定期定額，可以推薦一下基金嗎?

Question

我只想定期定額3000，我沒有很有空去研究，且對基金也不是很懂，有沒有人可以推薦一下?

Answer 1

最近富蘭克林坦伯頓成長剛配完息淨值有下跌，這支基金算是市面上很穩定很多人買的一支基金，去華南銀行網路和臨櫃手續費都是五折，你可以
定時定額NT$3000，一個月基金定時定額加上手續費會扣NT$3045~~~
贖回時第一年就會收信託保管費千分之二(以年計次)~所以推薦您去華南銀行定時定額NT$3000，買富蘭克林坦伯頓成長，目前我自己也是同樣在扣款。
坦伯頓成長成立50年目前規模300億美元左右
光看規模就讓長期投資人安心不少

且成立的這50年間經歷過不少風暴
簡述如下
1973年：第一次石油危機,中東半島發生贖罪日戰爭,美國協助以色列而造成中東對美國實施禁運。
1980年：兩伊戰爭爆發,蘇聯入侵阿富汗,第二次石油危機,進入停滯性通膨。
1987年：黑色星期一(10/19),道瓊單日大跌22.6%,導因於美國財政赤字與貿易赤字的惡化,及其它國家的掘起。1980~1988年雷根主政,提倡減稅為主的供給面經濟學,使美國由最大的債權國淪為債務國。
1990年：伊拉克為了油田入侵科威特,波斯灣戰爭爆發。
1994~1997年：個人電腦掘起,進入高科技時代。
1997年：亞洲金融風暴,導致又一次黑色星期一,。
1997~1999年：網路、通訊股本夢比時代來臨。
2000年：科技泡沫。
2001年：911,史上最成功的恐怖攻擊事件。
2004年：溫家寶中國降溫說。

雖然經過如此多的風暴
但過去50年單年報酬率只有10次負報酬(其中只有1957、1962、1974這三年超過-10%)可見其績效的穩定
且近25年來表現優異尤其在2000年→2002年的科技泡沫化期間只有2002年為-9.48%的報酬率表現極為穩定
且近五年與十年的年化報酬率分別為9.73%與12.8%皆名列全球成熟市場股票型基金的前茅
且過去無論任何時間進場定期定額或單筆投資只要連續投資5年皆未曾發生虧損
若您希望穩定中求發展坦伯頓成長是一檔不錯的投資標的
有許多積極的全球型基金在多頭期間雖然可以創造很高的報酬率但抗跌性卻很差以最近一次2000/3→2006/8歷經科技泡沫與近三年的多頭的多空循環來看坦伯頓成長證明了少輸為贏的道理，這段期間坦伯頓成長報酬率達86%以上，而同期間著名全球型基金(含新興市場)表現如下
聯博全球成長趨勢→11%
聯博新興市場成長基金→36%
富達新興市場基金→67%
美林新興市場基金→46%
這些基金在多頭期間表現驚人，但您若不想判斷趨勢的問題只想穩定的長期投資坦伯頓成長還是目前最穩健的標的
供您參考囉

2006-11-16 19:25:49 補充：
我覺得你怎都沒有其他問題呢??你沒有空研究基金~~我想你銀行手續費和一些基金需要付出的費用可能都不清楚吧~~~有機會還是要爬爬文找資料~~可以看看我之前回答過的基金問題~~我也是剛入門的基金新手~~一起研究成長吧

Answer 2

證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
複製網址前往了解!
http://product.mchannles.com/redirect.php?k=293b9314f57f8ad80317627a0848e28a&uid=

