 06:19:37 · answer #5 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
建議你利用保險理財,規劃未來
宏泰增額終身壽險---
保住本金，鎖定利息
存款保值，資產倍增
本利免稅，房貸解套
錢存在這裡，短期想運用部份資金可提領，長期可規劃退休生活，進可攻，退可守，一舉數得~~
ex:若月存1萬元，一年就存12萬元(第一年不能動用)，~~往後的第2.3.4.5.6.......20年的本金存進去後(可分6.10.15.20年期)，皆可動用現金價值金的7成，需要運用資金再領，不需要時就存著不動，透過時間跟複利滾存本金會長大(主控權在自己)~對你短期及長期都規劃到了~~~^_^ ~給你做個參考~謝謝!!
2006-11-14 19:18:32 · answer #6 · answered by 向日葵 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-11-14 13:10:19 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
可以透過我的規劃做理財保本.每月存1萬年存12萬
五年後可動用50萬.複利因子不中斷.本金還會複利滾存.可達2500萬
保證契約履行.無稅務問題
這專案的好處有
1.將你的支出變成存款或是退休金的一部份
2.鎖定平均3.5~3.99%的終身複利增值.
3.將你的資產隱藏.降低稅率.甚至免稅.
4.金管會監控.法律保障.
有興趣可以跟我聯絡..喝咖啡聊理財
cafecky@yahoo.com.tw
2006-11-14 09:48:52 · answer #8 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
要投資理財，必須先學會資產的配置與管理，最少要知道你一個月可以理財的金額，薪資-基本開銷(房租、水電、生活費、、等等) = 理財金額
再來就要先了解你自己能夠承受的投資風險有多高，高報酬高風險，低報酬低風險，這是必然的。像是積極型、穩健型、或是保守型的投資人，針對不同類型的投資人來決定你所投資的項目。
積極型的人大部分都是從事較高風險的投資，例如：股市、基金(新興市場、股票型基金)
穩健型的就定期定額的基金阿(例如：英國、歐元區的基金，可以分攤投資風險)或是外匯定存之類的(美元、歐元)
保守型就台幣定存、貨幣或債劵型基金、黃金存摺之類的
首先針對你的規劃是基金或定存
1.定存
台幣的重貼現率為2.625%
國泰世華銀行目前存款利率
定存一年期固定 : 2.2%
定存一年期機動 : 2.16%
定儲一年期固定 : 2.23%
定儲一年期機動 : 2.18%
但台灣每年的通貨澎脹卻比定存高
我在回覆你的時候前天油價又調漲零點五角了
表示錢縮水的速度比你定存的速度快
美金的FED公告利率為5.25%
會有的就是匯率風險~但透由好的建議
風險相對也可能是獲利來源喔
但要有前後的時間拿捏所以我給你一個建議是
基本上我在幫客戶資產做規劃時
有幾個重點需要承擔風險的能力
還有自己的資產配置要做怎樣的全方位規劃
都是因人而異的
目前我會建議你做一個100%美金固定收益9.6%按月配息,免稅商品
重點是它沒有閉鎖期在你的資金運用上100%活用這才重要
如果有機會的話可以找時間詳談喔
幫你創造穩定的收益
(如何存~如何投資)我有詳細的資料喔
點我的大頭就行了
2.基金
隨著中國企業爭相赴港掛牌上市，市場對人民幣升值的高度預期，2006年將會是中國10年多頭的第一年，配合奧運世博，加上中國加入世貿帶來的效應如箭在弦。
目前中國市場投入資源最久、績效較佳的則屬惠理及首域中國，這也是近年國際基金大獎(中國區股票基金)的常勝軍。就目前中國基金而言，首域中國、匯豐中國、匯豐香港等都是不錯的選擇。
若定期定額方式投資，不但可以儲蓄，也可以計劃存信託，分配不同類型的基金，用不同成本購進，利用長時間及累計報酬而達退休理財計劃。
最重要的是基金轉換是無限次數，並且不收任何轉換費用，可多檔基金自由組合(約104檔左右可選)，以小額的投資做基金的配置，分配它的投資風險。
若是您有任何疑惑，歡迎您來信、來電詢問
隨著中國企業爭相赴港掛牌上市，市場對人民幣升值的高度預期，2006年將會是中國10年多頭的第一年，配合奧運世博，加上中國加入世貿帶來的效應如箭在弦。
目前中國市場投入資源最久、績效較佳的則屬惠理及首域中國，這也是近年國際基金大獎(中國區股票基金)的常勝軍。就目前中國基金而言，首域中國、匯豐中國、匯豐香港等都是不錯的選擇。
建議的投資組合
首域中國基金30%
摩根史坦利亞洲房地產基金15%
摩根富林明歐洲小型股基金15%
鄧普頓新興市場基金10%
惠理高股息15%
英國學生宿舍固定收入基金 15%
還有每一間的比較呀~~我個人是覺得~~要看你個人的屬性跟需求
先跟你作討論~~打造你量身訂作的規劃~這樣比較恰當
如果有機會能跟你當面討論相信~會對你有莫大幫助的
歡迎你可以點我的大頭與我連繫喔
2006-11-14 07:15:45 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
國泰人壽有一種七年期的保本商品......第一年七%..第二至七年有五%的利息......另外再送您一份保障..有需要可以聯絡我...~~
2006-11-13 19:52:17 · answer #10 · answered by 【竹炭坊】 2 · 0⤊ 0⤋