負利率時代~~~請教各位專業???

Question

負利率時代來臨~~~
應該購買哪些保險才能對抗通膨~~~??
如以非投資型保單之其他險種應如何規劃~~???

請教各位給予解答!!

Answer 1

在現的貨資方式。幣因通貨膨脹的影響，再加上存款利率愈來愈低，使得幣值變得愈來愈委縮，連對貨幣變動較不敏感的民眾也會說：「想當初一碗陽春麵只要15塊錢，現在一碗要35塊錢才吃得到！」是的，幣值不斷地在變小，存在銀行裡的存款不但沒有因利息而增加，反而受通貨膨脹而削減，因此在現在這個時代，我們也應該隨之改變我們的投資方式~~　　 以投資工具來講，扣除了銀行存款之後，我們可以選擇投資基金、股票、債券....等，方法相當的多，然而這對一些較為保守或不擅理財的投資者來講，或許都太麻煩了。此時可以考慮籍由保險的方式可以不必擔心投資失敗賠光光的窘境，且保險的利息又比定存來來進行理財規劃。    因為保險是以被保險人的保障為主要考量，因此投資人得高，依保險商品的不同而有不同的投資標的與方法，選擇相當多樣化，又有專業人士在為投資人管理與服務，因此是個在負利率時代相當好的投資選擇。現在如非以投資型保單來規劃~~可見易用抵抗通膨的增額型壽險來規劃～該類似險種通常以２％～６％來複利增值～可抵抗現在負利率時代來臨的窘境～！！！

Answer 2

應該是說微利時代的來臨,什麼都漲就是薪水沒有漲,所以單純把錢放在郵局或銀行裡面生利息已經是無法滿足消費者了,所以也是保險公司為什麼近幾年陸續推出分紅保單或投資型保單等等商品,且頗為大眾所接受的原因至於該買哪些保險來對抗通膨呢?我的建議是您應該是先規劃本身的人身風險,譬如意外及醫療險的部分,其實目前有很多商品是可以以主約配合附約搭配的,另外您必須考慮到身故保障是否足夠處理身後事及給予生存的人生活保障,這才是重點這些都規劃好之後,隨著收入增加或自我財務規劃,在去規劃譬如分紅.儲蓄或投資型保單,這樣才是較好的!!期望這樣的回答您可以滿意,也期望如果有問題或需要服務的地方可以點我的名字與我聯繫!很樂意為您服務!感恩!!

Answer 3

您好

可購買分紅保單 保本外還可分享公司投資績效
市場利率高低或是通膨問題都可以解決
傳統儲蓄險不合適 因為利率固定
但是分紅保單有年其約定限制
而投資型比較彈性沒有年期限制 但投資的利潤不用跟公司分享

祝福您

Answer 4

您好！我是英國保誠人壽的業務經理。ㄧ般保險產品都無法對抗通膨(投資型除外)，就連分紅保單也不盡理想，其中有許多迷思就連業務主管都不一定懂。以下就過去所做的產品說明的最佳解答提供您參考。※儲蓄險    http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1206102703989※英式分紅  http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106110612578(投票中：候選編號003)重點就是，你所買的產品將錢放其中，若無發充分享受「貨幣成本」「機會成本」「時間成本」的話，就別談對抗通貨膨脹了，目前除了投資型保險外並無其他選擇。從另ㄧ理財之角度「省錢」來看，正確的「風險&錢」的規劃觀念，用最少的錢最最大的風險規劃，將省下來的錢再當下做好理財創造最大效益，這也是另ㄧ種策略性的抗通膨規劃。因此以下給你一個顛覆傳統觀念的新思維。思考一個問題，保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚)，創造各種「風險理賠明目」的產品，豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單------等都是)就像汽車2年小改款4年大改款一樣，外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領，消費者領的永遠都是自己的錢。其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費-----無非是想〝省錢〞。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少等!-----還是想要多理賠一些〝錢〞。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。但你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作，到告老退休之後還是「沒錢」嗎?有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。思考幾個問題:(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險保費濃縮成20年繳費的典型產品，等於每年多繳許多未來的錢。人們正因害怕沒未來，所以才花錢買保險來保障每一刻的「當下」，但卻又花錢去買20年後的未來，不是很矛盾嗎？「終身醫療」保費貴，所買的等於是「投資」未來的醫藥費，但若是因意外而身故，其所繳所投資的醫療保費因無解約金，所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華，因為要靠保險公司理賠的越多客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己多繳的錢再領回而已，這點我們有十足的案例可證明。所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己。因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
圖片參考：http://us.a2.yahoofs.com/users/45531126zbc07895/c4a7scd/__sr_/e810scd.jpg?phYSzVFBbThgUGWL
建議消費者花一年的錢買一年的平安，醫療方面多用附約做替代品經濟又實惠。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能堡到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆不要花太多錢在保險上，最重要的是花小錢買大保障，將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金，這樣的規劃才是對你有益的，因為唯有自己變成有錢人，才是全世界最好的保險。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)