Answer 3

您好~想與您分享1.選對投資「工具」，財富累積事半功倍:舉例來說，希望財富「翻一倍」需要多久時間呢？如果您選擇用年利率2%的定存，扣除近年2%~3%通貨膨脹侵蝕，實質利率恐成為負值，資產反而縮水，財富很難翻一倍；但是如果您選擇用海外股票型基金來作為投資工具，假設以近期前景看俏的拉丁美洲股市為例，以摩根士丹利拉丁美洲指數過去十年報酬率17.81%試算之下，（理柏資訊，統計至2006/4/28，三年波動風險原幣計價5.86%，過去績效不代表未來投資之保證），不到5年的時間，資產就可倍增，所以投資工具選擇真的很重要。2.「定期定額」投資法，讓您沒有藉口不理財:或許您會覺得高獲利下難免有高風險，如果您有這樣的疑慮，定期定額可以解決您的煩惱，透過定期定額投資海外共同基金，每月只要能省下3,000元或5,000元以上的資金就可以投資，加上每月投資時點分散，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。定期定額同時也是無暇研究行情又想投資致富的上班族，最適合的投資方式，透過金融機構自動扣款投資，間接達到強迫儲蓄的作用，還可以達到輕鬆理財致富的目標，可別再說太忙、錢少而不理財。3.「時間」是重要的致富關鍵:想要投資致富的另一個要素，就是「時間」。對一般人來說，要選對適合的投資工具，或許得花一些時間去尋求專業的基金公司或理財顧問協助諮詢，但「時間」這個致富因素可就完全掌握在您自己的手中了。「時間」可以讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果，加快財富累積的速度。舉例來說，同樣希望在55歲時儲蓄1,000萬元，並且採用年平均報酬率10%的投資工具，如果從40歲開始投資，則每個月必須提撥2萬4仟元來投資才能達到目標；但如果您把握時間的魔力，從35歲就開始積極理財，則每個月只要投資1萬3仟多元，20年後即可輕鬆達成目標。理財的動作只要早起步五年，就只要花二分之一的力氣，一樣可以達成千萬富翁的目標！因此想輕鬆達成理財目標，真的要愈早開始投資愈好！投資期間為短期~建議放在銀行(若您只想做10年以內的投資，我建議您去申購銀行的基金，因為手續費比較低)投資期間為長期~建議放在保險公司 (若您想做10年以上中、長期的投資，我建議您買投資型保單，因為長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?)*現在最熱門的產品，應該是投資型商品吧!建議您投資型保險，雖不保證獲利，風險是一定會有的，這不能騙人，基金畢竟還是投資，但是長期投資基本上是ok的!全世界的景氣總是起起伏伏的，但最終還是往上走，所以以基金來說風險算小，報酬卻是不錯的!我覺得應該趁年輕去承擔適度的風險，這是理財的觀念，做好資產配置&長期持有&適時轉換，是可以累積到不錯的報酬的!假如:一個月存5000，一年6萬，定期定額投資基金，10年60萬、20年也不過120萬，所以前幾年不用太執著於報酬率，約4%~8%，先累積本金，再來談報酬率!為什麼呢?簡單來說，剛開始本金只有6萬，報酬率給您30%好了，也不過賺1.8萬，但是當您本金累積到2、3百萬時，報酬率只有10%，卻賺了20、30萬元!兩者差別是很大的!*在保險公司買基金，以我們公司為例，我們公司有43檔優質基金，股票型、債劵型、貨幣型基金，投資區域概括全球!在挑選基金的同時並做好資產配置與分散風險!進而為您規劃出完善的投資組合，進而獲取穩健的報酬，為什麼呢?為您分析一下:第一. 首先與您分享資產配置的觀念:1,000,000250,000250,000250,000250,0002%-10%-5%-2%10%第1年1,020,000225,000237,500245,000275,000第20年1,485,94730,39489,621166,9021,681,8751,968,7921.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!!! 唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬*一個是有做資產配置，一個沒有，您會選哪一個?所以適當的資產配置，是可以獲取穩健的報酬的!第二. 是分析在保險公司與銀行買基金的差別:1.資產配置~*在銀行:國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金5000元買一支。*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)2.保險公司的基金:以我們公司為例，已是從國內1000多檔基金中，精挑細選挑出45檔優質基金供客戶選擇，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。3.手續費問題: *在銀行~投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金累積到後來，可能有2、3百萬，當您在買賣時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的! *在保險公司~也是要收取手續費等相關費用，但是以長期投資來說是比銀行少的很多!因此長期投資比較建議在保險公司買基金!4.專業服務:銀行或基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業貼心的服務5.節稅功能:投資型保險目前仍列為保險免稅額範圍!*希望對您會有幫助!!!*如果您有需要我可以為您做詳細的分析，做最適合您的規劃&建議，也可讓您多了解與參考!我覺得觀念很重要，理財的觀念，這才是客戶真正需要的!希望能與您分享!!! (可點我大頭喔!) ^^

