偶買了投資型保單....拜托幫偶看看..

Question

21歲今年買了南山滴..
保障額度100萬...每年投入96000
不過當初偶沒搞清楚...戶頭避稅跟基金收益的稅..似乎兩碼子事....
(雖說現在也避不到)

也沒搞清楚保費年年增加的部份詳細增加情形.....

算了= =......抱怨一下..雖然還不知道有哪些漏洞..
不過現在偶比較想知道，想放超長線的基金..有沒有好的投資比重..

之前看到小冊子有一支成立以來率1000%的很猛...可是我忘了是哪個...弄丟本子了..

想請問在偶現在能選則的投資項目中有哪檔從成立到目前為止....(((如果能經歷過20年以上更好))).....總報酬率不可以輸給偶輸給過去銀行定存的複利報酬率....(是複利報酬率喔)

有沒有高手轍底研究過..自己也很大膽這麼做超長線的定期定額報酬...

還有我的受益人是法定繼承人...那萬一偶掛點要不要課遺產稅..

以下是偶的投資比重....每個都10%

ML5 美林環球資產配置基金
FF2 富達歐洲基金
ML8 美林新興歐洲基金A2
SC7 寶源拉丁美洲基金A1
ML1 美林世界黃金基金A2
IN4 景順全球健康基金
AC2 聯博國際醫療基金A
AC3 聯博國際收益基金A2
SC1 寶源亞洲債券A1
U01 瑞銀新興市場債券基金


希望真正有在研究的人救救偶　＝　＝!~..順便告訴我還有哪些該注意的地方..

P.S.別家保險公司的別再來要我辦減額繳清了...= =..

因為好像是他第十年開始會回饋%的樣子..
可是他的保費增長也是很刺激..

Answer 1

你好~~
先回答你，若有指定法定繼承人，是不會課遺產稅的~~

另外請教不知這幾檔基金是你自已挑的嗎?本身的投資屬性是?
就我自已投資十年來有小小的建議~~(穩健投資型)
基金必需要適時做轉換才有辦法有好的報酬哦，且需長期投資與資產配置~~
就上面這十檔看來，是將風險分的很散了，但相對的你的資金也被分的很散，報酬相對有限~~
建議你可投資債券一檔(美國目前已不升息，對債市來說利多)
另外亞洲市場、歐洲、日本、台灣皆可投資，個人對天達環球很讚賞，過去十年皆為正常長!!
那能源基金較不建議，因為就目前報章雜誌與電視狂炒的情形下，已漲很高了~~認為再上去的機會較低!所以……
不過每個人的投資屬性皆不同，以上是我自已的想法~~
*目前定期定額3000購買投資香港的基金/2年(12%)、美國股票型基金/10年(30%)銀行
*定期定額6000買南山投資型-投資台股30、天達30%、美債20%、美科技類股20%/2年(10%)
不過銀行我有設停損停利點，到達20%即贖回增額投資在南山，若以投資十年來看，南山還有回饋5%，費用也都不用再扣還有保障所以覺得放南山比放銀行好~~(且銀行每投資或贖回一次都會被扣到手續費，並不會因長期投資就減少，所以…)
以上是我的想法啦~~~(寫了一堆，也不知你看的懂嗎? = ="

Answer 2

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ㄧ起學習投資喔


富爸爸年輕退休研討會
http://groups.msn.com/hookey
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Answer 3

請問~~之前有看到你要捐氧氣製造機.不知妳捐了沒...我急需要

2006-11-21 12:38:06 補充：
我的e-mail;[e-mail]

Answer 4

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

若有指定法定繼承人，是不會課遺產稅的~~
如果是分離帳戶的話，也是不會課稅的

南山伴我一生變額壽險
第一年附加費用85%
第二年附加費用45%
第三到六年5%

每年投入96000
買到保障額度100萬XD
我想...
只要是友家保險公司的都會要您辦減額繳清的...

Answer 6

你知道今年投資型保單消費糾紛有幾件嘛?幾百件
你知道投資型保單年投資報酬率嘛?4%參考11/14水果日報
(還不包含保險成本手續費及帳管費)

Answer 7

哇！你的風險也太分散了吧！我很少看到有人會選十檔基金的，大部份分配3~4檔會比較好10檔太分散了 ~"~

Answer 8

我也是有買一張投資型保單，但業務員是我多年的好朋友～
雖然他向我說明保單的內容～
但說真的，我是有聽沒啥懂～
但相信買這樣的保單不至於是被騙或什麼～
我倒覺得，就像我們自行在銀行申購基金一樣～
挑對ok的基金，還是會有很不錯的報酬～
相對的，投資型保單又多了一份保障～
我想不論是在銀行申購基金或是買投資型保單～
兩者之間的比較，我想都會有些優缺點的！
但不論如何，我們辛苦所賺的錢，也是實實在在的存下來了～
而不是隨便的花掉！

Answer 9

1.你一年96000,10年就960000將近保額100萬了,你還說你的保費年年越繳越多,不曉得你知不知道你現在花的錢買的單位數有多少,目前持有的單位數是多少,績效如何,以及你日後打算怎麼做你的投資策略,你花的錢到底有多少買保險,有多少買基金,這關乎你的投報率你當然要知道,所以你增加保費的部份必需要了解是增加到哪裡去了...
2.基金有沒有投資報酬率很高的,還有成立以來有1000%的,我跟你說絕對有機會,但是你必須長期持有,至於要多久,沒有人知道,因為你買基金沒有停損停利的問題,只有持之以恆長期投入長期持有,而且也要投資得對(因為你買的是投資型更要知道壽險成本佔了多少,不然你繳10年將近100萬掛掉賠100萬你不是很x,當然你這張不是這樣)這樣有恆心,有紀律的投資,你賺的機會比別人高很多喔
3.你的應該是死亡時理賠:保額+投資所以你保費的部份會很高,其實你要分散那麼多支還不如集中1~2支也比較好管理,分散那麼多支雖然風險分掉了,但相對利潤也分掉了
至於稅的部份你倒還不用擔心,因為投資基金成長的速度沒有你想的那麼快,當然還不用擔心所得稅,至於受益人寫法定繼承人也是ok的,到時會依順位排定,當然取得保險金的人是不用被課遺產稅
其實投資型保單很活,但是如果你不懂你的錢在投資型是怎麼跑的,就有可能造成你的壽險成本因年紀越大而佔越高,就有可能無法達成你原先設定的目標,參考看看
你這幾支基金的報酬率上網都找得到,但是不要去預設會不會賺,只要持之以恆投入,你賺錢的機會比別人高很多

Answer 10

今年十一月到明年五月建議投資區域：大中華、新興市場、歐元區；建議投資產業別：生技、電子、能源！

供您做個參考囉！！