Answer 5

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

低利率時代比較價錢??客戶一定吃虧!!(利率才1~2%,能比出什麼偉大的利益??)
低利率時代---投保單純人特定功能--才是因應低利率時代,但又擁有特定功能較高的獲利.
1.保障不要與儲蓄合而為一,會削弱保障或儲蓄真正功能(如:高利率時代的每滿二或三年就可領回一筆.領回的也不多,保障也不高,但,保費就比以前高很多)
2.若為了退休而儲蓄,就是要等退休年齡到時才開始領錢,否則從投保時就領的話,退休時就領的少,也會削弱退休真正功能.
3.計算保單報酬率若以(生存金總領回+身故金+殘障金)為比較基準點,則
(1)需要生存金當退休生活費時,領太少
(2)需要身故金時,賠太少
(3)需要殘障長期看護時,金額太小,無法支付長期龐大看護費用.
這叫什麼都有,但,什麼都不夠.

PS.低利率最怕,不知利率低多久,所以,在此時代來臨時,請追求穩定成長,而不要一昧回顧以往高利率的報酬及穫利,還有,在30幾家保險公司的選擇下,請在低利率時代更慎選該公司以往的經營策略及模式,因為在低率時代不是只有消費者擔憂,保險公司更要謹慎遵守成本原則,不然若低利率時代來臨太久的時間,會影響保險公司營運的風險(所以,若賣的太便宜的保單,請謹慎思考,為何在此低利率時代,該公司為何出此險種的保單,因為保險公司在新保單成立1~7年左右大約都還在付成本,在7年左右才開始有獲利可言)

Answer 7

預定利率3.75%的終身型壽險，只需繳20年就可擁有終身的保障。如果超過80歲住院，還可以優先提領出來補助住院的醫療費。不過上述說明只是一個險種，重點在於你要規避負利率時代的衝擊，為什麼要買保險？你提這個問題的真正目的為何？如果你的問題無法透過上述險種幫你解決，就把上面的險種當成是一種資訊即可。

Answer 8

負利率時代抗通膨是基本的
目前利率為2%通膨率為3.6 %實質利率=-1.6
如果你的要求只是抗通膨一般的儲蓄保險就可達到
我想不會這樣就滿足了吧

要求更高的報酬　可以選擇分紅保單
分紅保單即是募集客戶的資金　交由保險公司選擇投資標的及投資方式
客戶無需負擔風險　即可享受投資的收益(通常有最低的收益保證)
等於成為保險公司的股東　年年分享保險公司的收益
依你不同的需求也有幾種不同的類型可選擇

這部份就比較複雜需考量你的狀況．想法．需求
我們可以先認識交個朋友 我的專業能協助您找到您適合的

Answer 9

您好，回答您的問題：
您提到先不考慮投資型保單，足見您的理財觀念比較穩健、謹慎。
針對想穩健理財的客戶，我都會推薦給他們「英式分紅保單」：
其特點為：

(1)投資型保單為投資績效正負相抵的結果；英式分紅保單在賺錢時可以分得獲利的8成，在投資賠錢時不用承擔損失，而是由保誠人壽來承擔。

(2)投資型保單在尚未結清出場時都還是未知數，今年賺80%也許明年也賠不少；英式分紅保單的分紅，一經宣告即為保證，就算明年虧損也不會把今年已分配的紅利要回來。

(3)英式分紅保單不是分紅現金，而是分紅保額，併入原保額之後，有複利效果，是對抗通膨的最佳武器。美式分紅保單分配的是現金，是獨立於本金之外的，也就是本金並沒有增加，當然沒有顯著的複利效果。

總之，在負利率時代來臨的今天，每個人都需要理財。如果您對於投資型保險沒有信心，那麼您可以相信英國保誠人壽的「英式分紅保單」：

據2005/06/30的統計，英國保誠集團的分紅保單資金高達632億英磅(約1173億美金，3.75兆新台幣)，是全英國規模最大、最穩健的。在2005年，我們的分紅保單客戶共計分紅18億英磅(約33.4億美金，1068億新台幣)。

※以上數據摘自英國保誠官方網站http://www.pru.co.uk

Answer 10

你應該購買每年還本的儲蓄年金險
然後再用每年的還本年金去做個有效的投資
如此一來 儲蓄年金險具有保本的作用
以年金規劃的投資型保單可有高投資報酬的機會 可以抗通膨
讓您的利息去幫您做有效的投資
這樣才能讓您再穩定中正成長 又有固定的退休年金可養老
如何保有畢生的心血 是要依照您的需求透過專業的規劃 才能完成
無論如何規劃就是要掌握到三大重點：保本、利差及裞差
這樣人生再怎樣無常多變 都能夠依照計畫進行
歡迎來電諮詢 我將會提供完整的建議書以供參考