Answer 4

您的觀念很棒,懂得利用定期定額來做基金的投資.
市場上基金的檔數眾多,如何挑選呢? 我們會依個人的投資屬性去做適當配置.
希望您將詳細的問題資料MAIL給我,希望能幫助您解決在這方面的問題. 謝謝

Answer 5

安安您好您沒很有空~建議您買全球型的基金~比較穩定給您的參考啦~祝順心                        小玉

Answer 6

依據你的提問回覆如下：
基金個股推薦─
壹、亞洲部份，建議定期定額投資「安本環球亞太基金」(投資涵蓋台灣、韓國、新加坡、印度、澳洲等國)，美金計價，風險RR5，操作績效穩健，我投資年報酬約15-16%，或「JF東協基金」(投資範圍包含新加坡、馬來西亞、印尼等東協國家)，美金計價，風險RR5，定期定額投資1-3年。
貳、歐洲市場部分，建議定期定額投資「富達歐洲基金(英、法、德、瑞士等國)」或「富達北歐基金(瑞典、芬蘭、冰島等北歐諸國)」，歐價計價，風險RR5，定期定額投資。
参、債券市場部分，推薦「聯博美國收益基金」(投資在美國發行之政府債、公司債、國庫券、新興市場債等)，美金計價，風險RR2，選月配息制，年報酬約5-8%，單筆進場投資，長期持有。
肆、選擇一個往來銀行，找一位熱心服務、有專業分析能力、不亂推銷基金、能依顧客需求建言、能適時提醒顧客獲利了結的理財專員，就是基金投資成功的一半了，還有別買「投資型保單」，預祝 你投資順利賺大錢！

Answer 7

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

你好~
打擾一下喔!我是台中區三商美邦人壽理財專員,我們公司目前有一項3.33%複利定存,存款金額由您自己決定,每月可定期存款 3000/5000/10000/20000.....等,存款金額可隨自己能力而定,是保證獲利及享有壽險保障的一項萬能型投資商品,一開戶即享有一百萬以上的身故保障,遠比把錢放在郵局及銀行的1-2.5%利息還高出後多,此項商品在三商美邦深受客戶的喜愛,在此和您分享,有需要可回覆此封信和我聯絡~也可來信索取建議書

★三商美邦人壽世紀領航萬能終身壽險

「萬能壽險」顧名思義，保費和保額可專為被保險人量身定作，保費可依手頭寬緊彈性調整，也可依生活風險需要調整保障額度；加上具有最低利率保證，隨著利率看漲趨勢，遠遠降低了風險；此外，依個人的資產配置搭配各類保障，更可適合各種年齡層的消費者，套句話說就是，「只要消費者想要的，萬能壽險保單的設計都可以做得到」，萬能壽險保單是壽險商品的極致，非常適合進行人生終身保障、儲蓄的規劃。

☆承保範圍
身故保險金、全殘保險金、喪葬費用保險金
本商品為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目

☆商品特色
一、 量身打造　靈活多變
利用隨時增減保額及增額選擇權的功能，滿足我們不斷轉變的需求。比方說：剛就業時先投保簡易的保障，結婚、生子時責任加重，退休之後責任降低，均可利用「增減保額」的功能，因應個人需求量身調整。除此之外，當物價上漲需要對抗通膨之時，可利用「保險金額增額選擇」來靈活調整。
註1：要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少保險金額。惟增加保險金額，得經本公司同意（每年以保額之50%為限）；減額後的保險金額，不得低於本保險最低承保金額。
註2：「保險金額增額選擇」係依行使當時基本保額按單利百分之三自次年度起逐年遞增至要保人申請取消本增額選擇之該保單週年日或至本契約終止日為止。惟增額後之當年度保險金額不得高於本公司之最高承保金額。

二、 不時之需　靈活調度
利用保單貸款及部分提領的功能，讓我們的資金可以配合需求來靈活運用。
比方說：購車的頭期款、旅遊計劃的團費支出、退休後的生活費，這些長期有計畫性的支出，可利用「部分提領」的功能來規劃。又當股市行情看漲，想要暫時轉投資，或者其他急用需要資金，這些臨時性的支出，則可利用「保單貸款」的方式處理。這兩個方式不僅是讓我們靈活調度，更可以聰明的讓我們省去很多費用。
註1：自第二保單年度起至第十保單年度止，每保單年度可申請一次以免扣除解約費用方式減少其保單價值；其可申請減少之額度最高以保單價值(如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後)之百分之十為限。
註2：要保人得在本契約保單價值範圍內，依本公司規定申請保險單借款；保單借款毋須手續費用，僅需於還款時，依借款時間計收利息。

三、 配合需求　彈性繳費
利用彈性繳費及商品規劃的方式，可依客戶情形來設計個別專屬商品。比方說：利用「彈性繳費」的功能，依照每個人的年齡及預定退休時間，規劃有多少時間能準備退休金，自由選擇繳款期間；此外，可依照個人的收入情形及退休金差額，計算出該存多少錢，配合「商品規劃」，讓繳費金額依照個別情形來決定。
註1：本商品繳費期間富有彈性，沒有年期之限制。且要保人每期所繳，除目標保險費之外，還可依個別情形增加額外保險費。
註2：四種不同的計劃別，可依照客戶不同狀況來選擇。

四、 利率保證　安全無慮
每年宣告利率的計息保證方式，讓我們放在帳戶裡的錢比放在銀行好。宣告利率「每月宣告、複利計息」的方式，當銀行利息上漲時，讓我們可以同步享受行情，而利率沒有最高的上限，則讓我們可以期待。而當銀行利息下降或是股市一路跌停，一般民眾憂心忡忡之時，也因為條款中「宣告利率的最低保證」，讓我們毋需煩惱，實是進可攻而退可守的好方法。
註：「宣告利率」係指本公司根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率，於每月一日宣告並用以計算該月保單價值之利率，該利率不得低於年利率２％。

五、 額外加碼　增值更快
6年以後利率年年加碼回饋，可讓我們長期獲取更豐厚的利潤。在相同的本金之下，如果我們想要有比別人有更好的累積效果，當然會想到要利用時間的因素來累積財富，可是如果拉長了時間，卻無法控制利率水準，那麼我們累積財富的效果也將事倍功半。正因如此，市場上很多長期的金融商品，沒能顯現比短期投資更佳的財富累積效果。我們的方法是，在保單持續較長期間後，讓客戶享有高人一等的利率，比方說：客戶保單持續有效至六到十年時，可享有比當時所宣告之年利率額外多出的0.125%，在保單持續至第十一年以後，客戶可享有額外多出的0.25%。如此一來，當長期利用這張保單來累積財富時，效果自然就比別人好。

2006-11-18 19:54:28 補充：
補充一下~可到我的部落格有理財的討論喔!
http://tw.myblog.yahoo.com/modemode26/article?mid=262&prev=36&next=261

Answer 9

如果您不想研究基金的話,我可以建議你,找個保本保息的,有保證獲利且風險低...

Answer 10

我只想定期定額3000，我沒有很有空去研究，且對基金也不是很懂，有沒有人可以推薦一下?

如果沒買過基金.也不太想傷腦筋去研究...
建議~~新興市場~~星馬泰~~澳洲~~泰國~~韓國<<<====這幾支基金當中..挑選一支你看的比較順眼的.....這樣就夠了..

以上這幾支基金是我認為在3年之內.成長穩定.在風平浪靜的大環境裡.最能有明顯績效的標地物..